Kάθε χρόνο τέτοια εποχή ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) εκδίδει τις κατευθυντήριες γραμμές για την επόμενη τριετία και κρούει τον κώδωνα του κινδύνου ανάλογα με τα θέματα που είναι στην επικαιρότητα και επηρεάζουν κυρίως τις τράπεζες. Αυτή τη φορά, στην έκθεση για την περίοδο 2023-2025, που δημοσιεύθηκε τη Δευτέρα, η Φρανκφούρτη προειδοποιεί τις ευρωπαϊκές τράπεζες ότι οι εκπλήξεις που αναμένονται είναι περισσότερο αρνητικές, παρά θετικές.
Οι τεχνοκράτες αναφέρουν χαρακτηριστικά ότι «ενώ ο άμεσος αντίκτυπος του πολέμου στην Ουκρανία έχει παραμείνει περιορισμένος μέχρι στιγμής για τα περισσότερα εποπτευόμενα ιδρύματα, το μακροοικονομικό σοκ, το οποίο έχει επιδεινώσει τις προϋπάρχουσες πληθωριστικές πιέσεις και τα παρατεταμένα σημεία συμφόρησης στην εφοδιαστική αλυσίδα, έχει εξαπλωθεί, ιδιαίτερα στην Ευρώπη. Κατά συνέπεια, οι χρηματοοικονομικοί και μη χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι έχουν αυξηθεί για τον ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό τομέα.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: SSM: Ο πιστωτικός κίνδυνος πρώτη προτεραιότητα
Μια πιθανή εντατικοποίηση των γεωπολιτικών εντάσεων στο μέλλον μπορεί να αυξήσει περαιτέρω τους κινδύνους ανατιμολόγησης στις χρηματοπιστωτικές αγορές και τις απειλές στον κυβερνοχώρο. Συνολικά, η εξέλιξη της οικονομίας και των χρηματοπιστωτικών αγορών παραμένει εξαιρετικά αβέβαιη, αφήνοντας περισσότερα περιθώρια για εκπλήξεις στην αρνητική πλευρά παρά στην ανοδική». Οι πέντε βασικές αδυναμίες που εντοπίζει ο SSM είναι: Πρώτο, η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου. «Ενώ οι όγκοι των ΜΕΔ συνέχισαν να μειώνονται το πρώτο εξάμηνο του 2022, οι αυστηρότεροι όροι χρηματοδότησης και ο αυξανόμενος κίνδυνος ύφεσης έχουν αρχίσει να επηρεάζουν τις πιστωτικές συνθήκες στην Ευρώπη. Αυτό θα έχει αντίκτυπο στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις, αν και σε διαφορετικό βαθμό».
Κατά δεύτερο, ορισμένες τράπεζες θα πρέπει να διαφοροποιήσουν τα σχέδια και τις πηγές χρηματοδότησης. Τρίτο σημείο είναι η εντεινόμενη απειλή που αντιμετωπίζουν τα συστημικά πιστωτικά ιδρύματα από τις εταιρείες Fintech. Στην έκθεση γίνεται λόγος για εντατικοποίηση του ανταγωνισμού με τους «ψηφιακούς πρωταθλητές» στον κλάδο αλλά και τις εταιρείες Fintech ή τους τεχνολογικούς κολοσσούς. Τέταρτο σημείο είναι η επιχειρησιακή ανθεκτικότητα και μια ενδεχόμενη αύξηση των κυβερνοεπιθέσεων. Πέμπτο, είναι η λειτουργία των διοικητικών οργάνων και σε αυτό περιλαμβάνεται η συμμόρφωση με τους εσωτερικούς ή εθνικούς στόχους εκπροσώπησης των φύλων στα διοικητικά όργανα ή η ανεπαρκής πολυμορφία δεξιοτήτων στα διοικητικά συμβούλια.
