Τέσσερις αυξήσεις επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) άντεξαν οι δανειολήπτες, χωρίς να αυξηθούν αισθητά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια του τραπεζικού συστήματος και μάλιστα οι αναδιαρθρώσεις δανείων αντί να παρουσιάζουν αύξηση σημειώνουν και μικρή υποχώρηση.
Τα στοιχεία που ανακοίνωσε χθες η Κεντρική Τράπεζα (ΚΤ) και αφορούν την περίοδο μέχρι τέλος Ιανουαρίου 2023, επιβεβαιώνουν τις αρχικές εκτιμήσεις των τραπεζιτών ότι η αύξηση των προβληματικών δανείων, τουλάχιστον με τις αυξήσεις που έγιναν το 2022, είναι ελεγχόμενη και όπου χρειάζεται, σε συνεννόηση με τον πελάτη, γίνεται ρύθμιση/ αναδιάρθρωση του δανείου.
Μέχρι τον Ιανουάριο 2023, που το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ αυξήθηκε συνολικά κατά 2,50%, επηρεάζοντας και τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το Euribor, φαίνεται ότι οι δανειολήπτες μπόρεσαν να απορροφήσουν τις αυξημένες δόσεις. Δεν αποτυπώνονται ακόμη στα στοιχεία μεγάλες επιπτώσεις από τη μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος λόγω ψηλού πληθωρισμού που οδηγεί σε δυσκολία πληρωμών των μηναίων δόσεων. Το υπόλοιπο των προβληματικών δανείων ήταν €2,32 δισ. από €2,30 δισ. τέλος Δεκεμβρίου και οι συνολικές χορηγήσεις που αναδιαρθρώθηκαν ήταν €2,70 δισ. από €2,73 δισ. τέλος του 2022.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Αγωνία για αυξημένη δόση κάθε μήνα – Δεν έχει βρεθεί λύση
Οι χορηγήσεις που αναδιαρθρώθηκαν και εξακολουθούν να παραμένουν στην κατηγορία των μη εξυπηρετούμενων δανείων ήταν τον Ιανουάριο αξίας €1,01 δισ., στα ίδια επίπεδα με το 2022. Ακόμη και οι συνολικές χορηγήσεις με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών παρέμειναν σταθερές στα €1,84 δισ.
Τα στοιχεία που ανακοινώθηκαν χθες από την Κεντρική Τράπεζα έρχονται σε μια περίοδο που οι διοικήσεις των τραπεζών θα πρέπει μέχρι το πρώτο δεκαήμερο Μάϊου να ανακοινώσουν σχέδια ανακούφισης των πελατών τους από τις συνεχιζόμενες αυξήσεις των επιτοκίων που προχωρεί η ΕΚΤ. Στα επόμενα στοιχεία που θα ανακοινώσει η Κεντρική Τράπεζα θα συνυπολγιστεί και η αύξηση που έγινε τον Φεβρουάριο, με το βασικό επιτόκιο να διαμορφώνεται στο 3% ενώ έγινε ακόμη μια τον Μάρτιο κλείνοντας στο 3,5%.
H νέα αύξηση που αναμένεται θα είναι στις 4 Μαϊου, που συνεδριάζει το διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ και κατά πάσα πιθανότητα θα είναι 0,25%, χωρίς να αποκλείεται και αύξηση 0,50%. Ο κύκλος των αυξήσεων αναμένεται να κλείσει -για την περίοδο πριν το καλοκαίρι- τον Ιούνιο στην επόμενη συνεδρίαση του διοικητικού συμβουλίου, παραμένοντας το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ σε υψηλά επίπεδα όλο το 2023.
Η μείωση των προβληματικών δανείων αποδίδεται σε μια σειρά από ενέργειες, όπως αποπληρωμές δανείων, συμπεριλαμβανομένων των συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με στοιχεία ενεργητικού (ακίνητη περιουσία), σε διαγραφές χορηγήσεων (οι διαγραφές διενεργούνται είτε στα πλαίσια αναδιαρθρώσεων και, συνήθως, αφορούν ποσά για τα οποία προϋπάρχουν προβλέψεις επισφάλειας στους λογαριασμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων, είτε αφορούν μη συμβατικές ή «λογιστικές» διαγραφές έναντι ποσών που περιλαμβάνονται ήδη στις προβλέψεις με στόχο την πιο αντιπροσωπευτική απεικόνιση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων), καθώς και σε δάνεια που έχουν επιτυχώς αναδιαρθρωθεί και επανενταχθεί στην κατηγορία των εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μετά το πέρας της περιόδου παρακολούθησης.
