Σημαντική βελτίωση σε μια σειρά τραπεζικών δεικτών έχει πετύχει η Ελληνική Τράπεζα μετά την εξαγορά των καλών εργασιών του Συνεργατισμού ενώ παράλληλα έχει θέσει και φιλόδοξους στόχους όσο αφορά την μεσοπρόθεσμη τους πορεία.
Με βάση τα οικονομικά αποτελέσματα της τράπεζας για το 2018 όπως ανακοινώθηκαν από τον Ανώτατο Εκτελεστικό Διευθυντή της τράπεζας κ. Ιωάννη Μάτση το ίδρυμα παρουσίασε συνολικά κέρδη μετά την φορολογία 320 εκατ., ευρώ. Τα έτη 2017 και 2018 ήταν κομβικές χρονιές για την τράπεζα αφού η APS ανέλαβε την διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων της τράπεζας ο οποίος να σημειωθεί πως τον Δεκέμβριο του 2016 έφτανε το 58,2%. Παράλληλα εφαρμόστηκε το σχέδιο εθελουσίας εξόδου ενώ στις αρχές του 2018 έκανε την πρώτη πώληση μη εξυπηρετούμενων δανείων ποσού 145 εκατ., ευρώ.
Το ίδιο έτος προχώρησε στην απόκτηση των καλών εργασιών του Συνεργατισμού διευρύνοντας και διαφοροποιώντας έτσι την πελατειακή της βάση και μειώνοντας τους κινδύνους του δανειακού χαρτοφυλακίου. Τέλος για το 2018 προχώρησε και στην αύξηση κεφαλαίου 150 εκατ., ευρώ τον Μάρτιο του 2019 μέσω 100 εκατ., ευρώ έκδοσης δικαιωμάτων και 50 εκατ., ευρώ ιδιωτικής τοποθέτησης στην Popy Sarl.
Ενδεικτικά να αναφέρουμε πως ενώ τον Δεκέμβριο του 2016 ο δείκτης των ΜΕΔ ήταν 58,2% στο τέλος του 2018 ο δείκτης αυτός μειώθηκε στο 26,5% με παράλληλα αύξηση του δείκτη κάλυψης ΜΕΔ από 55% σε 65%. Επιπλέον, ως αποτέλεσμα της απόκτησης των καλών εργασιών του Συνεργατισμού η τράπεζα απέκτησε ισχυρή κεφαλαιακή βάση με τον δείκτη CET1 να ανεβαίνει από 13,8% σε 19%, τα περιουσιακά στοιχεία να αυξάνονται από 7 δις ευρώ σε 16,1 δις και τα ίδια κεφάλαια να φτάνουν τα 970 εκατ., ευρώ από 563 εκατ., που ήταν στο τέλος του 2016.
Σημαντική ήταν και η άνοδος στα μερίδια αγοράς αφού πλέον η τράπεζα έχει καταστεί η μεγαλύτερη τράπεζα στο τομέα της λιανικής τραπεζικής με τις χορηγήσεις νοικοκυριών επί του συνόλου των χορηγήσεων στην κυπριακή αγορά να φτάνει το 58,8%.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Ελληνική: Κέρδη και μείωση ΜΕΧ για το 2018
Προκλήσεις
Η μεγάλη πρόκληση για την τράπεζα για το αμέσως επόμενο διάστημα είναι να προχωρήσει στην πώληση σημαντικού δανειακού χαρτοφυλακίου ΜΕΔ. Ο κ. Μάτσης χωρίς να θέλει να επεκταθεί περισσότερο ανέφερε πως εξετάζεται μια πιθανή πώληση ΜΕΔ. Μένει επομένως να δούμε το πότε θα γίνει αυτό και για τι ποσό θα μιλάμε.
Ακόμα παρά τις αρχικές δυσκολίες όσο αφορά το δανειακό χαρτοφυλάκιο που αποκτήθηκε από τον Συνεργατισμό, όπως πληροφορούμαστε το ποσοστό αθέτησης είναι μικρό ενώ το ίδιο ισχύει και για τα δάνεια που έχουν δοθεί από την τράπεζα μετά το 2015.
Όπως ανέφερε ο κ. Μάτσης κατά την διάρκεια της διάσκεψης Τύπου η μεγαλύτερη δυσκολία και πρόκληση για την Ελληνική με την ενσωμάτωση των καλών εργασιών του Συνεργατισμού είναι να εξακριβωθεί η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου αφού τα πράγματα στον Συνεργατισμό δεν ήταν και τα πιο ιδανικά. Γι’ αυτό το λόγω υπέδειξε πως βρίσκονται σε πυρετώδεις διεργασίες με στόχο την ενοποίηση των συστημάτων ώστε από τον ερχόμενο Οκτώβριο να είναι όλα ομαλοποιημένα.
Η τράπεζα έχει θέσει και κάποιους στόχους για τα επόμενα 3 με 5 έτη όπως είναι η μείωση των ΜΕΔ κάτω του 20% κάτι που φαίνεται να επιτυχαίνει ενώ και οι κεφαλαιακοί δείκτες μετά την εξαγορά των τραπεζικών εργασιών του συνεργατισμού έχουν βελτιωθεί σημαντικά και είναι πάνω από τον στόχο που έχουν τεθεί και πολύ πιο πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις.
Εκεί που φαίνεται να δημιουργούνται σημαντικές προκλήσεις τις οποίες η τράπεζα θα πρέπει να διαχειριστεί το επόμενο χρονικό διάστημα είναι το ποσοστό δανείων προς καταθέσεις το οποίο σήμερα είναι 43% ενώ ο μεσοπρόθεσμος στόχος είναι να ξεπεράσει το 55%. Να σημειωθεί πως κυβερνητικά ομόλογα 1,1 δις ευρώ (που αποκτήθηκαν λόγω της εξαγοράς του Συνεργατισμού) λήγουν σε λιγότερο από ένα έτος ενώ κυβερνητικά ομόλογα 2,4 δις ευρώ λήγουν μεταξύ ενός και πέντε ετών. Επομένως, η τράπεζα θα πρέπει να βρει τρόπους να αυξήσει το ενεργητικό της ώστε να μειωθεί η ανισορροπία που θα δημιουργηθεί και όπως πληροφορούμαστε εξετάζονται διάφοροι τρόποι.
