Η οικονομική απάτη γίνεται ένας από τους μεγαλύτερους κινδύνους για τις παγκόσμιες επιχειρήσεις, και ως λειτουργοί σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, δεν είμαστε άγνωστοι σε αυτού του είδους τις παρατυπίες. Η οικονομική απάτη έχει πολλά πρόσωπα. Η συχνότητα και η κλίμακα της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και άλλων παραβάσεων της χρηματοπιστωτικής νομοθεσίας αυξάνονται σημαντικά, αποτελώντας σοβαρή πρόκληση για τους οργανισμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
Ο ρόλος των διαδικασιών KYC & AMLTF
Οι πρακτικές KYC και AMLTF παίζουν σημαντικό ρόλο στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, διότι διασφαλίζουν την ακεραιότητα, τη διαφάνεια και την ασφάλεια των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών. Έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν την ευρύτερη οικονομία, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και το κοινό.
Οι λειτουργοί του τμήματος KYC & AMLTF που υλοποιούν τις διαδικασίες Know Your Customer (KYC) & Anti-Money Laundering and Terrorist Financing (AMLTF) μπορεί να αντιμετωπίζουν απάτες που κυμαίνονται από τη δημιουργία πλαστών ηλεκτρονικών εγγράφων μέχρι ευρύτερα οικονομικά παραπτώματα. Πρωταρχικός μας στόχος είναι η πρόληψη διαφόρων τύπων απάτης. Αυτό περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, την κλοπή ταυτότητας, την απάτη με πιστωτικές κάρτες, τις απάτες phishing, τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
Η σπουδαιότητα συμμόρφωσης με τις Ρυθμιστικές Αρχές
Ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών πρέπει να συμβαδίζει με πολύ μεγάλες και ταχύρρυθμες αλλαγές, και πάντα σύμφωνα με τη παγκόσμια δυναμική. Η συμμόρφωση με τους εθνικούς ρυθμιστικούς κανονισμούς αλλά και η άμεση προσαρμογή στις επικείμενες αλλαγές του καθ’ αυτού ρυθμιστικού πλαισίου είναι ζωτικής σημασίας αφού η μη συμμόρφωση επιφέρει ρίσκα και κινδύνους στον οργανισμό όπως νομικές και οικονομικές κυρώσεις, ζημιά στην υπόληψη όπως επίσης και λειτουργικούς κινδύνους.
Η ειδική και άμεση αξιολόγηση κάθε πελάτη μέσω διαφόρων εργαλείων επαλήθευσης για τη διασφάλιση της εγκυρότητας των εγγράφων, καθώς και οι έλεγχοι για πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα, οι κυρώσεις, παράλληλα με τους ελέγχους αναφορών από τα μέσα ενημέρωσης, θεωρούνται εξαιρετικά σημαντικές.
Οι προκλήσεις
Εξασφαλίζοντας ότι τα κεφάλαια που πρόκειται να επενδυθούν ή να συναλλαχθούν εντός του οργανισμού προέρχονται από νόμιμες πηγές, αποτελεί βασική πτυχή της ρυθμιστικής συμμόρφωσης και της διαχείρισης κινδύνων. Αυτό μεταφράζεται σε εφαρμογή μιας έγκυρης διαδικασίας KYC για τη συλλογή βασικών πληροφοριών σχετικά με τους πελάτες. Ο μεθοδικός έλεγχος είναι μια συνεχής διαδικασία που πραγματοποιείται μέσω ειδικών εργαλείων σε προκαθορισμένη βάση χρονοδιαγράμματος ανάλογα με την κάθε περίπτωση. Ιδιαίτερη προσοχή δίνεται σε οποιαδήποτε ένδειξη χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και ότι το άτομο και οι δραστηριότητές του δεν αποτελούν μέρος της τρομοκρατικής διακίνησης χρημάτων προς όφελος οργανώσεων που εμπλέκονται στην τρομοκρατία.
Για να ξεπεράσουν τις προκλήσεις, οι εταιρείες και οι οργανισμοί πρέπει να παραμείνουν σε επαγρύπνηση, να επενδύσουν σε τελευταίας τεχνολογίας συστήματα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να προσαρμόσουν τα προγράμματα συμμόρφωσής τους ώστε να ανταποκρίνονται στις εξελισσόμενες απειλές και κανονισμούς.
Future Forward
Η απλή συμμόρφωση δεν επαρκεί για να προστατευθούν οι επιχειρήσεις από τις διαρκώς εξελισσόμενες και εξαιρετικά πολύπλοκες μεθόδους που χρησιμοποιούν αυτοί που διαπράττουν χρηματοπιστωτικές απάτες. Πρόσθετες λύσεις και τεχνολογίες υποστήριξης μπορούν να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να εντοπίσουν και να αποτρέψουν την απάτη, υποστηρίζοντας έτσι αποτελεσματικότερα το έργο των διαδικασιών KYC & AMLTF.
Με την υλοποίηση στρατηγικών και μηχανισμών που λαμβάνουν υπόψη τις εξελισσόμενες τεχνολογίες, οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορούν να θέσουν ισχυρότερα θεμέλια για τη δική τους ανάπτυξη και επιτυχία, καθώς και για τον κλάδο αυτό καθ’ αυτό.
Οι συναλλαγές ενέχουν κινδύνους.
Αντωνία Πίττα, *KYC & AML Team Lead – Admirals CYSEC AML certified CN 6223
