Η ιδέα ότι με το νοίκι μπορεί να αγοράσεις σπίτι άρχισε και πάλι να κυκλοφορεί στις τάξεις των νοικοκυριών που αναζητούν τον καλύτερο τρόπο για να καλύψουν τις στεγαστικές τους ανάγκες. Το σχέδιο επιδότησης του επιτοκίου για στεγαστικό δάνειο που προωθεί η κυβέρνηση δίνει διέξοδο σε πολλά νοικοκυριά που σκέφτονται την αγορά κατοικίας. Το γεγονός ότι μια επενδυτική δαπάνη, όπως είναι η αγορά ακινήτου, είναι προτιμότερη από μια καταναλωτική δαπάνη δεν χωράει αμφιβολία. Είναι προφανές ότι η αγορά ακινήτου έχει το προβάδισμα έναντι της ενοικίασης. Στην Κύπρο ειδικότερα τις προηγούμενες δεκαετίες η αγορά κατοικίας ήταν ιδιαίτερα δημοφιλής ίσως και δεδομένη. Δεν είναι καθόλου τυχαίο λοιπόν το γεγονός ότι η Κύπρος έχει ένα από τα υψηλότερα ποσοστά ιδιοκτησίας στην Ευρώπη. Σήμερα το μέσο ενοίκιο για ένα διαμέρισμα 100 τ.μ είναι από €650 έως €800 για ένα διαμέρισμα ανάλογα με τα τετραγωνικά και την περιοχή. Αντίστοιχα και η δόση δανείου για αγορά ενός διαμερίσματος μπορεί να είναι στα ίδια επίπεδα.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Ανεβάζει στροφές η CISCO της Τράπεζας Κύπρου
Ο «Φ» προχώρησε σε έρευνα πόσο κοστίζει η δόση και πόσο το ενοίκιο. Συνήθως οι τράπεζες παρέχουν δάνειο μέχρι και το 80% της αξίας του ακινήτου ή κάποιες άλλες μέχρι και το 75% της αξίας. Αν ληφθεί υπόψη και η επιδότηση του στεγαστικού επιτοκίου που προωθεί το υπουργείο Οικονομικών τότε τα δεδομένα γίνονται πιο ελκυστικά για το δανειζόμενο. Για ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς επιδότηση €150.000, με επιτόκιο 2,20%, συνεισφορά >35% και διάρκεια αποπληρωμής 240 μήνες (20 χρόνια) η δόση είναι €773,19 και το συνολικό ποσό των τόκων €35.540,70. Για το ίδιο στεγαστικό δάνειο αλλά με επιδότηση επιτοκίου το κέρδος του οφειλέτη είναι €8.962 σε τόκους. Συγκεκριμένα για ποσό €150.000, το επιτόκιο είναι 0,7% για τέσσερα χρόνια και μετά 2,20%, συνεισφορά >35%, διάρκεια 240 μήνες (20 μήνες), η δόση θα είναι €669,97 για τέσσερα χρόνια και μετά €752,27. Το συνολικό ποσό των €26.578,46.
Για ένα στεγαστικό δάνειο €150.000 με επιτόκιο 2,20%, συνεισφορά >35% και διάρκεια αποπληρωμής 300 μήνες (25 χρόνια), η δόση είναι €650,57 και το συνολικό ποσό των τόκων €45.136. Για το ίδιο στεγαστικό δάνειο με κρατική επιδότηση το επιτόκιο είναι 0,70% για τέσσερα χρόνια και μετά 2,20%. Η δόση θα είναι €545,19 για τέσσερα χρόνια και μετά €633,41. Το συνολικό ποσό των τόκων θα είναι €35.767, δηλαδή το κέρδος για τον δανειζόμενο θα είναι €9.369.
Ενδιαφέρον
Οι τράπεζες μέχρι την 31η Ιουλίου 2020, άναψαν το πράσινο σε 1.819 στεγαστικά δάνεια που εμπίπτουν στο σχέδιο επιδότησης επιτοκίου που προωθεί η κυβέρνηση, συνολικού ύψους €219 εκατ. για τα οποία δικαιούχοι είναι φυσικά πρόσωπα.
Το σχέδιο επιδότησης νέων στεγαστικών δανείων έχει τις εξής προϋποθέσεις: το ενοποιημένο δάνειο δεν υπερβαίνει τις €300.000. Η συμφωνία για το νέο στεγαστικό δάνειο υπογράφηκε μετά την 1ην Μαρτίου 2020. Έχουν ενοποιηθεί στο νέο δάνειο εκτός του νέου στεγαστικού δανείου εξυπηρετούμενα δάνεια του ιδίου σκοπού και τα οποία δεν παρουσίαζαν πέραν των 90 ημερών σε καθυστέρηση. Θα επιδοτείται το επιτόκιο του δανείου που αφορά μόνο το νέο στεγαστικό δάνειο. Η μέγιστη επιδότηση του επιτοκίου θα είναι τέσσερα χρόνια και θα επιδοτείται το επιτόκιο μέχρι 1,5 ποσοστιαία μονάδα (150 μονάδες βάσης). Η περίοδος επιδότησης ξεκινά από την ημερομηνία της πρώτης εκταμίευσης του δανείου. Το επιτόκιο θα είναι κυμαινόμενο με το βασικό επιτόκιο να είναι το Euribor 6 μηνών. Το ανώτατο περιθώριο του επιτοκίου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 2,30% (230 μονάδες βάσης).
Όροι τραπεζών
Με την ρευστότητα τους να βρίσκεται σε ικανοποιητικά και σε ορισμένες περιπτώσεις σε υπερβολικά επίπεδα, οι τράπεζες ενισχύουν τις προσπάθειες τους να τη διοχετεύσουν στη στεγαστική πίστη. Τα σχέδια που λανσάρουν τα πιστωτικά ιδρύματα αφορούν δάνεια για την αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση ή επιδιόρθωση κατοικίας ή διαμερίσματος ή τη μεταφορά υφιστάμενων στεγαστικών δανείων. Οι τράπεζες προσφέρουν επίσης πιστώσεις για την αγορά οικοπέδου γης για άμεση ανέγερση κατοικίας. Το ύψος του στεγαστικού δανείου μπορεί να καλύψει μέχρι και το 80% της αγοραστικής αξίας του ακινήτου για απόκτηση πρώτης κατοικίας. Στους όρους περιλαμβάνεται η αποπληρωμή με ίσες μηνιαίες δόσεις μέχρι και 30-40 χρόνια, συμπεριλαμβανομένης της περιόδου χάριτος. Στη λήξη του δανείου η ηλικία του πρωτοφειλέτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 70 χρόνια.
Τιμές ενοικίων και πώλησης
Τα διαμερίσματα που βρίσκει κάποιος για αγορά στην τιμή περίπου των €200.000 στην Λευκωσία με βάση την έρευνα σε ιστοσελίδες είναι: διαμέρισμα νεόδμητο 87τ.μ στην Έγκωμη πωλείται €199.000, πολυτελές διαμέρισμα στον Στρόβολο 130 τ.μ, στον Στρόβολο με 3 υπνοδωμάτια και δυο μπάνια πωλείται €215.000, διαμέρισμα κατασκευής του 2014 στον Στρόβολο με δυο υπνοδωμάτια και δυο μπάνια πωλείται €200.000, διαμέρισμα 154 τ.μ στον Στρόβολο πωλείται €216.000. Διαμέρισμα νεόδμητο στην Αγλατζιά με δυο υπνοδωμάτια και δυο μπάνια 93 τ.μ πωλείται €175.000. Στα πιο παλιά διαμερίσματα ηλικίας από 15 έως 20 χρόνια οι τιμές πώλησης είναι: €170.000 για διαμέρισμα 130 τ.μ στον Λυκαβητό, €140.000 για διαμέρισμα 86τ., στον Στρόβολο, €165.000 για διαμέρισμα 140 τ.μ στον Στρόβολο. Γα την ενοικίαση διαμερίσματος 119 τ.μ στον Λυκαβητό με βάση την έρευνα σε ιστοσελίδες, το ενοίκιο είναι €890 τον μήνα, για διαμέρισμα 100 τ.μ με δυο υπνοδωμάτια το ενοίκιο είναι €1.100, διαμέρισμα 110 τ.μ στην Αγλατζιά έχει ενοίκιο €900, διαμέρισμα 140 τ.μ στον Στρόβολο έχει ενοίκιο €1.700. Επίσης διαμέρισμα 85τ.μ στον Λυκαβητό έχει ενοίκιο €800.
Στην Λεμεσό η εικόνα είναι διαφορετική τόσο για τις τιμές αγοράς όσο και ενοικίου. Για τον υποψήφιο ενοικιαστής ή δανειζόμενο η απόφαση πιο δύσκολη. Πρώτον γιατί οι τιμές αγοράς είναι πιο ακριβές όπως και τα ενοίκια σε σχέση με την Λευκωσία. Το δάνειο από την τράπεζα θα πρέπει να είναι άνω των €200.000 για αγορά διαμερίσματος μέχρι 120 τ.μ. Για παράδειγμα, δάνειο €250.000 με διάρκεια αποπληρωμής 20 χρόνια και μέσο επιτόκιο 2,20% η δόση είναι €1.288. Για αποπληρωμή σε 30χρόνια η δόση είναι €950. Στο κέντρο της πόλης διαμέρισμα νεόδμητο διαμέρισμα 92 τ.μ πωλείται €265.000, 127 τ.μ έχει τιμή πώλησης €213.000, διαμέρισμα 120 τ.μ πωλείται €230.000, διαμέρισμα 81 τ.μ πωλείται €190.000. Διαμέρισμα 75 τ.μ στο κέντρο της Λεμεσού νοικιάζεται με €1.000 τον μήνα, διαμέρισμα 55 τ,μ έχει ενοίκιο €750 και 145 τ.μ έχει ενοίκιο €1.300, διαμέρισμα 89 τ.μ έχει ενοίκιο €1.200, 110τ.μ νοικιάζεται €1.350 και 79 τ.μ στα €1.100.
Στην Πάφο η τιμή ενοικίασης διαμερίσματος ενός υπνοδωματίου κυμαίνεται μεταξύ €350 και €500, δύο υπνοδωματίων €450 μέχρι €600 και τριών υπνοδωματίων από €500-€700. Για σπίτι 3 υπνοδωματίων η τιμή ενοικίασης κυμαίνεται μεταξύ €650 και €800 και 4 υπνοδωματίων από €750, ενώ μπορεί να ξεπεράσει και τα €1.000.
Η Λάρνακα έχει πιο χαμηλές τιμές στα ενοίκια. Με €450 μπορεί να βρεθεί διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου σε κεντρικές περιοχές και €600 σε τουριστικές περιοχές. Για κατοικίες οι τιμές ενοικίων κυμαίνονται από €550 μέχρι €1,500.
