Η ακρίβεια, τα ψηλά επιτόκια και η αβεβαιότητα απομακρύνουν νοικοκυριά και επιχειρήσεις από νέο δανεισμό, κάτι το οποίο άρχισε να γίνεται ορατό μετά τον Σεπτέμβριο, αλλά τώρα επιβεβαιώνεται και από την έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων της Κεντρικής Τράπεζας. Ένα ακόμη, όμως, σημαντικό στοιχείο της τραπεζικής αγοράς είναι ότι μπορεί να μειώθηκε η ζήτηση, αλλά αυξήθηκαν οι αιτήσεις δανείων που απορρίπτουν οι τράπεζες, αξιολογώντας με πολύ αυστηρά κριτήρια τη φερεγγυότητα των δανειοληπτών.

Η  αναλογία των απορριφθέντων αιτήσεων για νέα δάνεια προς νοικοκυριά κατέγραψε αύξηση κατά το τρίτο τρίμηνο του 2022, για όλες τις κατηγορίες δανείων, για πρώτη φορά μέσα στο έτος, αντικατοπτρίζοντας τα αυστηρότερα κριτήρια χορήγησης δανείων προς νοικοκυριά.

Σύμφωνα με την Κεντρική, η εξέλιξη αυτή ενδεχόμενα να σχετίζεται με τη μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών, λόγω του αυξανόμενου πληθωρισμού και των αυξανόμενων επιτοκίων και τις πιθανές επιπτώσεις στην ικανότητα εξυπηρέτησης του χρέους τους. Το ίδιο συμβαίνει με τις αιτήσεις δανείων που γίνονται από μικρομεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις και καταλήγουν στον κάλαθο των αχρήστων. Καταγράφηκε περαιτέρω αύξηση το τρίτο τρίμηνο, όπως αναφέρεται στην έρευνα.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: 

Η αρνητική επίδραση του πληθωρισμού στο πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών φαίνεται να αναβάλλει τις καταναλωτικές τους αποφάσεις και αυτό έχει ως αποτέλεσμα την μείωση της ζήτησης καταναλωτικών δανείων. Η καθαρή μείωση της ζήτησης για στεγαστικά δάνεια αποδίδεται από τις τράπεζες στην αυξητική τάση των επιτοκίων, στην επιδείνωση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών και στις λιγότερο ευνοϊκές εκτιμώμενες προοπτικές της αγοράς κατοικιών. Η μείωση της ζήτησης επιχειρηματικών δανείων αποδίδεται κυρίως στη μειωμένη ζήτηση για χρηματοδότηση πάγιων επενδύσεων, η οποία φαίνεται να επηρεάζεται από την αυξημένη αβεβαιότητα, καθώς και την αυξητική τάση των επιτοκίων.

Δεν είναι όμως μόνο η ζήτηση δανείων που μειώθηκε αλλά και το γεγονός ότι οι τράπεζες έχουν γίνει πολύ αυστηρές στα κριτήρια που εφαρμόζουν. Στην έρευνα της Κεντρικής αναφέρεται ότι τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς επιχειρήσεις στην Κύπρο έγιναν αυστηρότερα σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και σε μεγαλύτερο βαθμό από ό,τι αναμενόταν με βάση την έρευνα Ιουλίου 2022. Υπό το βάρος της αυξημένης αβεβαιότητας, η σωστή αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου από τις τράπεζες έχει ιδιαίτερη σημασία, αναφέρει η έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων. Στη θέσπιση αυστηρότερων κριτηρίων χορήγησης επιχειρηματικών δανείων το τρίτο τρίμηνο του 2022 συνέβαλε, όπως και το προηγούμενο τρίμηνο, τόσο η εκτίμηση των τραπεζών για αυξημένο κίνδυνο, όσο και η μειωμένη ανοχή τους στον κίνδυνο.