Χάρης Καζαμίας – Τράπεζα Κύπρου:Εξαγορές και ψηφιοποίηση αλλάζουν το επιχειρείν

Συνέντευξη στη Θεανώ Θειοπούλου

Σε ένα επιχειρηματικό περιβάλλον που μεταβάλλεται με ταχύτητα, η Τράπεζα Κύπρου ενισχύει τον ρόλο της ως βασικός χρηματοδοτικός και στρατηγικός συνεργάτης των κυπριακών επιχειρήσεων, στηρίζοντας τα επενδυτικά τους σχέδια και την επόμενη φάση της ανάπτυξής τους.

Σε μία περίοδο που οι επιχειρήσεις επενδύουν περισσότερο στην τεχνολογία, στην πράσινη μετάβαση και στην επέκταση σε νέες αγορές, ενώ οι εξαγορές και συγχωνεύσεις αποκτούν μεγαλύτερη παρουσία στο επιχειρηματικό τοπίο, το μοντέλο του Corporate Banking εξελίσσεται παράλληλα.

Σε συνέντευξη στον Φιλελεύθερο, ο Χάρης Καζαμίας, Area Manager Corporate Banking Nicosia & Factoring division τηςΤράπεζας Κύπρου, τονίζει ότι χρηματοδότηση παραμένει στον πυρήνα, αλλά πλαισιώνεται όλο και περισσότερο από εξειδικευμένη γνώση, ψηφιακές λύσεις, προσωπική εξυπηρέτηση και στρατηγική καθοδήγηση.

Πώς αξιολογείτε την κατάσταση του κυπριακού επιχειρείν και ποιες είναι οι βασικές ανάγκες που βλέπετε μέσα από την καθημερινή επαφή σας με τις επιχειρήσεις;

Το κυπριακό επιχειρείν έχει επιδείξει αξιοσημείωτη ανθεκτικότητα και προσαρμοστικότητα, παρά το σύνθετο γεωπολιτικό και οικονομικό περιβάλλον. Διαπιστώνουμε ότι η διάθεση για ανάπτυξη και επενδύσεις παραμένει ισχυρή.

Οι επιχειρήσεις είναι πιο εξωστρεφείς και επενδύουν στην τεχνολογία, στον ψηφιακό μετασχηματισμό, στην παραγωγικότητα και στη μείωση του ενεργειακού κόστους. Την ίδια ώρα, η εξεύρεση εξειδικευμένου ανθρώπινου δυναμικού αποτελεί μία από τις σημαντικότερες προκλήσεις. Πολλές επιχειρήσεις ενισχύουν τα πακέτα κινήτρων τους, προσφέροντας ακόμη και λύσεις στέγασης, για να προσελκύσουν και να διατηρήσουν ανθρώπους με τις δεξιότητες που χρειάζονται. Αυτό είναι χαρακτηριστικό μιας οικονομίας που αναπτύσσεται, αλλά καλείται παράλληλα να αντιμετωπίσει νέους περιορισμούς δυναμικότητας.

Ποιοι κλάδοι της οικονομίας παρουσιάζουν σήμερα τη μεγαλύτερη δυναμική;

Η κυπριακή οικονομία διαθέτει πλέον ένα πιο διαφοροποιημένο παραγωγικό μοντέλο. Οι παραδοσιακά ισχυροί τομείς, όπως ο τουρισμός, το εμπόριο και οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, εξακολουθούν να αποτελούν σημαντικούς πυλώνες. Παράλληλα, καταγράφεται ιδιαίτερη δυναμική στην τεχνολογία, στην εκπαίδευση, στην υγεία και στην ενέργεια.

Μέσα από το Corporate Banking της Τράπεζας Κύπρου βλέπουμε ουσιαστικό ενδιαφέρον ξένων επιχειρήσεων και επενδυτών για αυτούς τους κλάδους. Στην ενέργεια, το ενδιαφέρον επικεντρώνεται στις ανανεώσιμες πηγές, αλλά επεκτείνεται σε υποδομές και νέα έργα. Αντίστοιχα, σημαντικές επενδύσεις πραγματοποιούνται στην υγεία, στην εκπαίδευση και στην τεχνολογία. Η διεύρυνση της οικονομικής βάσης μειώνει τη συγκέντρωση κινδύνου και ενισχύει τις μακροπρόθεσμες προοπτικές της χώρας.

Η Τράπεζα Κύπρου καταγράφει υψηλά επίπεδα νέου δανεισμού. Είναι η αυξημένη ζήτηση για χρηματοδότηση ένδειξη εμπιστοσύνης στις προοπτικές των κυπριακών επιχειρήσεων;

Σε σημαντικό βαθμό, ναι. Τα επίπεδα δανεισμού στην οικονομία έχουν εξορθολογιστεί και οι χρηματοοικονομικοί δείκτες πολλών κυπριακών επιχειρήσεων είναι σημαντικά βελτιωμένοι. Παράλληλα, οι επιχειρήσεις προχωρούν σε νέες επενδύσεις, συνδυάζοντας ίδια κεφάλαια με τραπεζική χρηματοδότηση.

Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026, ο νέος δανεισμός του συγκροτήματος ανήλθε περίπου στα €1,64 δισ., ενώ τα νέα επιχειρηματικά δάνεια που παραχωρήθηκαν σε κυπριακές μεγάλες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις από την Τράπεζα Κύπρου υπερβαίνουν τα €780 εκατ. Οι χρηματοδοτήσεις αφορούν την ανάπτυξη υφιστάμενων δραστηριοτήτων, νέες υποδομές, τεχνολογία και εξαγορές. Η υγιής ζήτηση για χρηματοδότηση, ιδιαίτερα όταν συνοδεύεται από ουσιαστική συμμετοχή ιδίων κεφαλαίων, αποτελεί σαφή ένδειξη εμπιστοσύνης στις προοπτικές της οικονομίας.

Ποια είναι τα σημαντικότερα κριτήρια όταν αξιολογείτε μια νέα χρηματοδότηση;

Ο πυρήνας της τραπεζικής αξιολόγησης παραμένει σταθερός, όμως οι διαδικασίες είναι πλέον πολύ πιο δομημένες και επαγγελματικές. Για εμάς έχει σημασία να γνωρίζουμε τον πελάτη, να κατανοούμε σε βάθος τον κλάδο και να αξιολογούμε εάν διαθέτει σαφές, ρεαλιστικό και βιώσιμο επιχειρηματικό σχέδιο.

Δεν αρκεί ένα καλό business plan στη θεωρία. Εξετάζουμε την ποιότητα και την ικανότητα της διοίκησης να το υλοποιήσει, την οικονομική και κεφαλαιακή βάση της επιχείρησης, τη δημιουργία ταμειακών ροών και, ασφαλώς, την ικανότητα αποπληρωμής. Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται πλέον στην ανθεκτικότητα: πώς θα ανταποκριθεί η επιχείρηση εάν το κόστος, η ζήτηση ή οι συνθήκες της αγοράς αποκλίνουν από τις αρχικές παραδοχές.

Έχει αλλάξει ο ρόλος του corporate banker;

Έχει εξελιχθεί ουσιαστικά. Στην Τράπεζα Κύπρου βλέπουμε τον corporate banker ως στρατηγικό συνεργάτη της επιχείρησης και όχι απλώς ως τον άνθρωπο που διαχειρίζεται ένα αίτημα χρηματοδότησης.

Ο Corporate Banker πρέπει να κατανοεί την επιχείρηση, το επιχειρηματικό της μοντέλο και τον κλάδο της, ώστε να προτείνει λύσεις προσαρμοσμένες στις πραγματικές της ανάγκες. Δεν υπάρχει η λογική του «one size fits all». Γι’ αυτό εφαρμόζουμε το μοντέλο του single point of contact: ο πελάτης έχει τον δικό του banker ως βασικό σημείο επαφής για το σύνολο των τραπεζικών του αναγκών, από τις χρηματοδοτήσεις και το factoring μέχρι τις κάρτες, τις καθημερινές υπηρεσίες και το transactional banking .

Το επιχειρείν βλέπει εκτός Κύπρου

Πώς στηρίζει η Τράπεζα Κύπρου τις επιχειρήσεις που επιδιώκουν επέκταση στο εξωτερικό;

Όλο και περισσότερες κυπριακές επιχειρήσεις εξετάζουν ευκαιρίες εκτός Κύπρου, κυρίως σε αγορές με τις οποίες έχουν μεγαλύτερη εξοικείωση, όπως η Ελλάδα και το Ηνωμένο Βασίλειο, αλλά και σε άλλες ευρωπαϊκές αγορές. Η τάση αφορά κυρίως το εμπόριο, την τεχνολογία και το real estate.

Η Τράπεζα Κύπρου μπορεί να τις υποστηρίξει με εξειδικευμένες χρηματοδοτικές λύσεις και σύγχρονες υπηρεσίες digital transactional banking. Παράλληλα, μπορούμε να λειτουργήσουμε ως facilitator, αξιοποιώντας τα δίκτυα, τις συνεργασίες και τη γνώση μας, ώστε να στηρίξουμε την υλοποίηση μιας διεθνούς στρατηγικής με σωστή δομή, επαρκή ρευστότητα και αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων.

Ψηφιοποίηση vs προσωπική σχέση

Πώς έχει αλλάξει η τεχνολογία το Corporate Banking;

Η τεχνολογία έχει αλλάξει ριζικά την καθημερινή τραπεζική σχέση. Σήμερα, πάνω από το 95% των συναλλαγών των πελατών του Corporate Banking της Τράπεζας Κύπρου πραγματοποιείται ψηφιακά. Παράλληλα, η Τράπεζα αναγνωρίστηκε το 2026 ως Best Corporate Digital Bank και Best SME Banking / SME Platform στην Κύπρο, μεταξύ άλλων ψηφιακών διακρίσεων.

Αυτό δεν μειώνει τη σημασία της προσωπικής σχέσης. Αντίθετα, απελευθερώνει χρόνο ώστε ο banker να επικεντρώνεται εκεί όπου προσθέτει πραγματική αξία: στις στρατηγικές αποφάσεις, στις σύνθετες χρηματοδοτήσεις και στις επενδύσεις που απαιτούν σχεδιασμό και εξειδικευμένη γνώση. Η κατεύθυνση είναι ξεκάθαρη: οι καθημερινές συναλλαγές γίνονται ψηφιακές, και τραπεζική στρατηγική σχέση γίνεται στενότερη.

Η πράσινη μετάβαση και το ESG δημιουργούν νέες χρηματοδοτικές ανάγκες για τις επιχειρήσεις;

Σαφώς. Οι επιχειρήσεις αντιλαμβάνονται πλέον ότι η βιωσιμότητα δεν είναι απλώς ζήτημα συμμόρφωσης ή εταιρικής εικόνας, αλλά στρατηγική αναγκαιότητα. Βλέπουμε αυξανόμενο αριθμό επενδυτικών πλάνων που περιλαμβάνουν ενεργειακές αναβαθμίσεις, ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, μείωση του περιβαλλοντικού αποτυπώματος και αποδοτικότερη χρήση πόρων.

Αυτό αυξάνει τη ζήτηση για σχετικές χρηματοδοτήσεις και ενσωματώνει σταδιακά περισσότερα κριτήρια βιωσιμότητας στη διαδικασία αξιολόγησης. Στο real estate, για παράδειγμα, τα ενεργειακά χαρακτηριστικά ενός ακινήτου αποτελούν ήδη μέρος της εικόνας που εξετάζουμε. Οι επενδύσεις αυτές μπορούν να μειώσουν το λειτουργικό κόστος και να ενισχύσουν τη μακροπρόθεσμη ανταγωνιστικότητα της επιχείρησης.

Τι ρόλο μπορεί να διαδραματίσει το factoring στη διαχείριση της ρευστότητας επιχειρήσεων;

Το factoring είναι ένα ιδιαίτερα αποτελεσματικό εργαλείο διαχείρισης κεφαλαίου κίνησης, καθώς επιτρέπει σε μια επιχείρηση να μετατρέπει τις εμπορικές απαιτήσεις και τα τιμολόγιά της σε άμεση ρευστότητα. Είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για μικρομεσαίες αλλά και για μεγάλες επιχειρήσεις, επειδή σε πολλές περιπτώσεις η ίδια η απαίτηση αποτελεί τη βασική εξασφάλιση, χωρίς να απαιτούνται πρόσθετες εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Η Τράπεζα Κύπρου διαθέτει μερίδιο άνω του 80% στην αγορά factoring. Η λύση μπορεί να συνδυαστεί με άλλα εργαλεία διαχείρισης ρευστότητας και, ανάλογα με το προϊόν, μπορεί να συνδυαστεί με ασφάλιση πιστωτικού κινδύνου χρεωστών. Επομένως, δεν αντιμετωπίζεται ως ένα μεμονωμένο προϊόν, αλλά ως μέρος μιας ολοκληρωμένης λύσης για τη ρευστότητα, τη χρηματοοικονομική διαχείριση και την ανάπτυξη της επιχείρησης.

Ο επιχειρηματίας να ακούει την αγορά

Ποια συμβουλή θα δίνατε, κ. Καζαμία, σε έναν επιχειρηματία που σχεδιάζει μια σημαντική επένδυση;

Να ξεκινήσει με ένα ξεκάθαρο, ρεαλιστικό και μετρήσιμο πλάνο. Να γνωρίζει από πού ξεκινά, πού θέλει να φτάσει και ποιες είναι οι πραγματικές δυνατότητές του. Ένα καλό επιχειρηματικό σχέδιο πρέπει να μπορεί να μετατραπεί σε πράξη και να στηρίζεται σε σαφές οικονομικό πλάνο, επαρκή κεφαλαιακή βάση, σωστή διαχείριση του cash flow και πρόσβαση στην αναγκαία ρευστότητα.

Παράλληλα, είναι σημαντικό να ακούει την αγορά, να αξιολογεί διαφορετικά σενάρια και να αξιοποιεί τη γνώση του τραπεζικού του συνεργάτη. Κυρίως, μια επένδυση πρέπει να κρίνεται σε βάθος χρόνου. Η έμφαση δεν πρέπει να βρίσκεται μόνο στο πρόσκαιρο κέρδος, αλλά στη διαχρονική προστιθέμενη αξία και στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας της επιχείρησης.