Οι μεγάλες πιέσεις που δέχονται οι δανειολήπτες λόγω των απανωτών αυξήσεων στα επιτόκια, κάτι που οδηγεί σε μεγαλύτερες μηνιαίες δόσεις, οι οποίες σε συνδυασμό με το αυξημένο κόστος διαβίωσης επιβαρύνουν τους οικογενειακούς προϋπολογισμούς, δεν έχουν αποτυπωθεί έντονα στην ποιότητα των δανείων.

Τα στοιχεία που ανακοίνωσε χθες η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (European Banking Authority) δείχνουν ότι τα δάνεια που καταχωρούνται στο στάδιο 1 (stage 1), που αφορά τα ομαλώς εξυπηρετούμενα δάνεια στην Κύπρο, αυξήθηκαν στο 84,3% τέλος Δεκεμβρίου 2023, από 82,2% τον Σεπτέμβριο του 2023 και 79,4% τον Δεκέμβριο του 2022.

Ο μέσος όρος των δανείων του σταδίου 1 στην Ευρώπη των «27», το 2023, ήταν 88,1%, από 88,3% το 2022 και τα μεγαλύτερα ποσοστά δανείων που εξυπηρετούνται κανονικά καταγράφονται στη Φιλανδία (90,5%), το Λουξεμβούργο 92,75 και σε χώρες που είναι εκτός Ευρωζώνης, όπως η Ισλανδία 93,1%, Σουηδία 93,6% και Λιχτενστάιν 98,9%.
Στο στάδιο 2 (stage 2), που βρίσκονται τα δάνεια μεσαίας ποιότητας, τα οποία μπορεί εύκολα να κοκκινίσουν, το ποσοστό στην Κύπρο μειώθηκε μέσα στο 2023 στο 9,6%, από 11,3% και 13,1% τέλος Δεκεμβρίου 2022.
Στην Ευρώπη των «27» το ποσοστό των δανείων της κατηγορίας 2 ήταν τέλος Δεκεμβρίου 9,6%, από 9,4% τον Δεκέμβριο του 2022. Στις επί μέρους χώρες τα δάνεια μεσαίας ποιότητας ήταν: Αυστρία 16,4%, Βέλγιο 11,4%, Γερμανία 11,7%, Εσθονία 9,5%, Φιλανδία 8,1%, Ελλάδα 9,6%, Ιταλία 11,5%, Λιθουανία 8,5%, Πορτογαλία 12%.
Στο στάδιο 3 (stage 3), κατηγορία στην οποία τοποθετούνται τα προβληματικά δάνεια, η Κύπρος είχε στο τέλος Δεκεμβρίου 2023 ποσοστό 3,8%, από 4% τον Σεπτέμβριο του 2023 και 4,9% το Δεκέμβριο του 2022.
Ο μέσος όρος του τραπεζικού συστήματος στην ΕΕ των «27» ήταν 2,2% το τέλος του 2023, από 2,2% τον Σεπτέμβριο 2022 και 2,1% τον Δεκέμβριο 2022.
Τα δάνεια κατηγορίας 3 ήταν στην Αυστρία 2,5%, στο Βέλγιο 1,6%, Γερμανία 1,7%, Ελλάδα 3,7%, Ιρλανδία 2,3%, Πορτογαλία 3,08%, Ιταλία 2,6%.
Όσον αφορά το συνολικό ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων υποχώρησε στην Κύπρο στο 2,4% τέλος του 2023, από 2,6% τέλος Σεπτεμβρίου 2023 και 3,1% τέλος του 2022. Δεν υπολογίζονται τα κόκκινα δάνεια που ήδη έχουν καταλήξει στις εταιρείες διαχείρισης χρέους.
Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων των ελληνικών τραπεζών διαμορφώθηκε στο 4%, το οποίο είναι το υψηλότερο ποσοστό στην Ευρωζώνη, έναντι 1,89% που ήταν ο μέσος όρος της Ευρωζώνης. Ενδεικτικά, ο ίδιος δείκτης διαμορφώθηκε στο 2,7% για τις ιταλικές τράπεζες, στο 1,60% για τις γερμανικές και στο 3,27% για τις γαλλικές.
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών στην έκθεσή της αναφέρει ότι τα δάνεια κατηγορίας 2 και το μέσο κόστος κινδύνου αυξήθηκαν κατά το τελευταίο τρίμηνο του έτους. Τα ΜΕΔ που εξασφαλίστηκαν από εμπορικά ακίνητα (CRE) αυξήθηκαν οριακά και ο δείκτης ΜΕΔ αυτών των ανοιγμάτων ήταν 4,3%.
Όσον αφορά στο σύνολο της Ευρωζώνης, η έρευνα της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών διαπιστώνει ότι ο βασικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας των συστημικών τραπεζών CET1 Ratio βελτιώθηκε στο 15,73%, από 15,61% που ήταν στο προηγούμενο τρίμηνο.
Ο δείκτης απόδοσης επί των ιδίων κεφαλαίων (σε ετησιοποιημένη βάση) υποχώρησε στο 9,31% από 10,1%. Η κερδοφορία για το 2023 παρέμεινε υψηλή, αν και με ευρεία διασπορά. Σημειώνεται, επίσης, ότι ενώ όλες οι τράπεζες επωφελήθηκαν από την αύξηση των επιτοκίων, το μερίδιο των τραπεζών με δείκτη απόδοσης κεφαλαίων υψηλότερο από 10% μειώθηκε από 60% σε 45%.