Παλιά θετική είδηση ήταν η ανάπτυξη δικτύου

Οι τράπεζες βρίσκονται σε μια διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού, περνώντας από τον φυσικό στον ψηφιακό κόσμο, μια προσαρμογή που πρέπει να είναι γρήγορη και συνεχής, αλλά όχι βίαιη και ριζοσπαστική.

 

Η ψηφιοποίηση πρέπει να συνδυαστεί με την καλύτερη οργάνωση, την αποτελεσματικότερη διαχείριση ανθρώπινου δυναμικού, τη συνεχή εξειδίκευση και εκπαίδευση του προσωπικού, την καθετοποίηση μη τραπεζικών υπηρεσιών και τη θεσμοθέτηση αποτελεσματικών πρακτικών, διαδικασιών και ελέγχων, που θα συμβάλουν στην απλοποίηση της λειτουργίας τους και τη μείωση των επιτροπών τους. Το τραπεζικό σύστημα καλείται να ανταποκριθεί άμεσα σ’ αυτή την πρόκληση, περνώντας στη νέα εποχή συναλλαγών και με ανταγωνιστές τους νέους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. 

 

Πριν από μερικά χρόνια η ανάπτυξη μιας τράπεζας μετρούσε στην αγορά από πόσα καινούργια καταστήματα άνοιγε, ενώ σήμερα μια σύγχρονη τράπεζα σκέφτεται το αντίθετο. Δηλαδή πόσα καταστήματα θα κλείσει ανταποκρινόμενη στις ανάγκες των καιρών και στον ψηφιακό μετασχηματισμό. Πριν το 2013 και λίγο πριν σκάσει η τραπεζική φούσκα, το άνοιγμα νέων καταστημάτων ήταν στις πολιτικές των διοικήσεων. Μάλιστα αυτό γινότανε πέρα από θέμα γοήτρου και για να κερδίσουν μερίδια αγοράς οι τράπεζες, δίνοντας δάνεια με τα γνωστά συνεπακόλουθα. Σήμερα όλες οι τραπεζικές εργασίες χωρούν μέσα στην οθόνη ενός κινητού, ενώ νέες ψηφιακές πλατφόρμες έρχονται να διεκδικήσουν μεγάλο κομμάτι της πίτας των υπηρεσιών πληρωμών. Ως «σκιά» πάνω από όλες τις τράπεζες της Ευρωζώνης στέκεται το παράδειγμα της γερμανικής θυγατρικής της ολλανδικής ING η οποία είναι η τρίτη σε μέγεθος τράπεζα της Γερμανίας, πίσω από την Deutsche Bank και την Commerzbank, χωρίς να διαθέτει φυσικό δίκτυο καταστημάτων. Όλα γίνονται ηλεκτρονικά. Και στα σχέδια των εγχώριων τραπεζικών ιδρυμάτων είναι να αποκτήσουν όσο το δυνατόν περισσότερα ψηφιακά χαρακτηριστικά για να σταθούν στον διεθνή ανταγωνισμό. 

 

Αναμένεται θα αναβαθμιστούν ακόμη περισσότερο τα ΑΤΜs, στα οποία οι πελάτες θα έχουν πρόσβαση χωρίς τη χρήση κάρτας, αλλά με τη χρήση προσωρινού κωδικού από το κινητό τηλέφωνο, υπηρεσία που ήδη προσφέρεται από κυπριακή τράπεζα. Στην καθημερινότητα θα μπει και το ψηφιακό κατάστημα. Ακολουθώντας το παράδειγμα ψηφιακών καταστημάτων που ήδη υπάρχουν σε άλλες χώρες (μεταξύ των οποίων και η Ελλάδα), ο πελάτης θα μπορεί να διεκπεραιώνει το 85% των λειτουργιών, 24 ώρες το 24ωρο. Αναπόσπαστο κομμάτι του ψηφιακού μετασχηματισμού αποτελεί και η αλλαγή στη δομή των εργασιακών σχέσεων, με βασικό χαρακτηριστικό της μεταρρύθμισης τη σύνδεση των αμοιβών και των προσαυξήσεων με την απόδοση. Δεν είναι τυχαίο ότι οι τράπεζες επενδύουν ήδη σημαντικά κεφάλαια στις τεχνολογικές εφαρμογές και την ψηφιακή αναβάθμιση των υποδομών τους. 
Επειδή οι αλλαγές που έρχονται είναι ανατρεπτικές, μια σημαντική πρόκληση για τις διοικήσεις των τραπεζών είναι να οργανώσουν μια ομαλή και αποτελεσματική μετάβαση από το παραδοσιακό πρότυπο λειτουργίας στη νέα ψηφιακή εποχή». Ολες οι μελέτες πιστοποιούν ότι οι τράπεζες θα εξακολουθήσουν να χρειάζονται καταστήματα. Το τι θα κάνει το «κατάστημα του αύριο» είναι μια άλλη συζήτηση, ωστόσο καταστήματα θα υπάρχουν. Σε μια δεκαετία έχει αλλάξει και η φιλοσοφία των τραπεζών. Από την παλιά αντίληψη, τα διοικητικά συμβούλια να λαμβάνουν αποφάσεις για άνοιγμα καταστημάτων, περάσαμε στο άλλο άκρο. 

 

Να λαμβάνονται αποφάσεις για κλείσιμο καταστημάτων και ψηφιακό μετασχηματισμό. O ψηφιακός μετασχηματισμός των ιδρυμάτων μείωσε τις ανάγκες τους για προσωπικό back office, καθώς το 80% των τραπεζικών υπηρεσιών μπορεί πλέον να εκτελεστεί αποκλειστικά με ηλεκτρονικά μέσα -μειώνοντας σημαντικά το λειτουργικό κόστος. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες δεν θα κάνουν προσλήψεις όπως παλιά παρά μόνο για πολύ εξειδικευμένες θέσεις όταν προκύπτουν ανάγκες.