Είναι το ακίνητό σας πλήρως ασφαλισμένο;

Παρόλης της ενασχόλησής μας στον τομέα των ακινήτων τα τελευταία 38 χρόνια, ακόμη μαθαίνουμε από τα λάθη/παραλείψεις μας, ως επίσης και από τα διάφορα «κόλπα» τα οποία εκ των υστέρων σοφίζεται κάποιος.

Θα ασχοληθούμε με τα πιο κάτω απτά παραδείγματα, για να σας προβληματίσουμε αγαπητοί μας αναγνώστες, εις μια προσπάθεια να μην «τύχει» και σε εσάς κανένα τα πιο κάτω και άλλα.

? Λόγω εισροής νερού της βροχής έπαθε ζημιά το παρκέ, με αποτέλεσμα να κοστίσει €1.000 για να αντικατασταθεί. Ολόκληρο το σπίτι/οικοδομή είναι σωστά ασφαλισμένο βάσει του κόστους αντικατάστασης.

Η ασφαλιστική εταιρεία αφαίρεσε από το κόστος των €1.000, εκτός από το λεγόμενο excess και για την απόσβεση του νέου παρκέ, με τη δικαιολογία ότι το νέο παρκέ θα είναι καινούργιο, ενώ το υφιστάμενο λόγω ηλικίας 5 ετών, αφαίρεσε 30% λόγω απόσβεσης. Με αυτό το δεδομένο εάν ένας ασφαλισμένος αναμένει να εισπράξει το κόστος αντικατάστασης (έξω το excess), θα λάβει στην καλύτερη περίπτωση €700 και άρα δεν είναι καλυμμένος για τη ζημιά του.

? Κάθε οικοδομή έστω 20 ετών ασφαλισμένη πλήρως, εάν τύχει ζημιάς (έστω κατεδάφισης λόγω πυρκαγιάς, σεισμού κ.λπ) και ορθά ασφαλισμένο σε πλήρες κόστος αντικατάστασης, θα εισπράξει ο ασφαλιζόμενος 70% ή ακόμη λιγότερο, ανάλογα με την ηλικία του. Και άρα δεν είναι πλήρως ασφαλισμένος;

? Σε ερώτησή μας ότι το κόστος περιλαμβάνει υλικά και εργατικά και έστω εάν κάποιος συμφωνήσει για την απόσβεση, τα εργατικά δεν τυγχάνουν απόσβεσης δεν πείσαμε!

? Οι υδρορροές εάν υπερχειλίσουν διότι π.χ. υπάρχουν φύλλα στην οροφή και πλημμυρίσει η οροφή, οι πλείστες ασφαλιστικές εταιρείες θα υιοθετήσουν ότι έπρεπε να καθαρίζονται οι υδρορροές. Ερώτημα:δηλαδή κάθε ημέρα; Εάν δηλαδή «χθες» φύσαγε αέρας και μαζεύτηκαν φύλλα, έπρεπε να είχε στην έγνοιά του ο ασφαλιζόμενος να καθαρίζει τις υδρορροές σχεδόν επί καθημερινής βάσης;

? Εάν δε ξεπεραστεί ο πιο πάνω σκόπελος, θα σας πουν ότι η εισροή νερού οφείλεται σε κακή κατασκευή!

? Η βαλβίδα του ντεποζίτου (η μάππα, δηλαδή) μάγκωσε και έτσι είχε υπερχειλίσει προκαλώντας ζημιά, είτε εάν το κόστος αναφέρεται σε κατανάλωση νερού ή άλλως πώς, θα σας πληροφορήσουν ότι είναι «κακοτεχνία» και έπρεπε να ελέγχεται η βαλβίδα ασφαλείας. Και ερωτούμε, «επί καθημερινής βάσης ακόμη και όταν κοιμόμαστε»;

? Σωλήνα του νερού εντός ιδιωτικού δρόμου έσπασε μετά από 15 χρόνια εγκατάστασης και μέρος του δρόμου (γύρω στα 70 τ.μ.) έπαθε καθίζηση (από τα 2 χλμ. δρόμου).  Μας πληροφόρησε λοιπόν η ασφαλιστική εταιρεία ότι εφόσον το επίστρωμα κ.λπ του δρόμου δεν είναι καινούργιο, θα πρέπει να αφαιρέσει ένα ποσοστό για «φθορά».  Άρα ο δρόμος δεν είναι καλυμμένος από την ασφάλεια (μείον πάντοτε το excess);

? Ο βιολογικός σταθμός με πλήρη ασφάλιση για κόστος αντικατάστασης, μας πληροφόρησε η ασφάλεια ότι δεν θα αντικαταστήσει τα μηχανήματα των 15 ετών με νέα.  Συζητήσαμε και συμφωνήσαμε ότι θα αντικαταστήσουν με άλλα μηχανήματα των 15 ετών σε λειτουργική κατάσταση. Δεν ξέρει όμως η ασφάλεια εάν θα βρει τέτοια μηχανήματα και ζητά από εμάς να τα εξασφαλίσουμε!

? Σε άλλη περίπτωση που είχαμε ένα ατύχημα από ένοικο με ασφάλιση (third party insurance) απευθυνθήκαμε στην ασφάλεια και παρόλες τις τρεις επιστολές μας, δεν μας απάντησαν. Παρόλο αυτού ήταν πολύ ευτυχής η ασφάλεια να εισπράττει τα ασφάλιστρα για χρόνια.

Όπως αντιλαμβάνεστε και με πολλά άλλα περίεργα που συμβαίνουν στον ασφαλιστικό τομέα, είμαστε όλοι ανασφάλιστοι με όλες αυτές τις σοφιστείες. Αυτό αφορά όχι μόνο τους εκάστοτε ιδιοκτήτες, αλλά και τους developers, διαχειριστικές επιτροπές και άλλους.

Μας είναι κατανοητή η προσέγγιση new for old για μηχανήματα κ.λπ, αλλά στις οικοδομές όπου ο κάθε ασφαλιζόμενος κοιμάται ήσυχος ότι η ασφάλεια θα τον καλύψει δεν είναι έτσι η πρακτική από τις πλείστες ασφαλιστικές εταιρείες (από τις 4 ασφαλιστικές εταιρείες που συνεργαζόμαστε, μόνο μια συμφώνησε ότι τα ασφαλιστικά της συμβόλαια δεν λαμβάνουν υπόψη τη φθορά, ενώ κάποια άλλη μας ζήτησε να θέσουμε ειδικό όρο για το θέμα με «ελαφρά» αύξηση του ασφαλίστρου.

Ομολογουμένως, δεν ξέρουμε τι γίνεται σε αυτό το θέμα.

Σημ.: Το άρθρο κοινοποιήθηκε στο γραφείο της Εφόρου Ασφαλίσεων.

* Αντώνης Λοΐζου& Συνεργάτες Εκτιμητές Ακινήτων και Διαχειριστές Έργων Ανάπτυξης
Ala-HQ@ aloizou.com.cy -www.aloizou.com.cy