Τράπεζες δύο ταχυτήτων: Κούρσα κυριαρχίας με όπλο την τεχνητή νοημοσύνη

Σε κούρσα για το ποιος θα αποκτήσει προβάδισμα έως το 2030 εξελίσσεται η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης από τις ευρωπαϊκές τράπεζες, με νέα έρευνα της Visa να καταγράφει αυξανόμενο χάσμα μεταξύ όσων περιορίζονται στη βελτίωση της καθημερινής λειτουργίας τους και εκείνων που επενδύουν στον συνολικό μετασχηματισμό τους.

Το 86% των ανώτατων τραπεζικών στελεχών που συμμετείχαν στη μελέτη εκτιμά ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα αναδιαμορφώσει ριζικά τη λιανική τραπεζική έως το 2030. Παράλληλα, το 61% θεωρεί ότι οι οργανισμοί που θα κινηθούν πρώτοι θα αποκτήσουν σημαντικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα ή θα κυριαρχήσουν στις αγορές τους.

Η μελέτη της Visa Consulting & Analytics, με τίτλο «From AI Promise to AI Performance», βασίστηκε στις απαντήσεις 325 ανώτατων στελεχών από 17 ευρωπαϊκές αγορές. Τα ευρήματα αποτυπώνουν τις εκτιμήσεις των στελεχών για τη στρατηγική και την αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης. Σύμφωνα με τα ευρήματά της, περισσότερες από εννέα στις δέκα ευρωπαϊκές τράπεζες χρησιμοποιούν ήδη κάποια μορφή τεχνητής νοημοσύνης στις βασικές επιχειρησιακές λειτουργίες τους. Ωστόσο, η ευρεία χρήση δεν συνεπάγεται αντίστοιχα οφέλη για όλους.

Σχεδόν οι μισές τράπεζες, ποσοστό 48%, κατευθύνουν τις επενδύσεις τους κυρίως στη λειτουργική αποδοτικότητα και στην παραγωγικότητα των εργαζομένων. Μόλις το 30% θέτει ως βασικό κίνητρο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών ή την πρόληψη της απάτης, πεδία στα οποία η έρευνα εντοπίζει μεγαλύτερες δυνατότητες ουσιαστικής αλλαγής.

Ειδικότερα, οι οργανισμοί που αξιοποιούν την τεχνολογία σε περιβάλλοντα μεγάλου όγκου συναλλαγών και αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο, όπως ο εντοπισμός απάτης και οι εξατομικευμένες υπηρεσίες, εμφανίζουν κατά 40% περισσότερες πιθανότητες να επιτύχουν ουσιαστικό μετασχηματισμό. Αντίθετα, η μελέτη αποδίδει πιο περιορισμένο αντίκτυπο σε εφαρμογές όπως η ανάπτυξη προϊόντων ή οι χορηγήσεις δανείων, εκτιμώντας ότι τα σχετικά οφέλη αναμένεται να κορυφωθούν σύντομα.

Οι διαφορετικές προτεραιότητες αποτυπώνονται σε τέσσερις κατηγορίες τραπεζών. Οι «Efficiency Seekers», που αντιστοιχούν στο 48%, επιδιώκουν κυρίως μείωση κόστους και αποδοτικότερη λειτουργία. Οι «Trust Builders», με ποσοστό 30%, δίνουν έμφαση στην εμπειρία των πελατών. Οι «Competitor Chasers», που αποτελούν το 15%, επενδύουν ανταποκρινόμενοι στις ανταγωνιστικές πιέσεις, ενώ οι «Compliance Keepers», με 7%, επικεντρώνονται στη συμμόρφωση με το κανονιστικό πλαίσιο.

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν οι «Trust Builders», οι οποίοι συναντώνται συχνότερα μεταξύ τραπεζών με ισχυρό ψηφιακό προσανατολισμό. Δηλώνουν συχνότερα ότι η τεχνητή νοημοσύνη ενισχύει την εμπιστοσύνη των πελατών, μέσω ταχύτερου εντοπισμού της απάτης και πιο εξατομικευμένων υπηρεσιών. Καταγράφουν επίσης μεγαλύτερα οφέλη παραγωγικότητας: το 42% των εργαζομένων τους εξοικονομεί τουλάχιστον δύο ώρες εβδομαδιαίως, έναντι 28% στην κατηγορία των «Efficiency Seekers».

«Η τεχνητή νοημοσύνη θα καθορίσει την επόμενη γενιά των τραπεζικών υπηρεσιών», δήλωσε ο Μιχάλης Ιωαννίδης, Country Manager της Visa στην Κύπρο. Όπως ανέφερε, η αλλαγή προϋποθέτει αναδιαμόρφωση του πυρήνα λειτουργίας των τραπεζών, πέρα από μεμονωμένες πιλοτικές εφαρμογές. Έδωσε έμφαση στις σύγχρονες, ευέλικτες υποδομές, στα διασυνδεδεμένα δεδομένα και στην ενσωμάτωση της τεχνολογίας στις αποφάσεις που λαμβάνονται σε πραγματικό χρόνο.

Ο επικεφαλής της Visa Consulting & Analytics στη Visa Europe, Claudio Di Nella, επισήμανε ότι οι περισσότερες τράπεζες καταγράφουν σταδιακά οφέλη, ενώ μικρότερη ομάδα επιτυγχάνει διαρκή και πολλαπλασιαζόμενο αντίκτυπο. «Η διαφορά έγκειται στην υλοποίηση», τόνισε, εξηγώντας ότι οι οργανισμοί που προηγούνται ενσωματώνουν την τεχνητή νοημοσύνη σε πολλαπλές λειτουργίες και μετρούν συστηματικά την απόδοσή της με σαφείς δείκτες αποτελεσματικότητας.

Κατά τη Visa, το κρίσιμο ζήτημα πλέον είναι πώς η τεχνολογία εντάσσεται στη συνολική λειτουργία κάθε τράπεζας. Η έρευνα δείχνει ότι οι επιλογές για το πού κατευθύνονται οι επενδύσεις συνδέονται ήδη με διαφορετικά αποτελέσματα στην παραγωγικότητα, στην εμπιστοσύνη και στην εξυπηρέτηση των πελατών.