Σήμερα δραστηριοποιούνται στην Κύπρο πέραν των 30 ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών εταιρειών, αριθμός αδιαμφισβήτητα δυσανάλογος του μεγέθους της αγοράς
Η ασφαλιστική βιομηχανία παρουσιάζει υψηλές επιδόσεις και συμβάλλει σημαντικά στην οικονομική δραστηριότητα του νησιού, αφού αντιπροσωπεύει περίπου το 4% του ΑΕΠ της χώρας και καταβάλλει σημαντικά ποσά μέσω απαιτήσεων και παροχών σε ασφαλισμένους πολίτες και οργανισμούς. Σήμερα δραστηριοποιούνται στην Κύπρο πέραν των 30 ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών εταιρειών, τόσο στον γενικό κλάδο όσο και στον κλάδο ζωής, ένας αριθμός αδιαμφισβήτητα δυσανάλογος του μεγέθους της τοπικής αγοράς.
Αναμφίβολα, ο ασφαλιστικός τομέας είναι άρρηκτα συνδεδεμένος με τις όποιες οικονομικές, γεωπολιτικές και τεχνολογικές εξελίξεις, τόσο σε εγχώριο όσο και σε παγκόσμιο επίπεδο. Ως εκ τούτου, οι ασφαλιστές καλούνται να ανταποκρίνονται άμεσα στις συνθήκες αγοράς και να προβαίνουν σε βελτιστοποίηση των υπηρεσιών τους και στην παροχή καινοτόμων ασφαλιστικών προϊόντων. Με την εφαρμογή του Γενικού Συστήματος Υγείας (ΓΕΣΥ), για παράδειγμα, οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον κλάδο της Υγείας κλήθηκαν να προβούν σε αλλαγές στα ασφαλιστικά προϊόντα του συγκεκριμένου κλάδου, ούτως ώστε να παραμείνουν ελκυστικά προς το κοινό. Η αυξητική τάση που παρουσιάζεται τον τελευταίο χρόνο στα επιτόκια, μπορεί να επιφέρει θετικές επιπτώσεις στην κερδοφορία και φερεγγυότητα των ασφαλιστών, ιδιαίτερα αυτών που δραστηριοποιούνται στον τομέα Ζωής, μπορεί όμως να ωθήσει στις εξαγορές ορισμένων ασφαλιστικών προϊόντων με εγγυήσεις.
Από την άλλη, οι πληθωριστικές τάσεις αναμένεται να εξαναγκάσουν πολλές ασφαλιστικές σε αναθεώρηση των ασφαλιστικών αποθεμάτων που διατηρούν, γεγονός που δημιουργεί προκλήσεις. Στο μεσοπρόθεσμο διάστημα αναμένεται αύξηση ασφαλίστρων, ιδιαίτερα σε ασφαλιστικά προϊόντα γενικού κλάδου, ως αποτέλεσμα του αυξανόμενου κόστους διαχείρισης συμβολαίων και εξυπηρέτησης απαιτήσεων από τους ασφαλιστές (όπως για παράδειγμα αύξηση στο κόστος επισκευής, στα εργατικά και στις τιμές των ανταλλακτικών στον κλάδο μηχανοκίνητων οχημάτων).
Η πρόσφατη πανδημία του Covid-19 προκάλεσε αφύπνιση της ανάγκης για ψηφιακό μετασχηματισμό των ασφαλιστικών εταιρειών, που ιστορικά δίσταζαν να δαπανήσουν σε νέες τεχνολογίες και εργαλεία. Παρόλα αυτά, ο κλάδος καλείται να βελτιώσει την εξυπηρέτηση των πελατών μέσα από αναβαθμισμένες τεχνολογικά υπηρεσίες που να επεκτείνονται τόσο στην αγορά και διαχείριση ασφαλιστικών προϊόντων και συμβολαίων, όσο και στην υποβολή απαίτησης αποζημίωσης, αφού οι καταναλωτές αναμένεται να διατηρήσουν τη συνήθεια που ανέπτυξαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας για ηλεκτρονική εξυπηρέτηση. Την επόμενη δεκαετία, οι γενιές της χιλιετίας, ως οι πλέον ψηφιακοί καταναλωτές, θα απαρτίζουν σχεδόν το ήμισυ του ενήλικου παγκόσμιου πληθυσμού και θα απαιτούν άμεση εξυπηρέτηση σε πραγματικό χρόνο, μέσα από ψηφιακές πλατφόρμες.
Ταυτόχρονα, η ασφαλιστική βιομηχανία καλείται να προσαρμοστεί στις ολοένα αυξανόμενες εποπτικές απαιτήσεις, όπως αυτές επιβάλλονται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και την τοπική εποπτική αρχή, καθώς και στις ριζικές αλλαγές που επέρχονται ως αποτέλεσμα της υιοθέτησης του νέου χρηματοοικονομικού προτύπου IFRS 17 το οποίο αναμένεται να επηρεάσει σε αρκετές περιπτώσεις και τον υπολογισμού του ορίου φερεγγυότητας. Αναμφίβολα πολλοί αναμένουν αύξηση στον ρυθμό εξαγορών και συγχωνεύσεων ασφαλιστικών εταιρειών στο άμεσο μέλλον, καθώς οι ασφαλιστικές που δεν θα καταφέρουν να αυξήσουν τα απαιτούμενα κεφάλαιά φερεγγυότητας και να ακολουθήσουν τις εξελίξεις ίσως αναγκαστούν να εξέλθουν της αγοράς.
Η ανάγκη για συνεχιζόμενη εξέλιξη και δημιουργία νέων προϊόντων που να ανταποκρίνονται στις παρούσες και μελλοντικές προκλήσεις είναι αναπόφευκτη, αλλά ταυτόχρονα δημιουργεί ευκαιρίες και νέες πηγές εσόδων για τις ασφαλιστικές. Ο κίνδυνος της κλιματικής αλλαγής δημιουργεί ευκαιρίες για γένεση και προώθηση νέων υπηρεσιών και ασφαλιστικών προϊόντων προς την αγορά, διότι η απειλή από έκθεση σε φυσικές καταστροφές όπως σεισμοί και πλημμύρες, αναμένεται να αυξηθεί σημαντικά στο μέλλον.
Νέα προϊόντα για κυβερνο-επιθέσεις
Επίσης, ο αυξανόμενος διαδικτυακός κίνδυνος, ως αποτέλεσμα της ραγδαίας ανάπτυξης της τεχνολογίας και της στροφής προς τις ηλεκτρονικές συναλλαγές και υπηρεσίες, ανοίγει τον δρόμο για προϊόντα που στοχεύουν κυρίως σε προστασία επιχειρήσεων από οικονομικές ζημιές που δύναται να προκύψουν σε περίπτωση απειλής ή πραγματικής κυβερνο-επίθεσης.
Αξίζει να σημειωθεί ότι μόλις πρόσφατα κάποιες ασφαλιστικές στην εγχώρια αγορά άρχισαν να προωθούν προϊόντα για προστασία από διαδικτυακούς κινδύνους, αφού μέχρι σήμερα η κάλυψη τέτοιων κινδύνων προβλεπόταν κυρίως ως μέρος άλλων ασφαλιστικών προϊόντων. Παρόλα αυτά υπάρχει ακόμη αρκετός δρόμος και ευκαιρίες εξέλιξης του τομέα.
Είναι σαφές ότι η ασφαλιστική βιομηχανία θα πρέπει να συνεχίσει να ενστερνίζεται τις ανάγκες της μοντέρνας κοινωνίας και να εξελίξει νέες και καινοτόμες ιδέες, που θα τη βοηθήσουν να μεταμορφώσει τα λειτουργικά της μοντέλα ώστε να αναπτύξει τις εργασίες και την κερδοφορία της. Την ίδια στιγμή, καλείται να προβεί σε αύξηση δαπανών για ψηφιακή αναβάθμιση, για εξέλιξη και ανάπτυξη προϊόντων και υιοθέτηση νέων προτύπων, ενώ θα πρέπει να παραμείνει ανταγωνιστική και σε συμμόρφωση με τις απαιτήσεις των ρυθμιστών της.
* ACA, Principal, ελεγκτικές υπηρεσίες, KPMG Limited
