Tο 2018 θα είναι μια χρονιά-σταθμός για τη Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα με σημαντικές αλλαγές και εξελίξεις, σημειώνει ο Γενικός Διευθυντής της Τράπεζας, Νικόλας Χατζηγιάννης. Σχετικά με τη συνεργασία με την Altamira, επισημαίνει ότι «η εκποίηση δεν είναι αυτοσκοπός για μας, δεν επιθυμούμε αλλά ούτε και είναι η δουλειά μας να ασχολούμαστε με τα κτηματομεσιτικά».
«Σε κάθε περίπτωση, καλό είναι να ξεκαθαρίσουμε πως πρώτη κατοικία δεν θεωρείται ολόκληρη πολυκατοικία ούτε και η έπαυλη αξίας αρκετών εκατοντάδων χιλιάδων ευρώ, διότι κάποιοι έχουν παρεξηγήσει το όλο θέμα», προσθέτει ο κ. Χατζηγιάννης. Σημειώνει επίσης ότι όλα τα θετικά που έκαναν τον Συνεργατισμό να ξεχωρίζει όλα αυτά τα χρόνια όχι μόνο δεν θα διαγραφούν αλλά θα συνεχιστούν με μεγαλύτερη δυναμική.
«Η ΣΚΤ θα γίνει ακόμη πιο φιλική και προσβάσιμη, τεχνολογικά εξελιγμένη και ελκυστική για το επενδυτικό περιβάλλον», αναφέρει.
Το 2018 είναι χρονιά προκλήσεων. Η Συνεργατική με την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου θα χάσει οποιαδήποτε σχέση με το παρελθόν της; Τι θα σημαίνει αυτό στην πράξη για τους πελάτες αλλά και για τον ανταγωνισμό;
Το 2018 θα είναι μια χρονιά-σταθμός για την τράπεζα με σημαντικές αλλαγές και εξελίξεις. Μια χρονιά γεμάτη προκλήσεις. Η Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα (ΣΚΤ) είναι μια τράπεζα με μεγάλη ιστορία και άρρηκτα συνδεδεμένη με την οικονομία αλλά και την κοινωνία αυτού του τόπου. Και όλα αυτά τα θετικά που την έκαναν να ξεχωρίζει όλα αυτά τα χρόνια όχι μόνο δεν θα τα διαγράψουμε αλλά θα τα συνεχίσουμε με μεγαλύτερη δυναμική. Είμαστε περήφανοι για τις ρίζες μας και με όχημα τις αξίες που μας έφεραν έως εδώ θα πορευτούμε προς το μέλλον. Τον πελατοκεντρικό μας χαρακτήρα, τη στήριξή μας προς την κοινωνία, τα οργανωμένα σύνολα, την παιδεία, τις κοινότητες και τα άτομα που έχουν ανάγκη. Οι αξίες αυτές μας προστάτευσαν τα χρόνια της κρίσης. Αυτό που έχουμε αφήσει πίσω είναι σίγουρα τα κακώς έχοντα του παρελθόντος. Όσον αφορά στους πελάτες, ο Οργανισμός θα μπορεί να λειτουργεί με μεγαλύτερη άνεση και δυναμική προσφέροντας περισσότερα προϊόντα και καλύτερες υπηρεσίες, διεκδικώντας ακόμη μεγαλύτερα μερίδια αγοράς. Παράλληλα, μέσα από την «Ατζέντα 2022», το λεπτομερές πενταετές πλάνο μας που ήδη υλοποιείται, η ΣΚΤ θα γίνει ακόμη πιο φιλική και προσβάσιμη, τεχνολογικά εξελιγμένη και ελκυστική για το επενδυτικό περιβάλλον.
Πόσο δύσκολο είναι να διαχειριστείτε τα προβληματικά δάνεια που προέρχονται κατά κύριο λόγο από τη λιανική τραπεζική;
Επειδή τα περισσότερα είναι στεγαστικά βλέπετε οι μη συνεργάσιμοι πελάτες να αντιμετωπίζουν προβλήματα με την πρώτη κατοικία; Είναι μια διαδικασία-πρόκληση και για αυτόν το λόγο συστήσαμε κοινοπραξία με την Αltamira που κατέχει πολυετή εμπειρία σε παγκόσμιο επίπεδο. Η εκποίηση δεν είναι αυτοσκοπός για μας, δεν επιθυμούμε αλλά ούτε και είναι η δουλειά μας να ασχολούμαστε με τα κτηματομεσιτικά. Αυτό δεν είναι τίποτα άλλο από ένα εργαλείο το οποίο χρησιμοποιείται στο πλαίσιο της νομοθεσίας, παντού σε όλον τον κόσμο. Σε κάθε περίπτωση, καλό είναι να ξεκαθαρίσουμε πως πρώτη κατοικία δεν θεωρείται ολόκληρη πολυκατοικία ούτε και η έπαυλη αξίας αρκετών εκατοντάδων χιλιάδων ευρώ, διότι κάποιοι έχουν παρεξηγήσει το όλο θέμα
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των πελατών της Συνεργατικής θα τα διαχειρίζεται η Altamira από το 2018. Tόσα χρόνια οι χρεώστες της τράπεζας είχαν μάθει σε πιο ήπιες προσεγγίσεις. Τι έχετε να πείτε στους πελάτες με τις αλλαγές που έρχονται και πόσο διαφορετικά θα είναι τα πράγματα;
Το θέμα των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) αποτελεί τη μεγαλύτερη πρόκληση του κυπριακού τραπεζικού συστήματος και είμαστε έτοιμοι να την αντιμετωπίσουμε αποφασιστικά. Δεν αφορά μόνο τη ΣΚΤ, αγγίζει όλες τις τράπεζες και είναι κάτι που συναντάται ως φαινόμενο και σε άλλες χώρες. Από την πλευρά μας, έχουμε καταρτίσει ένα αναλυτικό πλάνο επίλυσης του συγκεκριμένου ζητήματος, χρησιμοποιώντας μιαν ολιστική στρατηγική, δηλαδή χρήση όλων των εργαλείων που έχουμε στη διάθεσή μας.
Για αυτό τον λόγο έχουμε ζητήσει και τη συνδρομή ειδικών κάνοντας μια στρατηγική συνεργασία με τη μεγαλύτερη ανεξάρτητη εταιρεία διαχείρισης Μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στην Ευρώπη, την Altamira. Συνεργαζόμαστε με τους καλύτερους του είδους τους για να πετύχουμε τα καλύτερα δυνατά αποτελέσματα. Καταβάλαμε κάθε δυνατή προσπάθεια με τα εργαλεία που είχαμε ενώπιόν μας μέχρι στιγμής ώστε να συνεργαστούμε με τους πελάτες μας και να βρεθεί μια λύση. Και ώς ένα βαθμό το έχουμε καταφέρει, μειώνοντας σημαντικά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Αυτό είναι κάτι που αποτυπώθηκε στα αποτελέσματα του πρώτου εννιαμήνου του έτους, τα οποία ανακοινώσαμε πριν λίγες ημέρες.
Ο βασικός στόχος της ΣΚΤ είναι η οριστική διαχείριση του φαινομένου των στρατηγικών κακοπληρωτών, όλων εκείνων που εσκεμμένα αποφεύγουν να διευθετήσουν τις οφειλές τους. Σε αυτή την κατεύθυνση θα κινηθούμε μέσα στο 2018. Η ανεύρεση λύσεων που θα συμπεριλαμβάνουν και μακροπρόθεσμα βιώσιμες επιλογές για τους δανειολήπτες που πραγματικά δυσκολεύονται με τις υποχρεώσεις τους είναι η κατεύθυνση στην οποία στρέφουμε το τιμόνι της ΣΚΤ και στην οποία αναμένεται να έχουμε θετικά αποτελέσματα. Όλα τα παραπάνω, όπως καταλαβαίνετε, δεν περιγράφουν μια εύκολη διαδικασία. Η πείρα και η τεχνογνωσία των διεθνών συμμάχων μας θα μας επιτρέψει να χρησιμοποιήσουμε εργαλεία και πρακτικές που θα απαντήσουν στις προκλήσεις της διαχείρισης των ΜΕΧ. Έχουμε χτίσει μια αρκετά εποικοδομητική σχέση με τους πελάτες μας όλα αυτά τα χρόνια και είμαστε σίγουροι πως όλοι αντιλαμβάνονται τα οφέλη μιας ομαλής διευθέτησης των ανοιχτών υποχρεώσεων.
Eίναι στις σκέψεις σας και η πώληση δανείων;
Αυτό είναι κάτι που δεν μπορεί να αποκλειστεί. Όπως σας είπα, η στρατηγική μας ήταν να αντιμετωπιστεί το συγκεκριμένο θέμα εσωτερικά. Παρόλα αυτά, παρατηρούμε ότι οι τράπεζες της Ευρωζώνης προτιμούν να χρησιμοποιούν πιο γρήγορες μεθόδους σε μια προσπάθεια να διαγράψουν αυτά τα προβληματικά στοιχεία από τον ισολογισμό τους. Πιστεύω ότι το 2018 θα δούμε και τέτοιες λύσεις να εφαρμόζονται στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα, από το σύνολο σχεδόν των συστημικών τραπεζών.
Ήδη, θα έχετε παρατηρήσει πως υπάρχουν σχετικές ανακοινώσεις. Πιστεύετε ότι η ισπανική εταιρεία θα εξαντλήσει την αυστηρότητά της στην είσπραξη δανείων και θα δούμε καταστάσεις που δεν είναι οικείες στη Συνεργατική;
Η Αltamira Asset Management (Cyprus) Ltd που αναλαμβάνει την επιχειρησιακή διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα λειτουργεί με βάση την κυπριακή νομοθεσία, αλλά και σύμφωνα με τους κανονισμούς και τις οδηγίες της Τράπεζας και με απόλυτο σεβασμό στο αντίστοιχο ρυθμιστικό πλαίσιο. Δεν θα λειτουργεί ούτε αυτόνομα αλλά ούτε και αυθαίρετα, άρα δεν τίθεται οποιοδήποτε θέμα εξάντλησης της αυστηρότητάς της. Αυτό το οποίο θα υπάρξει είναι η χρήση βέλτιστων μεθόδων με βάση τη διεθνή εμπειρία ως προς την εξεύρεση λύσης.
Στον Συνεργατισμό τα NPLs ανέρχονται στο 58,8% των συνολικών δανείων και ο δείκτης κάλυψης με προβλέψεις στο 45,3%, ενώ ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός θα ήθελε κοντά στο 50%. Αυτό σημαίνει ότι θα επηρεαστούν τα κεφάλαιά σας σε μιαν αύξηση. Πότε θα αρχίσετε να αυξάνετε τις προβλέψεις αν ληφθεί υπόψη και το νέο λογιστικό πρότυπο και οι νέες απαιτήσεις του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού;
Αρχικά, μιας και αναφέρατε τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό, είναι χρήσιμο να επισημάνουμε ότι με βάση την εποπτική αναθεώρηση και την τελική απόφασή του, το ύψος των πρωτοβάθμιων κυρίων κεφαλαίων (CET1) για το 2017 ανέρχεται σε 14,15%, την ώρα που η Τράπεζα διατηρεί κεφάλαια 15,23% με βάση τα αποτελέσματα του ενιαμήνου που δημοσιεύθηκαν πριν λίγες εβδομάδες.
Όσον αφορά τις προβλέψεις θα πρέπει να χρησιμοποιούνται για την εξεύρεση βιώσιμων λύσεων και όχι για να συσσωρεύονται στους ισολογισμούς αν δεν συνεισφέρουν στη μείωση και δραστική αντιμετώπιση του προβλήματος των κόκκινων δανείων.
Νέος κύκλος συζητήσεων με θεσμικούς επενδυτές
Πόσο κοντά είστε στην εξεύρεση επενδυτή για τον συνεργατισμό και πότε αναμένεται η εισαγωγή μετοχών στο ΧΑΚ
Είναι γνωστό πως εδώ και κάποιο χρονικό διάστημα εφαρμόζουμε ένα καλοσχεδιασμένο πρόγραμμα για την εξεύρεση όλων εκείνων των πιθανών επιλογών που θα μας οδηγήσουν στην αύξηση κεφαλαίων μέσα στην επόμενη χρονιά. Αυτό καθορίζεται, εξάλλου, και από το αναλυτικό πενταετές μας πλάνο. Η αύξηση αποτελεί ένα μέρος της στρατηγικής μας και θα έρθει ως φυσική εξέλιξη των πραγμάτων. Μέχρι να φτάσουμε στο σημείο να επιλέξουμε ποιος είναι ο βέλτιστος τρόπος να προχωρήσουμε, συνεχίζουμε να προετοιμαζόμαστε κατάλληλα.
Πρέπει να γίνει κατανοητό πως πρόκειται για μια διαδικασία η οποία θα φέρει στην Κύπρο νέα κεφάλαια, οπότε το τραπεζικό σύστημα της χώρας θα βγει ενισχυμένο από τη θετική έκβαση της υπόθεσης.
Σε κάθε περίπτωση, η πορεία της ΣΚΤ προς τα εμπρός συνεχίζεται. Με τη συνδρομή της Citigroup, η οποία ενεργεί ως συντονιστής σε παγκόσμιο επίπεδο για την άντληση κεφαλαίων, έχουμε ήδη ολοκληρώσει τον πρώτο γύρο επαφών με επενδυτές και με εκπροσώπους τους και έχουμε κάθε λόγο να είμαστε συγκρατημένα αισιόδοξοι για τη νέα χρονιά που έρχεται. Τα μηνύματα που παίρνουμε είναι ενθαρρυντικά και το επόμενο χρονικό διάστημα αναμένουμε και νέο κύκλο συζητήσεων με θεσμικούς και στρατηγικούς επενδυτές.
Σημαντικός παράγοντας στη μείωση της αξίας της ΣΚΤ είναι η υστέρηση στην παραχώρηση νέων δανείων, η μείωση των αναδιαρθρώσεων το έτος 2017 σε σχέση με το 2015 και 2016. Πόσο έχει μειωθεί η αξία και γιατί δεν προχωρούν οι αναδιαρθρώσεις;
Δεν ισχύει ότι οι αναδιαρθρώσεις δεν προχωρούν. Προχωρούν με έναν ρυθμό που σίγουρα δεν είναι θεαματικός. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι υπάρχουν στρατηγικοί κακοπληρωτές οι οποίοι αρνούνται να συνεργαστούν απορρίπτοντας κάθε πρόταση που τους γίνεται καθώς και άλλες δύσκολες περιπτώσεις που αφορούν στεγαστικά δάνεια.
Η μείωση των Μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων κατά 9% εντός του 2017 και οι προοπτικές που δημιουργούνται το 2018 με την κάθοδο της Αltamira μόνο αισιόδοξους μπορούν να μας αφήνουν για τη συνέχεια. Η αξία της τράπεζας παραμένει σταθερή εδώ και πολλά χρόνια αφού στον ισολογισμό μας διατηρούμε τα κεφάλαια όπως αυτά είχαν διαμορφωθεί αμέσως μετά τη λήψη της κρατικής στήριξης ύψους €1,5 δισ. και τη δημιουργία θετικής αξίας στα κεφάλαια ύψους €1,2 δισ. Τα συνολικά κεφάλαια της ΣΚΤ στην ανακοίνωση των 9μηνιαίων αποτελεσμάτων ανέρχονται περίπου στο €1,2 δισ.
