Για τους λόγους που οδήγησαν την Ελληνική να καταθέσει πρόταση εξαγοράς της ΣΚΤ αλλά και το μέλλον του νέου σχήματος αναφέρεται στη συνέντευξή στον «Φ» ο ανώτατος εκτελεστικός διευθυντής της Ελληνικής Ιωάννης Μάτσης. «Οι νέοι μας πελάτες, (Συνεργατική) περιλαμβανομένων και των δανειοληπτών, αποκτούν άμεσα πρόσβαση στα προϊόντα και υπηρεσίες μας, επισημαίνει το τραπεζικό στέλεχος. Αυτά συμπεριλαμβάνουν πρωτίστως και δανειακά προϊόντα τα οποία μάλιστα είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστικά με πολύ καλούς όρους.
Παράλληλα, ανοίγονται νέες προοπτικές στους δανειζόμενους πελάτες, στη διάθεση των οποίων υπάρχουν πολλές επιλογές, ακόμα και για τα υφιστάμενα τους δάνεια, όπως παραδείγματος χάρη το νέο μας προϊόν όπου κάποιος που έχει πέραν του ενός δανείου, μπορεί να τα ενοποιήσει μέσω του Προϊόντος Ενοποίησης Δανείων επιτυγχάνοντας έτσι καλύτερο νοικοκύρεμα των οικονομικών του». Το τι θα γίνει σε περίπτωση που δεν πάρουν το σχέδιο τα 900 άτομα της ΣΚΤ που είναι άλλωστε και ο στόχος, ο κ. Μάτσης αναφέρει ότι είναι κάτι που θα πρέπει να απαντηθεί και κατ’ επέκταση να τύχει διαχείρισης από τη διοίκηση της Συνεργατικής Τράπεζας τις επόμενες δύο εβδομάδες.
Η Ελληνική Τράπεζα ενδιαφέρθηκε και στο παρελθόν για εξαγορά άλλων τραπεζών χωρίς όμως να προχωρήσετε. Πώς προέκυψε αυτή η συμφωνία με την ΣΚΤ;
Ένας από τους στρατηγικούς στόχους της Ελληνικής Τράπεζας είναι να ενισχύσει το μερίδιο αγοράς της. Αυτό μπορεί να γίνει με δύο τρόπους, ο ένας τρόπος είναι μέσω της της οργανικής ανάπτυξης, της παροχής δηλαδή περισσότερων δανείων και ο άλλος τρόπος, και σίγουρα πιο άμεσος και αποτελεσματικός, είναι μέσω της εξαγοράς χαρτοφυλακίων και εργασιών άλλης Τράπεζας. Όντως και στο παρελθόν είχαμε ενδιαφερθεί για εξαγορά μικρότερων τραπεζών που λειτουργούν στην Κύπρο, όμως αυτό δεν κατέστη κατορθωτό αφού μετά από σχετική μελέτη αποδείχθηκε ότι αυτό δεν θα ήταν προς όφελος του Οργανισμού και των μετόχων της Τράπεζας.
Η περίπτωση της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας ήταν κάπως διαφορετική. Η Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα χρειαζόταν άμεσα κεφάλαια όπως προέκυψε μέσα από συγκεκριμένη αξιολόγηση των εποπτικών Αρχών. Αυτά τα κεφάλαια δεν μπορούσε να τα βάλει το κράτος γιατί δεν επιτρεπόταν επιπλέον κρατική στήριξη με βάση τους σχετικούς Ευρωπαϊκούς κανονισμούς. Έτσι ξεκίνησε μια διαδικασία η οποία αποσκοπούσε είτε στην εξεύρεση επενδυτών κατευθείαν στην ΣΚΤ, είτε στην πώληση μέρους η ολόκληρης της Τράπεζας, που περιλαμβάνει πώληση του δανειακού χαρτοφυλακίου, αλλά και καταθέσεων.
Η Ελληνική Τράπεζα συμμετείχε στη διαδικασία, μαζί με άλλους ενδιαφερόμενους επενδυτές συμπεριλαμβανομένων άλλων κυπριακών τράπεζων αλλά και διεθνών επενδυτικών ταμείων. Η πρόταση μας αποσκοπούσε στο να αγοράσουμε όλες τις καταθέσεις των πελατών του Συνεργατισμού, διασφαλίζοντας έτσι και προστατεύοντας τους καταθέτες.
Η πρόταση δεν περιλάμβανε αγορά μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, γιατί θέλαμε να διασφαλίσουμε μια υγιή, κερδοφόρα, και βιώσιμη Τράπεζα, η οποία να μπορεί με κύρος, σύνεση και ανταγωνιστικό πλεονέκτημα να ανταπεξέλθει στις υποχρεώσεις της και να καταστεί ικανή να στηρίξει τους πελάτες της, χωρίς να επιβαρυνθεί με τους κινδύνους επιπρόσθετων προβλέψεων και ζημιών που συνδέονται με τις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις.
Όπως διαφάνηκε και από το αποτέλεσμα η πρόταση της Ελληνικής Τράπεζας ήταν τελικά η πιο συμφέρουσα για το μέτοχο της ΣΚΤ γι’ αυτό άλλωστε και επιλέχθηκε.
Υπήρξαν υπόνοιες ότι η Κυβέρνηση θυσίασε τον Συνεργατισμό για να σώσει την Ελληνική Τράπεζα. Ακούστηκε επίσης ότι η συμφωνία ήταν ιδιαίτερα ευνοϊκή για την Ελληνική Τράπεζα. Πώς απαντάτε σε αυτό;
Η Ελληνική Τράπεζα ήταν και είναι μια υγιής Τράπεζα, επαρκώς κεφαλαιοποιημένη, και αυτό φαίνεται μέσα από τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, οι οποίοι είναι και ελεγμένοι από τους επόπτες μας στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, και την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Επίσης η Ελληνική Τράπεζα διαθέτει σήμερα, 53% του ενεργητικού της σε ρευστά διαθέσιμα – έχει δηλαδή σημαντική πλεονάζουσα ρευστότητα. Αυτά τα στοιχεία αποδεικνύουν ότι η Ελληνική Τράπεζα όχι απλά δεν είχε πρόβλημα για να χρειάζεται διάσωση αλλά διαθέτει και ένα από τους καλύτερους δείκτες ρευστότητας στην Ευρώπη.
Όσον αφορά τη συμφωνία και αν θεωρείται ιδιαίτερα ευνοϊκή, θέλω να τονίσω το εξής: Η Ελληνική Τράπεζα αγοράζει περιουσιακά στοιχεία, αλλά την ίδια στιγμή αναλαμβάνει και υποχρεώσεις έναντι στους καταθέτες. Με την εξαγορά, η Ελληνική γίνεται θεματοφύλακας και προστάτης περίπου €10 δισ. καταθέσεων πελατών, στην πλειονότητα τους ιδιώτες και νοικοκυριά. Οφείλουμε δηλαδή να επιστρέψουμε στους πελάτες μας, όταν και αν ζητηθούν, €10 δισ. καταθέσεις. Από την άλλη, για να το εξισορροπήσουμε αυτό, πήραμε δάνεια, ομόλογα και μετρητά και άλλα στοιχεία ενεργητικού αξίας επίσης €10 δισ. συν επιπλέον τα κεφάλαια που απαιτούνται για την κεφαλαιοποίηση του ισολογισμού που αναλαμβάνουμε.
Με την ολοκλήρωση της Συμφωνίας όπως θα διαμορφωθεί και με την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Ελληνικής Τράπεζας δημιουργείται ένας ισχυρότερος και υγιέστερος οργανισμός, έτοιμος να ανταποκριθεί στις ανάγκες των πελατών του και της οικονομίας γενικότερα.
Οι πελάτες του Συνεργατισμού ανησυχούν με την αλλαγή. Τι θα αλλάξει για αυτούς; Θα κλείσετε καταστήματα;
Για να μπορέσει το νέο σχήμα να αξιοποιήσει τις συνέργειες που δημιουργούνται και να προσφέρει πίσω στους πελάτες του, στους υπαλλήλους του και στους μετόχους του, πρέπει να βελτιώσει και επαυξήσει την κερδοφορία και ανταγωνιστικότητά του. Συνεπώς θα πρέπει να αναμένεται ότι καταστήματα θα κλείσουν και κάποια από αυτά άμεσα, εντός των επόμενων βδομάδων. Και θα κλείσουν όχι για κανέναν άλλο λόγο εκτός από την ανάγκη εξ ορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων ανά το Παγκύπριο ώστε να είμαστε μια τράπεζα τοποθετημένη σωστά στο γεωγραφικό χώρο της Κύπρου για την όσο το δυνατό πληρέστερη κάλυψη των αναγκών των πελατών μας. Πέρα από το κλείσιμο καταστημάτων πιθανόν να υπάρξει ανάγκη μεταστέγασης υφισταμένων, σε άλλους χώρους.
Παρόλα αυτά είναι σημαντικό να τονίσω πως ακόμα και μετά το κλείσιμο αριθμού υποκαταστημάτων, η Ελληνική θα διαθέτει το πιο μεγάλο δίκτυο καταστημάτων και αυτόματων ταμειακών μηχανών στην Κύπρο.
Για ένα πράγμα που είμαστε περήφανοι στην Ελληνική Τράπεζα είναι η εξυπηρέτηση των πελατών μας και το πάθος των υπαλλήλων μας για τη δουλειά τους. Διαχρονικά χτίζαμε, και συνεχίζουμε να χτίζουμε, στην πελατοκεντρική προσέγγιση μέσω των ανθρώπινων σχέσεων προσωπικού-πελατών και μέσω της παραγωγής και διάθεσης ανταγωνιστικών και στοχευμένων προϊόντων και υπηρεσιών που θα εξυπηρετούν τις ανάγκες των πελατών μας. Έτσι οι πελάτες της ΣΚΤ δεν έχουν κανένα λόγο να ανησυχούν από την αλλαγή, αφού θα λαμβάνουν τη ίδια εξυπηρέτηση και προσοχή με τους υφιστάμενους πελάτες μας. Η μόνη διαφορά είναι ότι πλέον θα ανήκουν σε ένα εύρωστο οργανισμό και δεν θα χρειάζεται να έχουν καμία ανησυχία για τις καταθέσεις τους.
Με τα δάνεια τους τι θα γίνει ;Τι να περιμένουν δηλαδή από τη νέα τους Τράπεζα; Θα αλλάξουν οι όροι και τα επιτόκια με την απορρόφηση των εργασιών;
Τα δάνεια της ΣΚΤ τα οποία και εξυπηρετούνται, μεταφέρονται στην Ελληνική Τράπεζα και οι υποχρεώσεις των δανειοληπτών παραμένουν αναλλοίωτες όσον αφορά στην έγκαιρη αποπληρωμή τους. Οι δανειοδοτικοί όροι της ΣΚΤ θα συνεχίσουν να ισχύουν βάσει και των νομικών εγγράφων που έχουν υπογράψει οι πελάτες κατά τη σύναψη των δανείων τους.
Φυσικά, οι νέοι μας πελάτες, περιλαμβανομένων και των δανειοληπτών, αποκτούν άμεσα πρόσβαση στα προϊόντα και υπηρεσίες μας. Αυτά συμπεριλαμβάνουν πρωτίστως και δανειακά προϊόντα τα οποία μάλιστα είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστικά με πολύ καλούς όρους. Παράλληλα, ανοίγονται νέες προοπτικές στους δανειζόμενους πελάτες, στη διάθεση των οποίων υπάρχουν πολλές επιλογές, ακόμα και για τα υφιστάμενα τους δάνεια, όπως παραδείγματος χάρη το νέο μας προϊόν όπου κάποιος που έχει πέραν του ενός δανείου, μπορεί να τα ενοποιήσει μέσω του Προϊόντος Ενοποίησης Δανείων επιτυγχάνοντας έτσι καλύτερο νοικοκύρεμα των οικονομικών του.
Από τον Σεπτέμβριο που θα γίνει η απορρόφηση τι να περιμένουν πρακτικά οι πελάτες και ειδικά όταν υπάρχουν κοινοί πελάτες.
Με τη μεταβίβαση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού οι κοινοί πελάτες της Ελληνικής Τράπεζας και της ΣΚΤ θα μπορούν εύκολα και χωρίς κόστος να μεταφέρουν χρήματα από ένα είδος λογαριασμού σε άλλο, με στόχο την ενοποίηση των λογαριασμών τους το συντομότερο δυνατό και προς όφελος της καλύτερης εξυπηρέτηση τους. Στόχος μας είναι όπως εντός Σεπτεμβρίου, οι ΑΤΜ της ΣΚΤ και της Ελληνικής Τράπεζας να είναι διαθέσιμες και προσβάσιμες στους πελάτες και των δύο τραπεζών. Χωρίς κόστος οι πελάτες θα μπορούν να μεταφέρουν χρήματα από λογαριασμό της Ελληνικής Τράπεζας ή της ΣΚΤ προς άλλους λογαριασμούς ή δάνεια που διατηρούν στις δύο αυτές τράπεζες.
Με το προσωπικό τι θα γίνει; Είναι γνωστό ότι στην Ελληνική Τράπεζα θα μεταφερθούν 1.100 υπάλληλοι από την ΣΚΤ. Παράλληλα τρέχει και το σχέδιο εθελούσιας αφυπηρέτησης της ΣΚΤ. Πώς θα γίνει η επιλογή των 1.100; Τι θα γίνει σε περίπτωση που δεν πάρουν το σχέδιο τα 900 άτομα που είναι και ο στόχος;
Το προσωπικό για εμάς αποτελεί κεφαλαιώδες ζήτημα αφού τόσο ο κόσμος μας όσο και οι νέοι συνάδελφοι αποτελούν την κινητήρια δύναμη της Τράπεζας.
Έχουμε οργανώσει συγκεντρώσεις με όλους του υπαλλήλους της Συνεργατικής Τράπεζας και τους έχουμε ενημερώσει για το πώς θα είναι η επόμενη μέρα αυτών που τελικά θα μεταφερθούν στην Τράπεζα, ώστε ο καθένας να λάβει τις δικές του αποφάσεις ενόψει και του σχεδίου εθελούσιας εξόδου.
Θέλω να ξεκαθαρίσω ότι σκοπός τόσο των εποπτικών Αρχών, όσο και των επενδυτών που θα επενδύσουν, είναι μια βιώσιμη και κερδοφόρα Τράπεζα. ‘Έτσι, για να δοθεί η έγκριση των εποπτικών Αρχών αλλά και η διάθεση κεφαλαίων εκ μέρους των επενδυτών, τίθενται όροι, και συνεπώς έχουμε εμείς ως Ελληνική Τράπεζα δεσμευτεί, ότι τα επιχειρηματικά και επιχειρησιακά πλάνα της νέας Ελληνικής Τράπεζας θα βασίζονται μεταξύ άλλων, σε μελλοντικά προβλεπόμενα έξοδα μισθοδοσίας τα οποία περιλαμβάνουν μόνο, επιπρόσθετους 1.100 νέους υπαλλήλους. Έτσι, η συμφωνία που έχουμε υπογράψει με την ΣΚΤ προνοεί μεταφορά μόνο 1.100 υπαλλήλων, ανεξάρτητα από την έκβαση του Σχεδίου Εθελούσιας Εξόδου.
Αυτός είναι και όρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Ανταγωνισμού προς την ΣΚΤ και τους υφιστάμενους μετόχους της, δηλαδή το κράτος. Αυτό οφείλεται στους όρους διάφορων Ευρωπαϊκών οδηγιών περί ανταγωνισμού και εξυγίανσης σε σχέση με εταιρείες που τυγχάνουν κρατικής βοήθειας, όπως έχει συμβεί στην ΣΚΤ.
Άρα, το ερώτημα για το τι θα γίνει σε περίπτωση που δεν πάρουν το σχέδιο τα 900 άτομα που είναι άλλωστε και ο στόχος, είναι κάτι που θα πρέπει να απαντηθεί και κατ’ επέκταση να τύχει διαχείρισης από τη διοίκηση της Συνεργατικής Τράπεζας τις επόμενες δύο εβδομάδες.
Θα επενδύσουμε στην κουλτούρα και στην ψηφιακή τεχνολογία
Ποια είναι η βασική στρατηγική με την οποίαν θα κινηθείτε στο μέλλον;
Θέλουμε να είμαστε η πρώτη επιλογή και η κύρια τράπεζα στην Κύπρο. Για να το πετύχουμε αυτό θα προσφέρουμε στους πελάτες μας ελκυστικά προϊόντα και υπηρεσίες με ανταγωνιστική τιμολόγηση, μέσα από άρτια εξυπηρέτηση από το προσωπικό μας, και αναβαθμισμένη τεχνολογία. Για να πετύχουμε τον στόχο μας θα επενδύσουμε στην κουλτούρα και εκπαίδευση του προσωπικού μας, στην ψηφιακή τεχνολογία, στην αναβάθμιση των καταστημάτων και στη δημιουργία προϊόντων και υπηρεσιών τέτοιων που να ικανοποιούν τις ανάγκες και των πιο απαιτητικών πελατών μας. Συνεπώς, αναγνωρίζουμε ότι η οποιαδήποτε βιώσιμη κερδοφορία περνά πρώτιστα μέσα από την παροχή ανταγωνιστικών προϊόντων και υπηρεσιών και μέσα από τη συνεχή αναζήτηση τρόπων μέσω των οποίων θα γίνεται ολοένα και ευκολότερη η συναλλαγή του πελάτη μαζί μας.
Επαναλαμβάνω ότι στόχος μας είναι να κάνουμε την επαφή των πελατών μας, υφιστάμενων και νέων, με τον οργανισμό μας, μια ιδιαίτερα ευχάριστη εμπειρία.
Μπαίνει τελεία και παύλα σε ψιθύρους για καταθέσεις
Ο Συνεργατισμός «κτυπήθηκε» από δυο κύματα σοβαρών εκροών καταθέσεων κατά τους τελευταίους μήνες. Μήπως ο κόσμος πρέπει να ανησυχεί για τις καταθέσεις του;
Αντιλαμβάνομαι γιατί υπήρξαν οι εκροές, και καταλαβαίνω πλήρως τους καταθέτες που επέλεξαν την ασφάλεια μέσω ανάληψης καταθέσεών τους – λόγω της αβέβαιης κατάστασης στην ΣΚΤ, τη φημολογία που αναπτύχθηκε κατόπιν και την αβέβαιη έκβαση της εξαγοράς. Με την επιτυχή ολοκλήρωση της Συμφωνίας τον Σεπτέμβρη, οι πελάτες καταθέτες της Συνεργατικής Τράπεζας θα γίνουν πελάτες της Ελληνικής, ενός δυνατού, κερδοφόρου και βιώσιμου οργανισμού, της μεγαλύτερης τράπεζας λιανικής τραπεζικής στο νησί, μιας τράπεζας επαρκώς κεφαλαιοποιημένης και με τη μεγαλύτερη ρευστότητα στο νησί.
Επίσης, με την ολοκλήρωση της συμφωνίας μπαίνει για τα καλά τελεία και παύλα σε οποιουσδήποτε ψιθύρους και φήμες γύρω από τις καταθέσεις και επαναφέρει την εμπιστοσύνη στους πελάτες της ΣΚΤ και τη σταθερότητα στο τραπεζικό σύστημα γενικότερα.
Δέσμευσή μας για άρτια εξυπηρέτηση των πελατών μας
Σας προβληματίζει η διαφορά στη νοοτροπία και στην κουλτούρα του προσωπικού της ΣΚΤ από το υφιστάμενο προσωπικό της Ελληνικής Τράπεζας;
Η ομαλή αφομοίωση του προσωπικού της ΣΚΤ είναι μια πρόκληση για εμάς. Για αυτόν ακριβώς τον λόγο υπάρχει ήδη συγκεκριμένο πλάνο της Υπηρεσίας Ανθρώπινου Δυναμικού της Τράπεζας το οποίο αφορά στην ένταξη και κατάρτιση των νέων συναδέλφων. Επίσης όσον αφορά θέματα κουλτούρας, έχουμε ετοιμάσει σχέδιο και αριθμό πρωτοβουλιών για την ενσωμάτωση όλου του προσωπικού σε μια ομοιόμορφη κουλτούρα. Τα κύρια χαρακτηριστικά που θέλουμε να αναγνωρίζουν οι πελάτες μας σε εμάς είναι η δέσμευσή μας για άρτια εξυπηρέτηση των πελατών μας, ο σεβασμός μας προς το κοινό, το πάθος μας για τη δουλειά, και η ανθρώπινη προσέγγισή μας. Αυτά τα συστατικά, σε συνδυασμό με την υψηλού επιπέδου ψηφιακή τεχνολογία που ήδη διαθέτουμε και συνεχώς βελτιώνουμε, θα μας επιτρέψουν να προσφέρουμε στους πελάτες μια ιδιαίτερα ευχάριστη εμπειρία στην επαφή τους με τον οργανισμό μας.
Πώς βλέπετε να κινούνται οι δυο μεγαλομέτοχοι (Third Point, Wargaming), στην αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου; Θα παραμείνουν μεγαλομέτοχοι ή θα μειώσουν τα ποσοστά τους;
Η διεύθυνση της Τράπεζας δεν έχει λόγο και ρόλο στις αποφάσεις που λαμβάνουν οι μέτοχοι, είτε αυτοί είναι μικροί ή μεγάλοι. Αυτό άλλωστε προστάζουν και οι κανόνες εταιρικής διακυβέρνησης αλλά και οι βέλτιστες διεθνείς πρακτικές. Αυτό που μπορώ να σας αναφέρω είναι ότι στις 22 Αυγούστου έχει συγκληθεί Έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων της Τράπεζας όπου έχει τεθεί προς ψήφιση η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας. Ακολουθεί η ολοκλήρωση και έγκριση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς του ενημερωτικού δελτίου (prospectus) και στη συνέχεια όλοι οι μέτοχοι θα έχουν το δικαίωμα εξάσκησης των δικαιωμάτων τους. Η διαδικασία αυτή αναμένεται να ολοκληρωθεί προς το τέλος του χρόνου. Οι ενέργειες της διεύθυνσης αποσκοπούν πάντοτε στη μεγιστοποίηση των μερισμάτων και της αξίας της μετοχής της Τράπεζας. Παραμένουμε στη διάθεση όλων ανεξαρτήτως των μετόχων για να τους ενημερώνουμε για τη στρατηγική της Τράπεζας.
