Ισχυρή ανάκαμψη της οικονομίας που είναι σε εξέλιξη έσπρωξε προς τα πάνω και τα «νούμερα» Τράπεζα Κύπρου σύμφωνα με την παρουσίαση των οικονομικών αποτελεσμάτων του συγκροτήματος για το πρώτο εξάμηνο του 2021.
Ο ρυθμός ανάπτυξης 12.9% για το β΄ τρίμηνο 2021 της Κυπριακής οικονομίας αντικατοπρίζεται και στα οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος με τον νέο δανεισμό να φτάνει τα €894 εκατ. το α΄ εξάμηνο 2021, αυξημένος κατά 30% σε ετήσια βάση.
Το γεγονός αυτό είχε θετική απόδοση για τις λειτουργικές δραστηριότητες της τράπεζας. Τα συνολικά έσοδα ύψους €152 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2021, αυξημένα κατά 11% σε τριμηνιαία βάση. Τα λειτουργικά κέρδη ύψους €57 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2021, αυξημένα κατά 28% σε τριμηνιαία βάση όπως και η χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων (cost of risk) 52 μ.β. για το β’ τρίμηνο 2021, βελτιωμένη κατά 14 μ.β. σε τριμηνιαία βάση.
Τα κέρδη μετά τη φορολογία και πριν τα μη-επαναλαμβανόμενα στοιχεία ύψους €34 εκατ. για το β΄ τρίμηνο 2021 και €51 εκατ. το α’ εξάμηνο 2021. Μετά την αναγνώριση μη-επαναλαμβανόμενων εξόδων, ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €7 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2021 και κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €1 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2021
Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα2 ύψους €89 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2021, αυξημένα κατά 7% σε τριμηνιαία βάση, αντικατοπτρίζοντας την εποχικότητα κατά το προηγούμενο τρίμηνο. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα2 στο 58% για το β’ τρίμηνο 2021, μειωμένος κατά 2 ε.μ. σε τριμηνιαία βάση
Καλή κεφαλαιακή θέση, ισχυρή ρευστότητα
Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) 14.2%3 και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 19.2% και η συμμόρφωση με την ενδιάμεση απαίτηση MREL για την 1 Ιανουαρίου 2022 έχει ήδη επιτευχθεί μετά την επιτυχή αναχρηματοδότηση του ομολόγου Tier 2 και την πρώτη έκδοση ομολόγου (Senior Preferred Notes), κατά το β’ τρίμηνο 2021. Υπήρχαν καταθέσεις ύψους €16.8 δις, αυξημένες κατά 3% σε τριμηνιαία βάση και σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας ύψους €5.7 δις (Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας στο 303%).
Συνέχιση μείωσης κινδύνου στον ισολογισμό
Ολοκλήρωση πώλησης ΜΕΔ ύψους €1.3 δις (Helix 2 Χαρτοφυλάκια Α και Β) κατά το β’ τρίμηνο 2021 και ΜΕΔ ύψους €1.6 δις (€0.6 δις μετά τις πιστωτικές ζημιές) με μείωση ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια στο 14.6% (6.4% μετά τις πιστωτικές ζημιές). Οργανική μείωση ΜΕΔ ύψους €171 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2021. Αυτό έφερε αύξηση ποσοστού κάλυψης με προβλέψεις στο 60% κατά το β’ τρίμηνο και 96% των εξυπηρετούμενων δανείων υπό καθεστώς αναστολής καταβολής πληρωμών κεφαλαίου και τόκων που έληξε και με καταβολή δόσης μέχρι τις 12 Αυγούστου 2021, δεν παρουσίασαν καθυστερήσεις
Δήλωση Διευθύνοντος Συμβούλου του Συγκροτήματος Πανίκου Νικολάου
“Η ισχυρή ανάκαμψη της οικονομικής δραστηριότητας σηματοδότησε το δεύτερο τρίμηνο του έτους, υποβοηθούμενη από την αύξηση της εμβολιαστικής κάλυψης σε ολόκληρη την Κύπρο και τη χαλάρωση των περιοριστικών μέτρων. Αξιοποιώντας το ισχυρότερο οικονομικό περιβάλλον, η στρατηγική μας αρχίζει να αποδίδει αποτελέσματα, γεγονός που αποδεικνύεται από τη βελτίωση της απόδοσής μας εξαιρουμένων των μη-επαναλαμβανομένων στοιχείων, η οποία σχεδόν διπλασιάστηκε σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Παράλληλα, ενισχύσαμε περαιτέρω τον ισολογισμό μας μέσω της ολοκλήρωσης το Project Helix 2, και προσφύγαμε στις αγορές δύο φορές κατά το τρίμηνο με επιτυχία, για την αναχρηματοδότηση του Ομολόγου Δευτεροβάθμιου Κεφαλαίου μειωμένης εξασφάλισης (Tier 2), καθώς και την πρόωρη επίτευξη της ενδιάμεσης απαίτησης για Ελάχιστη Απαίτηση Ιδίων Κεφαλαίων και Επιλέξιμων Υποχρεώσεων (MREL).
Οι εμβολιασμοί έχουν καταλυτική επίδραση, ξεκλειδώνοντας τόσο την οικονομία, όσο και την κοινωνία. To 78% του ενήλικου πληθυσμού στην Κύπρο έχει εμβολιαστεί με την πρώτη δόση και το 74% έχει εμβολιαστεί πλήρως. Υπογραμμίζοντας περαιτέρω τη δέσμευσή μας για συνέχιση της στήριξης για επάνοδο της χώρας στην ανάπτυξη, παραχωρήσαμε νέα δάνεια ύψους €407 εκατ. κατά το τρίμηνο, φθάνοντας στα €894 εκατ. νέα δάνεια κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους, σημειώνοντας αύξηση κατά 30% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.
Κατά το β’ τρίμηνο του έτους είχαμε συνολικά έσοδα ύψους €152 εκατ. και λειτουργικά κέρδη ύψους €57 εκατ., αυξημένα κατά 28% σε τριμηνιαία βάση. Η χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων (cost of risk) μειώθηκε περαιτέρω κατά 14 μ.β. σε 52 μ.β. Το αποτέλεσμα ήταν κέρδη μετά τη φορολογία και πριν τα μη-επαναλαμβανόμενα στοιχεία ύψους €34 εκατ. Μετά την αναγνώριση μη-επαναλαμβανομένων στοιχείων, εκ των οποίων τα πιο σημαντικά αφορούν το κόστος σχετικά με την προσφορά για το Ομόλογο Tier 2 ύψους €12 εκατ. και το κόστος σχετικά με τις πωλήσεις ΜΕΔ ύψους €26 εκατ. εκ του οποίου πέραν από το μισό θα αντιστραφεί με την πάροδο του χρόνου, το συνολικό αποτέλεσμα για το τρίμηνο ήταν ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €7 εκατ. Το συνολικό αποτέλεσμα για το α’ εξάμηνο του έτους ήταν κέρδος ύψους €1 εκατ. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα (εξαιρουμένων του ειδικού φόρου και των συνεισφορών) για το β’ τρίμηνο βελτιώθηκε κατά 2 εκατοστιαίες μονάδες, ως αποτέλεσμα της αύξησης στα συνολικά έσοδα κατά 11%, παρά την αύξηση στο σύνολο των λειτουργικών εξόδων κατά 7% σε τριμηνιαία βάση. Όπως έχουμε ήδη αναφέρει, αναμένουμε ότι ο δείκτης κόστος προς έσοδα αναμένεται να αυξηθεί βραχυπρόθεσμα, καθώς τα έσοδα παραμένουν υπό πίεση και τα λειτουργικά έξοδα αυξάνονται λόγω επενδύσεων στο πρόγραμμα ψηφιακού μετασχηματισμού, προτού μειωθεί μεσοπρόθεσμα στον στόχο μας για περίπου 55%.
Η κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας παραμένει σε καλά επίπεδα και υπερβαίνει ικανοποιητικά τις κανονιστικές απαιτήσεις. Στις 30 Ιουνίου 2021, οι κεφαλαιακοί μας δείκτες (με μεταβατικές διατάξεις) ανήλθαν σε Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας ύψους 19.2% και Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 14.2%. Μετά την επιτυχή αναχρηματοδότηση του Ομολόγου Tier 2 τον Απρίλιο 2021, προχωρήσαμε τον Ιούνιο 2021 στην πρώτη έκδοση ομολόγου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας (senior preferred) ύψους €300 εκατ., ικανοποιώντας με αυτό τον τρόπο πρόωρα την ενδιάμεση απαίτηση MREL. Η ρευστότητά μας επίσης παραμένει ισχυρή και λειτουργούμε με σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας ύψους €5.7 δις, με τον Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (ΔΚΡ) να ανέρχεται σε 303%. Οι καταθέσεις μας αυξήθηκαν κατά 3% το τρίμηνο και ανήλθαν σε €16.8 δις.
Η διαδικασία μείωσης κινδύνου στον ισολογισμό συνεχίζεται. Τον Ιούνιο 2021 ολοκληρώσαμε το Project Helix 2 και ποσό ΜΕΔ ύψους €1.3 δις αποαναγνωρίστηκε από τον ισολογισμό μας. Έχουμε επίσης πετύχει οργανική μείωση ΜΕΔ ύψους €171 δις κατά το α΄ εξάμηνο του έτους. Συνολικά, από το ανώτατό τους επίπεδο το 2014, έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ κατά €13.4 δις ή 89%, σε €1.6 δις και το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια κατά 48 εκατοστιαίες μονάδες, από 62.9% σε 14.6%. Συνεχίζουμε να αξιολογούμε την επιτάχυνση της μείωσης κινδύνου στον ισολογισμό μέσω περαιτέρω πωλήσεων ΜΕΔ, και παραμένουμε επικεντρωμένοι στον στόχο μας για επίτευξη μονοψήφιου ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια μέχρι το τέλος του 2022. Ταυτόχρονα, συνεχίζουμε να παρακολουθούμε στενά την απόδοση των δανείων στα οποία χορηγήθηκε αναστολή καταβολής πληρωμών κεφαλαίου και τόκων το προηγούμενο έτος. Το 96% των εξυπηρετούμενων δανείων υπό καθεστώς αναστολής καταβολής πληρωμής κεφαλαίων και τόκων που έληξε και με καταβολή δόσης μέχρι τα μέσα Αυγούστου 2021, δεν παρουσίασε καθυστερήσεις. Η απόδοση αυτή είναι καλύτερη απ’ ότι αναμενόταν, σχεδόν οκτώ μήνες μετά τη λήξη της αναστολής καταβολής πληρωμών κεφαλαίου και τόκων, δημιουργώντας καλές προοπτικές για το μέλλον. Παραμένουμε σε εγρήγορση αναφορικά με τις αβεβαιότητες που η πανδημία συνεχίζει να επιφέρει.
Παρ’ όλα αυτά, αναμένουμε την οικονομική ανάκαμψη να συνεχιστεί κατά το β’ εξάμηνο του έτους και εντός του 2022, καθώς η οικονομική δραστηριότητα συνεχίζει να βελτιώνεται. Επιπρόσθετα, η εφαρμογή του Σχεδίου Ανάπτυξης και Ανθεκτικότητας για την Κύπρο αναμένεται να στηρίξει την εγχώρια οικονομική δραστηριότητα και την εργοδότηση μέσω αύξησης των επενδύσεων, και να ενισχύσει περαιτέρω την ανάπτυξη μέσω μεταρρυθμίσεων. Ως ο μεγαλύτερος τραπεζικός οργανισμός στην Κύπρο, δεσμευόμαστε να συνεχίσουμε να διαδραματίζουμε τον ρόλο που μας αναλογεί σε αυτή την ανάκαμψη, μέσω της συνεχιζόμενης στήριξης προς τους πελάτες μας, τους συνεργάτες μας και την κοινότητα, και παραμένουμε απόλυτα δεσμευμένοι στις στρατηγικές μας προτεραιότητες που είναι η ολοκλήρωση της μείωσης του κινδύνου στον ισολογισμό, η αύξηση των εσόδων και βελτιστοποίηση των εξόδων μέσω του επιχειρησιακού μετασχηματισμού έτσι ώστε να δημιουργήσουμε μεσοπρόθεσμη αξία για τους μετόχους μας.”
