Διοικητικές ανακατατάξεις, η εξαγορά που έγινε, η εξαγορά που καθυστέρησε με φόντο την πανδημία αλλά και το μέλλoν της AstroBank στον τραπεζικό χώρο της Κύπρου, σε μια εφ’ όλης της ύλης συνέντευξη του Δρ Shadi A. Karam, Πρόεδρου του Διοικητικού Συμβουλίου της τράπεζας, στον Φιλελεύθερο.
H αποχώρηση του κ. Κωνσταντίνου Λοϊζίδη από τη θέση του CEO ήταν προσωπική του επιλογή ή επιλογή της διοίκησης της AstroBank;
Σύμφωνα με την επιστολή παραίτησής του, ο κ Λοϊζίδης, που είναι φίλος και εξαιρετικός επαγγελματίας, έχει παραιτηθεί για προσωπικούς λόγους.
Τι αναμένετε από τον νέο CEO Αριστείδη Βουράκη και τι ήταν αυτό που σας ώθησε να του ζητήσετε να διαδεχθεί τον κ. Λοϊζίδη;
Ο κ. Αριστείδης Βουράκης είναι διακεκριμένος τραπεζίτης και εξαιρετικός επαγγελματίας. Διαθέτει πολύχρονη εμπειρία σε διάφορες πτυχές του τραπεζικού τομέα, κάποιες από τις οποίες είναι πολύ σημαντικές για την AstroBank, καθώς ταιριάζουν απόλυτα στη στρατηγική που ακολουθούμε. Έχει μεγάλη εμπειρία στην επενδυτική τραπεζική και έχει πραγματοποιήσει μια σειρά από μεγάλες και πολύπλοκες συναλλαγές, όπως μεταξύ άλλων, ορισμένες πολύ σημαντικές κρατικές συμφωνίες. Επιπρόσθετα, ηγήθηκε με επιτυχία δύσκολων σχεδίων αναδιάρθρωσης σε μεγάλα τραπεζικά ιδρύματα, ενώ διαχειρίστηκε με επιτυχία μεγάλους τραπεζικούς ομίλους σε διάφορες χώρες. Επιπλέον, διαθέτει ένα εντυπωσιακό δίκτυο επαφών σε τρεις από τις πιο σημαντικές αγορές για την AstroBank, δηλαδή την Κύπρο, την Ελλάδα και τον Λίβανο. Είχαμε αρχίσει να συζητούμε μαζί του για το ενδεχόμενο να συμμετάσχει στο διοικητικό μας συμβούλιο και όταν παρουσιάστηκε η ευκαιρία του προσφέραμε την ανώτερη εκτελεστική θέση, την οποία αποδέχθηκε προς μεγάλη μας ικανοποίηση. Ο κ. Βουράκης θα είναι μια πολύτιμη προσθήκη για την AstroBank.
Τι αντίκτυπο είχε ο κορωνοϊός στις τραπεζικές εργασίες της AstroBank;
Όπως και άλλα τραπεζικά ιδρύματα, η πανδημία Covid-19 μας επηρέασε κυρίως στη διεξαγωγή των καθημερινών εργασιών της τράπεζας, καθώς λάβαμε αυστηρά μέτρα προστασίας της υγείας του προσωπικού και των πελατών μας από τη μετάδοση του ιού. Ευτυχώς, τα αυστηρά περιοριστικά μέτρα δεν μας επηρέασαν ιδιαίτερα, καθώς οι εργασίες μας προσαρμόστηκαν με ευκολία στις υγειονομικές απαιτήσεις. Επιπρόσθετα, σημαντικό αντίκτυπο είχε το σύνολο των κανονισμών της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου, των ευρωπαϊκών θεσμών και της Κυβέρνησης για την ενίσχυση της οικονομίας, που επικεντρώθηκαν στους τομείς που επηρεάστηκαν περισσότερο από την πανδημία, όπως ο τουρισμός και το λιανικό εμπόριο. Η τράπεζά μας κατάφερε να προσαρμοστεί εύκολα σε αυτά τα μέτρα, εξαιτίας της πολύ μεγάλης ρευστότητας και της ισχυρής κεφαλαιουχικής της θέσης, αλλά και επειδή πιστεύουμε ότι ο στόχος μας είναι να εξυπηρετήσουμε καλύτερα την κοινότητα στην οποία δραστηριοποιούμαστε και ότι είναι καθήκον μας αλλά και προς όφελος μας, μακροπρόθεσμα, να υποστηρίζουμε τους πελάτες μας όταν περνούν δύσκολες περιόδους, ιδιαίτερα όταν δεν είναι οι ίδιοι υπαίτιοι για τις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν.
Τι είναι αυτό που καθυστερεί την εξαγορά της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος Κύπρου;
Αναπόφευκτα, υπάρχουν κάποιες καθυστερήσεις εξαιτίας της εξάπλωσης του κορωνοϊού και τις επιπλοκές που έχει δημιουργήσει. Σε μια εξαγορά, υπάρχει επίσης, μια σειρά από ρυθμιστικές απαιτήσεις που πρέπει να πληρούνται και από τα δύο ιδρύματα, προκειμένου να ολοκληρωθεί η συναλλαγή και να λάβει το πράσινο φως. Όλα αυτά χρειάζονται χρόνο. Η απόκτηση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού ακόμα μιας τράπεζας, θα ενισχύσει τον ισολογισμό της AstroBank, θα δώσει ώθηση στις δραστηριότητές της και θα δημιουργήσει σημαντικές συνέργειες οι οποίες, με τη σειρά τους, θα ενισχύσουν την κερδοφορία της τράπεζας. Επιπρόσθετα, η συμφωνία θα μεγαλώσει το μερίδιο αγοράς μας και θα μας επιτρέψει να προσελκύσουμε ακόμη μεγαλύτερο αριθμό πελατών, οι οποίοι θα μπορούν να επωφεληθούν από τα καινοτόμα, προηγμένα τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες που προσφέρει και δημιουργεί συνεχώς η AstroBank. Τέλος, η απόκτηση ακόμα μιας τράπεζας μεσαίου μεγέθους θα συμβάλει στη συγκέντρωση του τραπεζικού κλάδου της Κύπρου.
Η εξαγορά που προηγήθηκε, με την απορρόφηση της USB Bank, αποδείχθηκε επωφελής για την τράπεζά σας;
Πράγματι, αποδείχθηκε επωφελής, καθώς έχει φέρει όλα τα επιθυμητά αποτελέσματα που περιέγραψα πιο πάνω, τα οποία και αναμένουμε ως αποτέλεσμα κάθε νέας εξαγοράς. Έχουμε αποκτήσει σημαντική εμπειρία από τη συμφωνία μας με την USB Bank. Οι ομάδες μας είναι τώρα άρτια καταρτισμένες να ολοκληρώσουν τη μελλοντική ενσωμάτωση οποιουδήποτε ιδρύματος με τρόπο αποτελεσματικό και γρήγορο, αποφεύγοντας κάποια από τα αρχικά προβλήματα που αντιμετωπίσαμε με την USB Bank.
Έχει γίνει απόσβεση της αρχικής επένδυσης των μετόχων της τράπεζας και πού έχετε θέσει τον πήχη για το 2021;
Έχουμε δημιουργήσει σημαντική αξία για τους επενδυτές και μετόχους της Τράπεζας, και ιδιαίτερα τον πρώτο κύκλο επενδυτών οι οποίοι έχουν υπερδιπλασιάσει τα χρήματά τους σε λιγότερο από 3 χρόνια! Όλες οι αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας ολοκληρώθηκαν βάσει της λογιστικής αξίας των μετοχών, η οποία είναι σημαντικά ψηλότερη από τα επίπεδα που διαπραγματεύονται οι ευρωπαϊκές τράπεζες, αναδεικνύοντας την εμπιστοσύνη της αγοράς στην ικανότητα της AstroBank να παράγει υψηλές αποδόσεις κατά τρόπο βιώσιμο και να δημιουργεί αξία σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα. Ακόμη, η επιτυχής έκδοση κεφαλαίων κατηγορίας ΙΙ από την Τράπεζα υπερκαλύφθηκε σημαντικά. Τα κεφάλαια εκδόθηκαν 150-200 μονάδες βάσης, υπό το όριο ανάλογων τίτλων στην αγορά. Όσον αφορά την ερώτησή σας αναφορικά με το πού έχουμε θέσει τον πήχη για το 2021, ίσως εκπλαγείτε αλλά όλες οι ενδείξεις συγκλίνουν στο ότι το 2021 πιθανόν να μην είναι ένας τόσο άσχημος χρόνος, όπως όλοι αναμένουν. Συγκεκριμένα, αποτελεί τη χρονιά όπου θα ολοκληρώσουμε αρκετές αναδιαρθρώσεις ώστε να απορροφήσουμε τις εξαγορές και τη σειρά δράσεων που έχουμε εισαγάγει. Θα είναι μια χρονιά «δρομολόγησης δράσεων», κατά την οποία θα κτίσουμε τις βάσεις για να επεκτείνουμε τις εργασίες μας και την κερδοφορία μας για τα επόμενα πέντε χρόνια. Αυτό ήταν κάτι που δεν μπορούσαμε να κάνουμε το 2020, εξαιτίας όλων των μακροοικονομικών δυσχερειών που αντιμετώπιζαν οι αγορές.
Πού βρίσκεται το θέμα της ένταξης των τίτλων της AstroBank στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου; Σε ποια αγορά σκοπεύετε να εντάξετε τους τίτλους σας;
Η ένταξη των τίτλων μας στο χρηματιστήριο αποτελεί αναμφίβολα έναν από τους στόχους μας, και εντάσσεται στην προσπάθειά μας να προσφέρουμε στους μετόχους τη δυνατότητα για μερική, στρατηγική έξοδο μέσα στην επόμενη περίοδο. Προς αυτή την κατεύθυνση, φέτος μετατρέψαμε την εταιρεία σε δημόσια. Ένας άλλος στόχος θα ήταν να αποκτούσαμε, σε κάποια στιγμή, μια διεθνή βαθμολογία από έναν από τους κορυφαίους οίκους αξιολόγησης. Σίγουρα θα θέλαμε να εντάξουμε τους τίτλους μας στην εγχώρια αγορά, η οποία είναι πολλά υποσχόμενη και αναπτύσσεται συνεχώς, εξαιτίας της επαγγελματικής διαχείρισης του Χρηματιστηρίου Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ), αλλά και λόγω της εμπιστοσύνης και του σεβασμού που εμπνέει η Επιτροπή Kεφαλαιαγοράς Kύπρου, η οποία έχει την ευθύνη για την εποπτεία και τον έλεγχο των δραστηριοτήτων του ΧΑΚ. Είναι σίγουρο ότι, θα εξετάσουμε και άλλες αγορές της περιοχής, είτε την ίδια ώρα είτε σε μεταγενέστερο στάδιο.
Είστε ως τράπεζα έτοιμοι να στηρίξετε Λιβανέζους επιχειρηματίες που θέλουν να μεταφέρουν την έδρα τους στην Κύπρο;
Η επιχειρηματική κοινότητα του Λιβάνου μάς θεωρεί ως τη «λιβανέζικη τράπεζα της Κύπρου», μάλλον λόγω του γεγονότος ότι ορισμένοι από τους μετόχους μας είναι Λιβανέζοι με υψηλό προφίλ στη χώρα τους. Είμαστε, ωστόσο, κυπριακή τράπεζα και είμαστε περήφανοι που είμαστε ξεκάθαρα κυπριακή και ευρωπαϊκή τράπεζα. Η σοβαρή οικονομική κρίση στο Λίβανο είχε ως αποτέλεσμα να αυξηθούν οι Λιβανέζοι πελάτες μας στη λιανική και εταιρική τραπεζική. Εμείς ευχαρίστως τους καλωσορίζουμε ως πελάτες και διευκολύνουμε τις τραπεζικές τους εργασίες. Ωστόσο, είμαστε ιδιαίτερα προσεκτικοί στην επιλογή των πελατών μας, η οποία βασίζεται σε εις βάθος ανάλυση του ιστορικού κάθε πελάτη, ενώ αποφασίσαμε από την ημέρα που ξεκινήσαμε τις εργασίες μας τον Μάρτιο του 2017, να μην εκτεθούμε σε οποιοδήποτε κίνδυνο, ο οποίος προέρχεται από το Λίβανο. Εδώ θα ήθελα να αδράξω την ευκαιρία και να ευχαριστήσω την Κυπριακή Δημοκρατία και το λαό της Κύπρου για την αξιοσημείωτη γενναιοδωρία και αλληλεγγύη που επέδειξαν μέσω δωρεών και στήριξης προς τον Λίβανο. Σε περιόδους κρίσης, η Κύπρος και ο κυπριακός λαός ήταν πάντα παρόντες για να βοηθήσουν τον Λίβανο και τους Λιβανέζους. Για αυτό, ο λαός του Λιβάνου θα είναι για πάντα ευγνώμων.
Μόνιμη καινοτομία το σύνθημα
Nα αναμένουμε σύντομα και νέα καινοτόμα προϊόντα από την AstroΒank;
Η AstroBank έχει ένα σύνθημα: Μόνιμη καινοτομία! Διαθέτει επίσης μια σαφή στρατηγική, την οποία και εφαρμόζει αποτελεσματικά. Στόχος μας είναι να αυξήσουμε το μερίδιο αγοράς μας και να επεκτείνουμε τις δραστηριότητές μας σε όλες τις επιχειρηματικές οδούς: εμπορική τραπεζική, ιδιωτική τραπεζική και λιανική τραπεζική. Επίσης, στοχεύουμε να αναπτύξουμε γρήγορα τη ψηφιοποίησή της τράπεζας, βασιζόμενοι πάνω σε έναν ισχυρό πυρήνα τεχνητής νοημοσύνης. Από την αρχή είχαμε επενδύσει πόρους στην καινοτομία η οποία αποτελεί κεντρική μας επιδίωξη. Αυτό θα μας δώσει ένα γρήγορο χρόνο ανταπόκρισης καθώς επίσης και μεγαλύτερη ανταγωνιστική θέση. Ήμασταν από τους πρώτους που ξεκινήσαμε μια πολύ επιτυχημένη, ασφαλή και φιλική προς τον χρήστη εφαρμογή πληρωμών για κινητά, το sKash, η οποία είναι εξαιρετικά δημοφιλής, ιδιαίτερα στους νέους.
Επιπρόσθετα, η συνεργασία μας με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων μάς επέτρεψε να δημιουργήσουμε ένα πρόγραμμα με στόχο την παροχή χρηματοδότησης χαμηλού κόστους σε κυπριακές επιχειρήσεις. Παράλληλα, καθώς μια από τις κύριες επιδιώξεις μας είναι να μειώνουμε συνεχώς το χρόνο ανταπόκρισης στα αιτήματα δανείων των πελατών μας, έχουμε δημιουργήσει μια γκάμα προϊόντων γρήγορου δανεισμού για όλες τις προσωπικές ανάγκες, καθώς και ένα σύνολο πολύ ελκυστικών δανείων για ιδιώτες. Ως απάντηση στην κρίση του κορωνοϊού έχουμε, επίσης, συμμετάσχει ενεργά σε όλα τα κυβερνητικά προγράμματα για τη στήριξη επιχειρήσεων και ατόμων που έχουν επηρεαστεί από την πανδημία, μέσω των επιδοτούμενων στεγαστικών δανείων, των προγραμμάτων αναστολής δόσεων και άλλων.
Ακόμη, είμαστε η πρώτη τράπεζα που εισήγαγε την υπηρεσία ταμείου χωρίς χαρτί, η οποία επιτρέπει στον πελάτη να πραγματοποιεί συναλλαγές με ηλεκτρονικές υπογραφές και χωρίς εκτυπώσεις, καθώς όλα τα βήματα είναι ψηφιακά.
Είμαστε επίσης ιδιαίτερα περήφανοι που έχουμε μια αξιοσημείωτη πλατφόρμα ιδιωτικής τραπεζικής, λόγω της συνεργασίας μας με την Crescendo, έναν πολύ επιτυχημένο διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων με γραφεία στη Γενεύη, το Λονδίνο, το Μαϊάμι και το Λουξεμβούργο. Μέσα από την εν λόγω πλατφόρμα οι πελάτες μας ολοκληρώνουν τις συναλλαγές τους, τόσο εντός όσο και εκτός Κύπρου. Έχουμε αναπτύξει μια σειρά προϊόντων και υπηρεσιών, τα οποία δίνουν στους πελάτες μας πρόσβαση σε μια μεγάλη ποικιλία χρηματοπιστωτικών προϊόντων, σχετικά με τι μπορεί να βρει κανείς ακόμη και σε σημαντικά μεγαλύτερες διεθνείς τράπεζες. Επιπλέον, σημαντικό χαρακτηριστικό αποτελεί το «πάντρεμα» εμπορικών και ιδιωτικών τραπεζικών υπηρεσιών προς όφελος του πελάτη, ο οποίος μπορεί να επιλέξει ανάμεσα σε διάφορα προϊόντα αξιοποιώντας τόσο την εμπορική του δραστηριότητα όσο και το χρηματοοικονομικό του χαρτοφυλάκιο.
