Ασφαλιστικές δικλείδες για πιο αυστηρή χορήγηση άδειας λειτουργίας τράπεζας από τους επόπτες έχει θέσει η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (European Banking Authority) μέσω οδηγίας που δημοσίευσε την Πέμπτη. Ένα από τα βασικά σημεία στα οποία πρέπει να δώσουν προσοχή οι επόπτες είναι η μη χρήση μιας τράπεζας ως πλυντήριο χρήματος και η εφαρμογή αυστηρών αξιολογήσεων.
Είναι η πρώτη καθοδήγηση που απευθύνεται σε όλες τις αρμόδιες αρχές σε ολόκληρη την ΕΕ που είναι επιφορτισμένες με τη χορήγηση άδειας λειτουργίας ως πιστωτικού ιδρύματος και καλύπτει τις απαιτήσεις εξουσιοδότησης που ορίζονται στην οδηγία για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις (CRD).
ΔΕΙΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Πάνε για περισσότερα δάνεια έως 2023
Οι τελικές κατευθυντήριες γραμμές περιλαμβάνουν καθοδήγηση σχετικά με τους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ML/TF) και υπογραμμίζουν τη σημασία της συνεργασίας με τον επόπτη για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και άλλους δημόσιους φορείς. Οι αρχές, σημειώνει η ΕΤΑ, θα πρέπει να αξιολογούν διεξοδικά τις πτυχές για το ξέπλυμα χρήματος και να εξετάζουν λεπτομερώς τις πληροφορίες και τα έντυπα που υποβάλλονται για την χορήγηση της άδειας. Ένα από τα θέματα που πρέπει να διασφαλιστεί μέσω της οδηγίας είναι οι ίσοι όροι ανταγωνισμού για τις νεοεισερχόμενες τράπεζες και κρίνεται ως ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση της συγκρισιμότητας των ιδρυμάτων και της αποτελεσματικότητας της εφαρμογής του ενιαίου κανονισμού.
Όταν μια εποπτική Αρχή καλείται να δώσει έγκριση για την άδεια λειτουργίας μιας τράπεζας θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη, με βάση τις πληροφορίες που διαθέτει, το επιχειρηματικό μοντέλο, το προφίλ κινδύνου και τις τρέχουσες προληπτικές, χρηματοοικονομικές, επιχειρηματικές και λειτουργικές συνθήκες του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος ή ομίλου.
Στην περίπτωση επέκτασης μιας τράπεζας, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάζουν ότι οι κινήσεις δεν θα μεταβάλλουν ουσιαστικά τη φύση και το προφίλ κινδύνου του πιστωτικού ιδρύματος. Η αξιολόγηση των αρμόδιων αρχών θα πρέπει να είναι περιορισμένης έκτασης και να επικεντρώνεται στον αντίκτυπο της νέας πρόσθετης δραστηριότητας σχετικά με το συνολικό επιχειρηματικό μοντέλο και την ικανότητα συμμόρφωσης με απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας, ιδίως όσον αφορά τη χρηστή και συνετή διαχείριση του πιστωτικού ιδρύματος.
Σε αυτό συμπεριλαμβάνεται η κερδοφορία των νέων επιχειρηματικών γραμμών και η συνολική βιωσιμότητα του επιχειρηματικού σχεδίου, η καταλληλότητα των μελών του διοικητικού οργάνου στη διοικητική ή εποπτική του λειτουργία, το πλαίσιο εσωτερικού ελέγχου και τα συστήματα πληροφορικής.
Οι αρμόδιες αρχές για τη χορήγηση τραπεζικής άδειας θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη το αναμενόμενο μέγεθος του ισολογισμού του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος και των θυγατρικών του, την αναμενόμενη γεωγραφική παρουσία του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος, το μέγεθος των εργασιών του, την νομική μορφή του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος, συμπεριλαμβανομένου εάν ανήκει σε όμιλο, εάν είναι εισηγμένο ή όχι. Επίσης την οργανωτική δομή, την προβλεπόμενη στρατηγική κινδύνου, την ανάληψη κινδύνου και το προφίλ κινδύνου του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος, την ιδιοκτησία και την χρηματοδοτική δομή, το είδος των πελατών (π.χ. λιανικοί, εταιρικοί, θεσμικοί, μικρές επιχειρήσεις, δημόσιοι φορείς) και την πολυπλοκότητα των προϊόντων ή συμβάσεων που παρέχει.
