Παρά την ψιθυρολογία που αναπτύχθηκε το τελευταίο χρονικό διάστημα γύρω από την RCB Bank ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας, Δρ Kirill Zimarin, δηλώνει ξεκάθαρα πως η RCB Bank ήρθε στην κυπριακή αγορά για να μείνει και να βελτιστοποιήσει τις τραπεζικές πρακτικές ώστε να προσφέρει τις καλύτερες υπηρεσίες στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα.
Αναπτύσσει το πενταετές στρατηγικό σχέδιο που βασίζεται στην ενδυνάμωση της Τράπεζας στην ψηφιακή τεχνολογία και παραθέτει στοιχεία για το ποσοστό των κατοίκων Κύπρου που εμπιστεύονται την RCB Bank το οποίο ανέρχεται σήμερα στο 64%, ενώ υποδεικνύει πως η πελατειακή βάση της RCB Bank αυξάνεται ετησίως κατά 30%, καταδεικνύοντας με αυτό τον τρόπο τη δυναμική που έχει αποκτήσει η Τράπεζα εντός της κυπριακής αγοράς.
Τι περιλαμβάνει το πενταετές στρατηγικό σας σχέδιο;
Οι βασικοί πυλώνες της νέας πενταετούς μας στρατηγικής περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, την περαιτέρω οργανική ανάπτυξη στην εγχώρια αγορά, την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου σε επιχειρήσεις και ιδιώτες πελάτες της Τράπεζας, την ανάπτυξη της ιδιωτικής τραπεζικής και μια πιο επικεντρωμένη διεθνή τραπεζική δραστηριότητα. Ταυτόχρονα, θα συνεχίσουμε να επενδύουμε σε πλατφόρμες ψηφιακής τραπεζικής καθώς και να διερευνούμε και να επεξεργαζόμαστε νέα, καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες για τους πελάτες μας. Στο πλαίσιο αυτό, η Τράπεζα θα βελτιστοποιήσει την οργανωτική της δομή και τις επιχειρηματικές της διαδικασίες ώστε να ευθυγραμμιστεί με νέους στρατηγικούς στόχους.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Η μεγαλύτερη μείωση ΜΕΔ έγινε στην Κύπρο
Κατά παράδοση, η RCB ήταν μια τράπεζα με υψηλή κερδοφορία. Αναμένετε ότι αυτό το νέο μοντέλο θα επηρεάσει τα έσοδα και τα κέρδη της τράπεζας;
Νομίζω ότι είναι λάθος να βλέπουμε τα έσοδα ως το μοναδικό κριτήριο επιτυχίας. Είναι εξίσου επιτυχές να είναι μία τράπεζα υγιής με υψηλά επίπεδα κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας, ενώ ταυτόχρονα να επιτυγχάνει μια βιώσιμη ανάπτυξη στις αγορές στις οποίες λειτουργεί.
Κύριε Zimarin γιατί οι Κύπριοι να εμπιστευθούν την RCB Bank; Χιλιάδες Κύπριοι εξακολουθούν να αγωνίζονται με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και το χρέος του ιδιωτικού τομέα εξακολουθεί να βρίσκεται σε υψηλά επίπεδα. Πιστεύετε ότι οι σημερινές συνθήκες είναι αρκετά ώριμες για να κερδίσετε την εμπιστοσύνη των Κυπρίων και να αυξήσετε το μερίδιο αγοράς σας;
Οι Κύπριοι ήδη εμπιστεύονται την RCB ως τράπεζα επιλογής για τις τραπεζικές τους ανάγκες. Οι πελάτες μας εκτιμούν το επιχειρησιακό μας μοντέλο και αισθάνονται άνεση και ασφάλεια από ό,τι είναι προφανές σε αυτούς, δηλαδή ότι η RCB είναι ένας υπεύθυνος και οικονομικά ισχυρός συνεργάτης. Αυτό έχει αναγνωριστεί και από διεθνείς οργανισμούς αξιολόγησης και έχουμε αποσπάσει διεθνή οικονομικά βραβεία επί σειρά ετών. Επιδιώκουμε την αριστεία στην εξυπηρέτηση των πελατών μας και την παροχή βολικών και σύγχρονων τραπεζικών λύσεων. Οι σημερινές συνθήκες είναι δύσκολες, αλλά θα συνεχίσουμε να εργαζόμαστε βάσει του επιχειρηματικού μας μοντέλου.
Σκοπεύετε να αυξήσετε τον αριθμό των καταστημάτων σας προκειμένου να εξυπηρετήσετε στο υψηλότερο επίπεδο τις απαιτήσεις των πελατών σας;
Αυτή τη στιγμή πιστεύουμε ότι η Τράπεζα έχει επαρκή κάλυψη από υποκαταστήματα σε όλες τις μεγάλες πόλεις, γεγονός που επιτρέπει την εξυπηρέτηση των πελατών μας σε όλη την Κύπρο. Δεν βλέπουμε πλέον τα πράγματα από την άποψη των καταστημάτων. Εστιάζουμε στην ανάπτυξη ψηφιακών καναλιών. Θέλουμε να είμαστε με τον πελάτη μας ανά πάσα στιγμή και σε οποιοδήποτε μέρος και αυτό είναι δυνατό μόνο μέσω της τεχνολογίας. Πολύ σύντομα δεν θα ψάχνουμε να βρούμε τράπεζα για τις τραπεζικές μας ανάγκες αλλά μάλλον μόνο για το κινητό μας τηλέφωνο.
Το ποσοστό των Μη Εξυπηρετούμενων στην Τράπεζά σας είναι πολύ χαμηλό. Σκοπεύετε να αγοράσετε δάνεια από άλλα εγχώρια τραπεζικά ιδρύματα ή να συμμετάσχετε στη μετοχική δομή των εταιρειών που εξυπηρετούν μη εξυπηρετούμενα δάνεια;
Ένας από τους πυλώνες της επιτυχίας μας είναι η συνετή επιλογή των ευκαιριών δανεισμού. Δεν υπάρχει λέξη αρκετά δυνατή ώστε να τονίσει το πόσο πιστεύουμε στην πειθαρχία και τη σύνεση. Αυτή η πεποίθηση βρίσκεται στη ραχοκοκαλιά της στρατηγικής μας. Ενώ την ίδια ώρα, η αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων δεν αποτελεί μέρος αυτής της στρατηγικής.
Έχετε ορίσει ένα νέο πενταετές επιχειρηματικό σχέδιο, εστιάζοντας στην εγχώρια αγορά. Αυτό συμβαίνει λόγω των πιέσεων στη διεθνή τραπεζική σε σχέση με τον ρωσικό χαρακτήρα της τράπεζας;
Η RCB είναι μια κυπριακή συστημική τράπεζα, αναγνωρισμένη ως ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και η οποία εποπτεύεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Η ίδια η Τράπεζα και η δουλειά που κάνουμε είναι διεθνούς κύρους με μεγάλη έμφαση στην Κύπρο και την Ευρωπαϊκή Ένωση στο σύνολό της. Το Διοικητικό μας Συμβούλιο απαρτίζεται από Κύπριους και άλλους Ευρωπαίους και το ίδιο ισχύει και για τους υπαλλήλους μας. Η Τράπεζα διατηρεί ιστορικούς δεσμούς με τη Ρωσία. Αλλά αυτό έχει αλλάξει τα τελευταία χρόνια, ξεκινώντας από το 2010, όταν η Τράπεζα ξεκίνησε την ανάπτυξή της, προσφέροντας υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου και διεθνούς τραπεζικής, καθώς και το 2015 όταν ξεκινήσαμε την ενεργό επέκταση στην εγχώρια αγορά. Για πολλά χρόνια η Τράπεζα εξέταζε και ανέπτυξε ένα διαφοροποιημένο βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο. Η προσοχή μας ήταν συνεχώς στραμμένη στην εσωτερική μας οργάνωση και αποτελεσματικότητα. Αυτή τη φορά απλώς ενισχύσαμε το επίπεδο προσοχής που πρέπει να δοθεί στην επιχειρησιακή αποτελεσματικότητα κατά τα επόμενα χρόνια.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Τρ. Κύπρου: Πράσινο φως για έκδοση χρεογράφων €220 εκατ.
Πώς θα προχωρήσει η RCB Bank στην εποχή της ψηφιοποίησης; Ποια βήματα κάνατε μέχρι τώρα;
Θεωρούμε τις επενδύσεις σε τεχνολογίες ψηφιακής τραπεζικής στρατηγικής σημασίας για την Τράπεζα. Συνεπώς, η Τράπεζα συνεχώς ενισχύει τα ψηφιακά της κανάλια και εισάγει νέα ψηφιακά προϊόντα και υπηρεσίες, τα οποία επιτρέπουν την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών εξ αποστάσεως μέσω διεπαφής πελάτη. Τράπεζα ξεκίνησε τη νέα εφαρμογή Mobile Banking, εισήγαγε προϊόντα καρτών πολλαπλών νομισμάτων καθώς και ψηφιακό πορτοφόλι για πληρωμές μέσω κινητού και κατέστη σταθερός παίκτης στις λύσεις ψηφιακών πληρωμών.
Τα τελευταία δύο χρόνια κλείσαμε περίπου 2.500 πελάτες
Ποιοι είναι οι κύριοι μέτοχοι της RCB σήμερα;
Δεν υπάρχει κάποια διαφοροποίηση σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά. Κύριοι μέτοχοι παραμένουν μέλη της Διεύθυνσης της RCB και η VTB Bank.
Μια από τις επιχειρηματικές γραμμές της RCB Bank είναι η συνεργασία με την VTB Bank. Πώς επηρεάζεται αυτή η επιχείρηση με RCB από τις κυρώσεις που επιβλήθηκαν στην VTB;
Η RCB έχει αλλάξει. Συνεχίζουμε τις συναλλαγές με τους παραδοσιακούς πελάτες μας, όπως η VTB, αλλά λόγω του νέου επιχειρηματικού μας μοντέλου οι δραστηριότητες αυτές μειώνονται. Αναμένουμε τη μείωση αυτή ως μέρος της οργανικής μας διαδικασίας. Το σημερινό περιβάλλον, το οποίο περιλαμβάνει επίσης κυρώσεις, επηρεάζει αυτή τη διαδικασία που μόλις ανέφερα αλλά όχι μόνο. Φυσικά, θα προτιμούσαμε να εργαζόμαστε χωρίς διεθνείς πολιτικές προστριβές ή κυρώσεις, αλλά συμμορφωνόμαστε πλήρως. Η VTB αντιμετωπίζει κάποιες κυρώσεις οι οποίες δεν της επιτρέπουν να αντλήσει χρηματοδότηση εκτός Ρωσίας, αλλά όλες οι άλλες συναλλαγές ισχύουν. Ποτέ δεν δώσαμε χρηματοδότηση στην VTB και ως εκ τούτου οι εξελίξεις δεν επηρεάζουν τη συνεργασία μας. Αλλά σε γενικές γραμμές οι κυρώσεις δεν είναι κάτι το οποίο απολαμβάνουμε και σίγουρα θα προτιμούσαμε να εργαζόμαστε χωρίς τέτοια βάρη.
Έχετε επηρεαστεί και εσείς επίσης από το κλείσιμο χιλιάδων τραπεζικών λογαριασμών που σημειώθηκαν τους τελευταίους μήνες στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα; Η RCB Bank έκλεισε λογαριασμούς;
Η RCB ήταν πάντα πολύ επιλεκτική στο άνοιγμα των λογαριασμών. Εφαρμόζαμε συνεχώς υψηλές απαιτήσεις συμμόρφωσης, για να είμαστε ασφαλείς και να ελαχιστοποιούμε τους κινδύνους για τους πελάτες. Ο αριθμός των πελατών μας είναι σχετικά μικρός και σήμερα το 86% είναι Κύπριοι πελάτες και πελάτες από άλλες χώρες της ΕΕ.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Ακίνητα εκατομμυρίων προς πώληση από Altamira (εικόνες)
Η βελτιστοποίηση του χαρτοφυλακίου των πελατών ήταν ένα από τα μέτρα δράσης της στρατηγικής για τις διεθνείς επιχειρήσεις, που ξεκινήσαμε να εφαρμόζουμε από το 2017. Κατά τη διάρκεια των τελευταίων δύο ετών έχουμε προσαρμόσει την πολιτική μας όσον αφορά στην εξυπηρέτηση των διεθνών πελατών εστιάζοντας στη μέγιστη δυνατή ικανοποίηση των πελατών μας, μέσω μίας πελατοκεντρικής προσέγγισης. Παράλληλα, μειώσαμε το πελατολόγιο αυξημένου κινδύνου, μια διαδικασία η οποία ολοκληρώθηκε ταυτόχρονα με την υιοθέτηση καινούργιων μέτρων από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Τα τελευταία δύο χρόνια κλείσαμε περίπου 2.500 πελάτες, 1.500 το 2017 και μέχρι τον Απρίλιο του 2018 και 1.000 από τον Μάιο του 2018 έως σήμερα, δηλαδή από τότε που εκδόθηκε η νέα οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας.
Πιστεύετε ότι οι φήμες για το κλείσιμο της τράπεζας είχαν κάποιο κίνητρο; Από πού και γιατί;
Κατ’ αρχάς δεν κλείνουμε, μένουμε στην Κύπρο. Έχουμε καλά αποτελέσματα και εξαιρετικές προοπτικές για το μέλλον. Θα ήθελα να πιστεύω ότι δεν ήταν κατευθυνόμενες. Ως θέμα αρχής και από σεβασμό δεν σχολιάζω φήμες. Επιπλέον, πιστεύω ακράδαντα ότι, σε αυτή την περίοδο των προκλήσεων, των εξελίξεων, με την ταχεία ανάπτυξη της τεχνολογίας, με το τεράστιο κόστος και το αυστηρό ρυθμιστικό περιβάλλον, ο τομέας μας μπορεί μόνο να επωφεληθεί από τη συνεργασία, τις συνέργειες και την ανταλλαγή εμπειριών και σίγουρα καθόλου από τη διάδοση αβάσιμων φημών.
Από κατοίκους ΕΕ το 86% της πελατειακής μας βάσης
Ποια είναι η γνώμη σας για τη νέα οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας σχετικά με τις εταιρίες-κέλυφος;
Όπως είπα, πληρούμε όλες τις κανονιστικές απαιτήσεις. Όμως θέλω να πω και το εξής: Πιστεύουμε ότι η λειτουργία συμμόρφωσης πρέπει να βρίσκεται στο επίκεντρο των βασικών αξιών μιας τράπεζας, είναι έντονη απαίτηση από τον κόσμο και άλλα ενδιαφερόμενα μέρη. Υποστηρίζουμε τέτοιες πρωτοβουλίες επειδή ενισχύουν την ποιότητα του σύγχρονου επιχειρείν και αυξάνουν τη διαφάνεια. Επιπλέον, η οδηγία θα καταστήσει πιο δίκαιο τον εγχώριο ανταγωνισμό στην εξυπηρέτηση των διεθνών επιχειρήσεων, καθώς όλες οι τράπεζες ανεξάρτητα από το μέγεθος ή τη δομή των μετόχων πρέπει τώρα να ακολουθούν τους ίδιους αυστηρούς και λεπτομερείς κανόνες.
Ποιοι είναι οι πελάτες σας; (Ισορροπία μεταξύ αλλοδαπών και Κυπρίων)
Σήμερα το 86% της πελατειακής βάσης της RCB αποτελείται από κατοίκους του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου, με τους κατοίκους Κύπρου να βρίσκονται στο 64%. Οι κάτοικοι της Ρωσίας είναι μόνο το 9% των πελατών μας και το μερίδιο αυτό μειώθηκε δύο φορές μέσα στο 2018. Τα τελευταία πέντε χρόνια, η RCB έχει κάνει μεγάλες προσπάθειες για τη σταθερή αύξηση της εγχώριας και ευρωπαϊκής πελατειακής της βάσης, συμπεριλαμβανομένης της ενεργού ανάπτυξης εγχώριων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων με Κύπριους πελάτες. Η εγχώρια πελατειακή μας βάση αυξάνεται κατά 30% ετησίως. Σχεδιάζουμε να την αυξήσουμε περαιτέρω σύμφωνα με το αναπτυξιακό πρόγραμμα ανάπτυξης χαρτοφυλακίου χορηγήσεων και χαρτοφυλακίου καταθέσεων.
