Ελληνική: Όλα τα ενδεχόμενα ανοικτά για ασφαλιστικές

 

Όπως ενδεικτικά αναφέρει η τράπεζα, μετά την απόκτηση των εργασιών της πρώην ΣΚΤ και της σχετικής πελατειακής βάσης, υπάρχουν βελτιωμένες δυνατότητες ανάπτυξης των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων της τράπεζας και δημιουργίας αξίας μέσω των θυγατρικών ασφαλιστικών εταιρειών. «Στο πλαίσιο αυτό, η τράπεζα θα επανεξετάσει κατά το πρώτο εξάμηνο του 2019: (α) τη θέση των θυγατρικών ασφαλιστικών εταιρειών της στην αγορά ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, (β) τις συμβάσεις τραπεζοασφαλίσεων (bankassurance) μέσω των οποίων η τράπεζα διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα από τις θυγατρικές ασφαλιστικές της εταιρείες προς τους πελάτες της, και γενικά, (γ) τη στρατηγική την οποία η τράπεζα θα πρέπει να ακολουθήσει για να μεγιστοποιήσει την αξία από τις ασφαλιστικές υπηρεσίες και υπηρεσίες τραπεζοασφάλειας», αναφέρεται στο ενημερωτικό δελτίο της τράπεζας.
Στην προσπάθεια της για εξεύρεση του βέλτιστου μοντέλου για τις ασφαλιστικές της εργασίες, η τράπεζα προτίθεται να διορίσει διεθνείς συμβούλους ώστε να προχωρήσει σε συζητήσεις μετά από υπογραφή συμφωνιών εμπιστευτικότητας με τρίτα πρόσωπα που μπορεί να ενδιαφέρονται για πιθανή συνεργασία στον τομέα των ασφαλιστικών υπηρεσιών. Διευκρινίζει δε, πως όταν αναφέρεται σε τρίτα πρόσωπα, μπορεί να συμπεριλαμβάνουν ασφαλιστικές εταιρείες και χρηματοοικονομικούς επενδυτές.
 

 

Οι πιο πάνω εξελίξεις, αναφέρεται μπορεί να οδηγήσουν προς διάφορες κατευθύνσεις. (α) της πώλησης των θυγατρικών ασφαλιστικών εταιρειών της τράπεζας σε μια τρίτη ασφαλιστική εταιρεία ή τη συγχώνευση των θυγατρικών ασφαλιστικών εταιρειών της τράπεζας με μια τρίτη ασφαλιστική εταιρεία, στα πλαίσια τραπεζοασφαλιστικής σύμπραξης με μια τρίτη ασφαλιστική εταιρεία, (β) σε επένδυση στις θυγατρικές ασφαλιστικές εταιρείες της τράπεζας για την αναβάθμιση της προσφοράς και της θέσης των προϊόντων τους στην αγορά, (γ) σε καμία αλλαγή της υφιστάμενης στρατηγικής και του επιχειρηματικού μοντέλου ασφαλιστικών υπηρεσιών.

 

Όπως χαρακτηριστικά αναφέρεται στο Δελτίο, «η Τράπεζα δεν δεσμεύεται σε οποιοδήποτε αποτέλεσμα που θα προκύψει από αυτή τη διερευνητική διαδικασία η οποία αναμένεται να οριστικοποιηθεί εντός του πρώτου εξαμήνου του 2019». Πάντως, από πληροφορίες του Insider φαίνεται πως υπήρξε κατά καιρούς ενδιαφέρον για τις ασφαλιστικές εταιρείες της Ελληνικής Τράπεζας από επενδυτές, οι οποίες δεν έχουν ευδοκιμήσει μέχρι στιγμής.
 
Οι ασφαλιστικές
 
Υπενθυμίζεται πως η Ελληνική Τράπεζα δραστηριοποιείται στον ασφαλιστικό κλάδο μέσω δύο θυγατρικών: της Παγκυπριακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Λτδ και της Hellenic Alico Life Insurance Company Ltd. Το συνολικό καθαρό εισόδημα των ασφαλιστικών εργασιών για την εννιαμηνία που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2018 ήταν €9,5 εκατ. (αντιπροσωπεύοντας το 5,2% του συνολικού καθαρού εισοδήματος του Ομίλου) και €12,9 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017 (5,5% του συνολικού καθαρού εισοδήματος του Ομίλου.

 

H Παγκυπριακή Ασφαλιστική Εταιρεία Λτδ ιδρύθηκε το 1963 προσφέροντας ασφαλιστικά προϊόντα στους κλάδους Ζωής και Γενικής Φύσης. Το 1992 ιδρύθηκε η Παγκυπριακή Ασφαλιστική Λτδ η οποία απορρόφησε το χαρτοφυλάκιο της Παγκυπριακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Λτδ και από το 1994 δραστηριοποιείται αποκλειστικά στην Κύπρο προσφέροντας ασφαλιστικά προϊόντα στους κλάδους Γενικής Φύσης. Από το 1999, η Παγκυπριακή Ασφαλιστική Λτδ αποτελεί μέρος του Ομίλου. Η Παγκυπριακή Ασφαλιστική Λτδ, παρέχει προϊόντα σε διάφορους τομείς όπως στον κλάδο μηχανοκινήτων οχημάτων ευθύνης έναντι τρίτων και ιδίας ζημιάς, ασφάλιση περιουσίας, προσωπικών ατυχημάτων, ευθύνης εργοδότη, ασφάλιση ταξιδίου, μεταφοράς προσωπικών αντικειμένων και εμπορευμάτων, διακοπής εργασιών, ηλεκτρονικού εξοπλισμού, εγγύησης πίστης, μηχανημάτων και κατασκευών. Τα ασφαλιστικά προϊόντα προωθούνται μέσω του δικτύου καταστημάτων της Παγκυπριακής Ασφαλιστικής σε όλες τις επαρχίες της Κύπρου, μέσω διαμεσολαβητών και μέσω του δικτύου καταστημάτων της Τράπεζας. Στις 30 Σεπτεμβρίου 2018, η Παγκυπριακή Ασφαλιστική Λτδ κατατάχθηκε 4^η  σε μέγεθος ασφαλιστική εταιρεία γενικού κλάδου στην Κύπρο, με μερίδιο αγοράς 7,9%.

 

Η Hellenic Alico Life Insurance Company Ltd ιδρύθηκε στην Κύπρο το 2000 και ξεκίνησε τις εργασίες της το 2001, μετά από συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και της American Life Insurance Group (ALICO AIG Life, σήμερα Metlife, Inc.) με σκοπό την προώθηση τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων στον τομέα των ασφαλειών ζωής, αποκλειστικά στους πελάτες της τράπεζας. Η τράπεζα κατέχει το 72,5% του μετοχικού κεφαλαίου και η MetLife Services Cyprus Ltd το υπόλοιπο 27,5%. Η εταιρεία κατέχει άδεια διεξαγωγής ασφαλιστικών εργασιών στους κλάδους ζωής, ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις, προσωπικών ατυχημάτων και ασθενειών. Τα προϊόντα της Hellenic Alico χωρίζονται σε τρείς κύριες κατηγορίες: α) Προϊόντα δανειοασφάλισης (ασφάλειες ζωής συνδεδεμένες με οικονομικές διευκολύνσεις για σκοπούς εξασφάλισής τους) β) Άλλα προϊόντα (συμβόλαια ασφαλειών ζωής που δεν είναι συνδεδεμένα με οικονομικές διευκολύνσεις ή/και επενδυτικές μονάδες) γ) Ομαδικά προϊόντα ασφάλισης ζωής (ομαδικά συμβόλαια ασφαλειών ζωής που προσφέρουν κάλυψη σε υπαλλήλους εταιρειών).
 
Ενημέρωση για επενδυτές

 

Όπως αναφέρεται στο Ενημερωτικό Δελτίο, του οποίου ένας από τους σκοπούς είναι να ενημερώσει και για πιθανούς κινδύνους που μπορεί να υπάρξουν για την Ελληνική, ο Όμιλος είναι εκτεθειμένος σε ασφαλιστικό και αντασφαλιστικό κίνδυνο μέσω των ασφαλιστικών του εργασιών, μέσω των θυγατρικών του ασφαλιστικών εταιρειών, την Παγκυπριακή Ασφαλιστική και Hellenic Alico. «Για τις ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής, ο κυριότερος κίνδυνος είναι οι πραγματικές απαιτήσεις και πληρωμές ωφελημάτων να υπερβούν το ποσό των υποχρεώσεων που έχουν αναγνωριστεί στις οικονομικές καταστάσεις. Ο κίνδυνος ενός ασφαλιστικού συμβολαίου γενικής φύσης, προκύπτει από την αβεβαιότητα του ύψους και του χρόνου παρουσίασης μιας απαίτησης, όπως είναι οι φυσικές καταστροφές οι οποίες είναι απρόβλεπτες, τόσο ως προς την εκδήλωσή τους, αλλά και ως προς το μέγεθός τους».

 

Επιπρόσθετα, σημειώνεται, οι υποχρεώσεις που προκύπτουν από απαιτήσεις που έχουν καταχωρηθεί στο παρελθόν αλλά δεν έχουν διακανονιστεί πλήρως, θα μπορούσαν να αποδειχθούν υψηλότερες από ότι αναμένονταν. Πιο συγκεκριμένα, οι ασφαλιστικές απαιτήσεις δυνατό να χρειάζονται χρόνια να διακανονιστούν, και δυνατό να οδηγήσουν σε υψηλότερο κόστος διακανονισμού ή σε υψηλότερα δικαστικά έξοδα, από ότι αναμένονταν. Μέσω των δραστηριοτήτων τους, οι ασφαλιστικές εταιρείες εκτίθενται επίσης και σε άλλους κινδύνους, όπως οι κίνδυνοι αγοράς, οι πιστωτικοί και οι λειτουργικοί κίνδυνοι.

 

«Τα κυριότερα μέσα αξιολόγησης του κινδύνου που χρησιμοποιούνται από τις ασφαλιστικές εταιρείες είναι ο υπολογισμός των κεφαλαιακών απαιτήσεων φερεγγυότητας με βάση τα πρότυπα της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων, οι ασκήσεις και τα σενάρια προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων, ο κατάλογος κινδύνων και άλλες ποσοτικές και ποιοτικές αξιολογήσεις. Ωστόσο, πιθανή αποτυχία των έλεγχων του Ομίλου θα μπορούσε να έχει σημαντική αρνητική επίδραση στη χρηματοοικονομική θέση, στην απόδοση και στα λειτουργικά αποτελέσματα του Ομίλου», σημειώνεται.