Το μέλλον των ηλεκτρονικών B2B πληρωμών στη μετά-Covid-19 εποχή

Με την πανδημία του Covid-19 να έχει αλλάξει την καθημερινότητα και τις συνήθειες εκατομμυρίων ανθρώπων και επιχειρήσεων, ήταν φυσικό να παρατηρηθούν σημαντικές αλλαγές και στους τρόπους διεξαγωγής πληρωμών, τόσο σε B2B, όσο και σε B2C επίπεδο. Ενώ οι καταναλωτές αποδείχθηκαν πολύ πιο έτοιμοι να συμβαδίσουν με την απότομη στροφή στις ηλεκτρονικές αγορές, οι επιχειρήσεις δεν επέδειξαν την ίδια ετοιμότητα για τις B2B συναλλαγές τους, αφού δεν ήταν προετοιμασμένες να προσαρμόσουν το μοντέλο και την υποδομή πληρωμών τους από την μια μέρα στην άλλη.

Χαρακτηριστικό παράδειγμα των τάσεων στις οικονομικές συναλλαγές είναι η καθοδική χρήση επιταγών και μετρητών, που καταγράφουν μια φθίνουσα πορεία τα τελευταία χρόνια, και που με την έξαρση της πανδημίας επιταχύνθηκε ακόμη περισσότερο. Για σκοπούς σύγκρισης, μπορεί κανείς να αναγνωρίσει τη δραστική αλλαγή στους τρόπους διεξαγωγής πληρωμών μέσα από στοιχεία που περιλαμβάνει η έκθεση AFP Electronic Payments Survey Report του 2019, τα οποία καταγράφουν μια σημαντική μείωση πληρωμών με επιταγές από το 2004 που ανερχόταν στο 81%, μόλις στο 42% το 2019.

Με το ξέσπασμα, παγκοσμίως, της πανδημίας το 2020, ολοένα και περισσότερες επιχειρήσεις στράφηκαν άμεσα στις διαδικτυακές πληρωμές και μεταφορές χρημάτων. Απόδειξη αυτού, είναι το γεγονός ότι για πρώτη φορά, στις ΗΠΑ, οι διαδικτυακές μεταφορές χρημάτων ξεπέρασαν την έκδοση επιταγών, αφού οι επιχειρήσεις αναγκάστηκαν να δείξουν την απαιτούμενη ευελιξία για να συνεχίσουν να λειτουργούν.

Μια άλλη τάση που αποκαλύπτει τη νέα πραγματικότητα, είναι η υπερβολική έμφαση στη διαχείριση μετρητών. Δεδομένου του υφιστάμενου οικονομικού περιβάλλοντος, πολλές επιχειρήσεις αναζητούν τρόπους εξοικονόμησης μετρητών, εξετάζοντας το χρονοδιάγραμμα των πληρωμών και την πιθανότητα επέκτασης των σχετικών όρων. Ως εκ τούτου, μια διαδικτυακή αυτοματοποιημένη λύση όπου όλες οι εγκρίσεις πληρωμών και η ροή εργασίας είναι ορατές σε πραγματικό χρόνο, διευκολύνει τον έλεγχο του cash flow.

Γενικότερα, οι προσδοκίες των επιχειρήσεων καθορίζονται σε μεγάλο βαθμό από αυτές των καταναλωτών, που με τη σειρά τους επηρεάζονται από τις τεχνολογικές εταιρείες και όχι από τις τράπεζες. Με τις τεχνολογικές εταιρείες, όπως για παράδειγμα το Facebook, να έχουν αυξήσει τις προσδοκίες των καταναλωτών για μια εμπειρία σε πραγματικό χρόνο, οι επιχειρήσεις αποκτούν κι αυτές με τη σειρά τους τις ανάλογες προσδοκίες – εξάλλου, και οι επιχειρήσεις στελεχώνονται από ανθρώπους που είναι και καταναλωτές στην καθημερινή τους ζωή. Πιο συγκεκριμένα, επικρατεί η ολοένα αυξανόμενη προσδοκία ότι οι Β2Β συναλλαγές και πληρωμές (σε συνεργάτες, προμηθευτές, κ.α.) θα έπρεπε να πραγματοποιούνται σε πραγματικό χρόνο, ανά πάσα στιγμή και με άμεση ανάδραση. Αυτή η ανάγκη σε πραγματικό χρόνο υφίσταται σε παγκόσμιο επίπεδο, επομένως οι διασυνοριακές πληρωμές δεν πρέπει να διαφέρουν, καθιστώντας απαραίτητο ένα σύστημα πληρωμών που λειτουργεί 24/7. Επιπρόσθετα, δεδομένου του μεγέθους της αγοράς, η υιοθέτηση πληρωμών μέσω κινητού από τις επιχειρήσεις είναι μια μεγάλη τάση από μόνη της.

Με τις απαιτήσεις και τις ανάγκες των καταναλωτών να έχουν αυξηθεί σε ένα γρήγορο, μεταβαλλόμενο και απαιτητικό περιβάλλον, οι πρωτοποριακές λύσεις και τα προϊόντα που διευκολύνουν τις επιχειρήσεις στις καθημερινές τους εργασίες είναι καίριας σημασίας. Ως εκ τούτου πολλές επιχειρήσεις ανά το παγκόσμιο έχουν στραφεί σε fintech εταιρείες που τους επιτρέπουν έναν πιο σύγχρονο και άμεσο τρόπο επεξεργασίας επιχειρηματικών πληρωμών, που συνάδει με τη digital-first εποχή που ζούμε. Ένα τέτοιο παράδειγμα fintech εταιρείας στην Κύπρο είναι η SEPAGA Ε.Μ.Ι. η οποία έχει αδειοδοτηθεί ως Ίδρυμα Ηλεκτρονικού Χρήματος και δραστηριοποιείται στην έκδοση, μεταφορά και εξαργύρωση ηλεκτρονικού χρήματος. Μέσω μιας προηγμένης διαδικτυακής πλατφόρμας χρηματοοικονομικών και στρατηγικών συμφωνιών, η εταιρεία προσφέρει χρηματοοικονομικές λύσεις σε εταιρείες του ιδιωτικού και δημοσίου τομέα, ανεξαρτήτως μεγέθους, με σκοπό την ασφαλέστερη, γρηγορότερη, αποτελεσματικότερη και πιο οικονομική διαχείριση κεφαλαίων και πληρωμών παγκοσμίως. Μακριά από πολύπλοκες και χρονοβόρες διαδικασίες, και 24ωρη διαδικτυακή εξυπηρέτηση, η εξειδικευμένη διαδικτυακή πλατφόρμα, προσφέρει τη δυνατότητα στην επιχείρηση να διαχειρίζεται και να εκτελεί τις πληρωμές και τις συναλλαγές της, έχοντας πρόσβαση σε πλήρη ενημέρωση των κινήσεων των κεφαλαίων όλο το 24ωρο, σε πραγματικό χρόνο.

Η SEPAGA Ε.Μ.Ι., προσφέρει ένα φάσμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών όπως είναι τα unique Ibans, δηλαδή η δημιουργία και σύνδεση προσωπικού IBAN με κάθε λογαριασμό, καθώς και τη δυνατότητα αποστολής και λήψης πληρωμών της επιχείρησης από και προς την επωνυμία της. Επιπρόσθετα, μέσω των wire payments, γίνεται διεκπεραίωση διαδικτυακών πληρωμών (SWIFT and SEPA) από την ίδια την επιχείρηση μέσω της διαδικτυακής πλατφόρμας. Επιπλέον, δίνεται πρόσβαση σε απεριόριστα e–wallet accounts σε διάφορα νομίσματα για γρήγορη και ασφαλή ροή κεφαλαίων, καθώς και στην υπηρεσία μετατροπής συναλλάγματος (currency conversion) οποιαδήποτε στιγμή της μέρας μέσω της πλατφόρμας. Επιχειρήσεις που κατέχουν τις ανάλογες άδειες, έχουν πρόσβαση και στους λογαριασμούς “escrow accounts” σε διάφορα νομίσματα, με ύψιστη ταχύτητα και ασφάλεια. Ακόμα μια υπηρεσία που προσφέρει η SEPAGA είναι η έκδοση Prepaid Cards (σε ευρώ και δολάρια), η οποία μπορεί να είναι συνδεδεμένη με τους λογαριασμούς της επιχείρησης, δίνοντάς εύκολη πρόσβαση στους λογαριασμούς της μέσω ATM ή POS.