Κέρδη, μετά τη φορολογία, ύψους €117 εκατομμυρίων, αυξημένα κατά 9% σε τριμηνιαία βάση, ανακοίνωσε, τη Δευτέρα, για το α΄ τρίμηνο του 2025 η Τράπεζα Κύπρου.
Η Τράπεζα ανακοίνωσε, επίσης, ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €842 εκατομμυρίων κατά το α’ τρίμηνο 2025, αυξημένος κατά 16%, σε τριμηνιαία βάση.
Ο βασικός δείκτης επίδοσης, Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE), παρέμεινε υψηλός στο 18,3%, πιο πάνω από τον στόχο που έθεσε η Τράπεζα για το 2025.
Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ήταν ύψους 19.9% και 25.0% αντίστοιχα, συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το α’ τρίμηνο 2025, με μείωση για σχετική πρόβλεψη για διανομή.
Τα λειτουργικά κέρδη ανήλθαν στα 160 εκατ. αυξημένα κατά 5% σε τριμηνιαία βάση, ενώ τα συνολικά έξοδα ανήλθαν στα €90 εκ. μειωμένα κατά 17%.
Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ήταν ύψους €10,45 δις, αυξημένο κατά 3% από την αρχή του έτους, ενώ το ποσοστό των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) προς δάνεια μειώθηκε στο 1,8%.
Το ποσοστό διανομής ανερχόταν στο 50% για το 2024, το οποίο αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά ύψους €211 εκατ. το οποίο θα καταβληθεί στις 25 Ιουνίου 2025, ενώ η επαναγορά ιδίων μετοχών θα ανέλθει στα €30 εκατ. και ξεκίνησε τον Φεβρουάριο 2025.
Η Τράπεζα ανακοίνωσε πολιτική διανομής με ποσοστό διανομής 50-70% από το 2025 και μετά, ενώ εξετάζει την εισαγωγή ενδιάμεσων μερισμάτων.
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο Διευθύνοντας Σύμβουλος του Συγκροτήματος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, είπε ότι «η Τράπεζα σημείωσε ισχυρή επίδοση κατά το α’ τρίμηνο του 2025».
«Οι ισχυρές επιδόσεις μας κατά το πρώτο τρίμηνο επιβεβαιώνουν την ικανότητά μας για επίτευξή των στόχων που θέσαμε για το 2025. Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, δημιουργώντας παράλληλα ισχυρές αποδόσεις για τους μετόχους μας», υπογράμμισε.
Ο κ. Νικολάου είπε ότι «η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου συνεχίζει να βελτιώνεται, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να παραμένει κάτω από 2% και τη χρέωση πιστωτικών ζημίων δανείων να είναι κάτω από 40 μονάδες βάσης».
Ανέφερε, επίσης, ότι «το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων μας αυξήθηκε κατά 3% από την αρχή του έτους σε €10,45 δις, υποστηριζόμενο από ισχυρό νέο δανεισμό, που αυξήθηκε κατά 16% σε τριμηνιαία βάση».
Πρόσθεσε ότι ο διεθνής δανεισμός ανέρχεται πλέον σε περίπου 10% του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων μας, αυξημένος κατά 34% σε ετήσια βάση.
Εξήγησε ότι ο διεθνής δανεισμός αφορά μεγάλες ελλαδικές εταιρείες, διεθνή κοινοπρακτικά δάνεια και Ναυτιλία (Κύπριος και Ελλαδίτες εφοπλιστές).
«Οι καθοριστικές ενέργειες που λήφθηκαν τα τελευταία χρόνια από την Διεύθυνση επιτρέπουν στην Τράπεζα Κύπρου να αντιμετωπίζει την τρέχουσα αυξημένη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα από θέση ισχύος», σημείωσε ο CEO της Τράπεζας.
Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα της Τράπεζας Κύπρου για το α΄ τρίμηνο του 2025, σε ετήσια βάση, τα κέρδη, μετά τη φορολογία είναι μειωμένα κατά 12%, ενώ τα συνολικά έσοδα είναι μειωμένα κατά 8%, στα €255 εκ.
Σε ετήσια βάση, τα λειτουργικά κέρδη είναι μειωμένα κατά 13%, ενώ τα συνολικά έξοδα είναι αυξημένα κατά 3%.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν στα €186 εκ., μειωμένα κατά 6%, σε τριμηνιαία βάση, και κατά 13%, σε ετήσια βάση.
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €20.702 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2025 (σε σύγκριση με €20.519 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024 και σε €19.260 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2024), αυξημένες κατά 7% σε ετήσια βάση και κατά 1% από την αρχή του έτους.
Κατά τις 31 Μαρτίου 2025, σύμφωνα με την Τράπεζα Κύπρου, οι καταθέσεις πελατών είναι ως επί το πλείστο από ιδιώτες και 55% των καταθέσεων είναι προστατευμένες από το ταμείο εγγύησης καταθέσεων. Το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθε σε 37,5% στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με 37,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Οι καταθέσεις πελατών ανέρχονται σε 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και το 87% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Μαρτίου 2025 (σε σύγκριση με 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και 87% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2024).
Ο δείκτης δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς καταθέσεις (Δ/Κ) ανήλθε σε 50% στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με 49% στις 31 Δεκεμβρίου 2024 στην ίδια βάση, αυξημένος κατά 1 ε.μ. από την αρχή του έτους.
Τα μεικτά δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10.600 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με €10.374 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένα κατά 2% από την αρχή του έτους, κυρίως λόγω της αυξημένης ζήτησης για δάνεια σε επιχειρήσεις και αντανακλώντας την εποχικότητα σε τέτοια ζήτηση.
Tο χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων του Συγκροτήματος αυξήθηκε κατά 3% από την αρχή του έτους και ανήλθε σε €10,45 δις, ευθυγραμμισμένο με τον στόχο του 2025 για αύξηση 4% σε ετήσια βάση.
Σύμφωνα με την Τράπεζα Κύπρου, ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το α’ τρίμηνο 2025 ανήλθε σε €842 εκατ. (σε σύγκριση €727 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2024 και €676 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2024), αυξημένος κατά 16% σε τριμηνιαία βάση και 25% σε ετήσια βάση.
«Η αύξηση σε ετήσια βάση προέρχεται κυρίως από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις, στεγαστικά δάνεια και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών», αναφέρει η Τράπεζα, και σημειώνει πως ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το α’ τρίμηνο 2025 αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους €430 εκατ., δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) ύψους €202 εκατ. (εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους €114 εκατ.), δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους €71 εκατ. και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών ύψους €139 εκατ. Στις 31 Μαρτίου 2025, τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10.387 εκατ. (σε σύγκριση με €10.114 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024), αυξημένα κατά 3% από τον Δεκέμβριο 2024.
Η Τράπεζα Κύπρου, σημειώνεται, είναι ο μεγαλύτερος παροχέας δανείων στην Κύπρο με το μερίδιο αγοράς να ανέρχεται σε 43,1% στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με 43,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Στις 31 Μαρτίου 2025, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας του Συγκροτήματος (ΔΚΡ) ανήλθε σε 330% (σε σύγκριση με 309% στις 31 Δεκεμβρίου 2024), πολύ πιο πάνω από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις ύψους 100%. Το πλεόνασμα ρευστότητας στον ΔΚΡ στις 31 Μαρτίου 2025 ανήλθε σε €8.2 δις (σε σύγκριση με €8.1 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2024, περίπου στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση).
Ποσοστό διανομής 50% για το 2024
Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας αποφάσισε να προτείνει στην Ετήσια Γενική Συνέλευση που θα πραγματοποιηθεί στις 16 Μαΐου 2025 προς έγκριση, τελικό μέρισμα σε μετρητά ύψους €0,48 ανά συνήθη μετοχή σε σχέση με τα κέρδη για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σχεδόν διπλάσιο σε σύγκριση με το τελικό μέρισμα του προηγούμενου έτους, ύψους €0,25 ανά συνήθη μετοχή.
Το μέρισμα, που υπόκειται σε έγκριση από την ΕΓΣ, θα πληρωθεί σε μετρητά στις 25 Ιουνίου 2025 στους μετόχους που είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο μετόχων κατά τις 27 Μαΐου 2025 (‘Ημερομηνία Αρχείου’), ενώ ως Ημερομηνία Αποκοπής (‘Ex-Dividend date’) έχει ορισθεί η 26 Μαΐου 2025.
Επιπρόσθετα, η Τράπεζα αναφέρει ότι τον Φεβρουάριο 2025 προχώρησε στην έναρξη ενός προγράμματος επαναγοράς συνήθων μετοχών της Εταιρίας με το συνολικό ποσό κόστους επαναγοράς να ανέρχεται μέχρι €30 εκατ, για το οποίο έχει ληφθεί η σχετική έγκριση από την ΕΚΤ. Σκοπός του προγράμματος είναι η μείωση του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρίεας και επομένως οι μετοχές που θα αγοραστούν στα πλαίσια του Προγράμματος θα ακυρωθούν.
Κυπριακή οικονομία
Ο κ. Νικολάου είπε ότι «η κυπριακή οικονομία συνεχίζει να επιδεικνύει ανθεκτικότητα και υψηλό ρυθμό ανάπτυξης, παρά την αυξημένη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα» και πρόσθεσε ότι «ο ρυθμός ανάπτυξης για το 2024 ανήλθε σε 3,4%, ξεπερνώντας σημαντικά τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, με την τάση αυτή να αναμένεται να συνεχιστεί».
«Ενώ η άμεση έκθεση της Κύπρου στους υψηλότερους εμπορικούς δασμούς των ΗΠΑ είναι περιορισμένη, παραμένουμε σε εγρήγορση για τις έμμεσες επιπτώσεις που μπορεί να προκύψουν», υπογράμμισε.
Απαντώντας σε σχετική ερώτηση, ο κ. Νικολάου είπε ότι η οικονομία διατηρεί πλεονάσματα, στα δάνεια δεν υπάρχουν καθυστερήσεις και πληρώνονται κανονικά στο τέλος του μήνα, προσθέτοντας ότι «χωρίς να θέλει να είναι πολύ αισιόδοξος, τα πράγματα μέχρι στιγμής είναι πολύ καλά», αλλά πρέπει να υπάρχουν για το μέλλον μεταξύ άλλων, πλεονάσματα, κεφάλαια και καλές καλύψεις δανείων, τα οποία περιλαμβάνονται στα σενάρια που καταρτίζει η τράπεζα.
Σε σχέση με την περαιτέρω μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ, ο κ. Νικολάου είπε ότι «όταν κάνουμε πρόβλεψη για το μέλλον, θεωρούμε ότι το επιτόκιο θα μειωθεί στο 1,5% στο τέλος του 2025» και «δεν κάνουμε την πρόβλεψη με τα σημερινά επιτόκια».
Σε σχέση με το ρεκόρ δανεισμού, ο CEO της Τράπεζας είπε ότι αυτό συνέβη λόγω ενός συνδυασμού παραγόντων όπως είναι μεταξύ άλλων η καλή πορεία της οικονομίας, η μείωση των επιτοκίων και η αναμενόμενη επιπρόσθετη μείωση των επιτοκίων.
Εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου
Σε σχέση με την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου, ο κ. Νικολάου είπε ότι «είναι μια μικρή εξαγορά, αλλά μέρος της στρατηγικής μας για ενίσχυση της ηγετικής μας θέσης στους τομείς των ασφαλειών ζωής και του γενικού κλάδου, και ταυτόχρονα αυξάνεται η συνεισφορά των μη επιτοκιακών εσόδων στα συνολικά εισοδήματα της τράπεζας».
Ανέφερε ότι αυτό σημαίνει αύξηση 15% στα ετήσια ασφάλιστρα του Συγκροτήματος και αύξηση 10% στα καθαρά αποτελέσματα του Συγκροτήματος που αφορούν τις ασφάλειες».
Σε σχέση με τις προσπάθειες σύστασης του νέου Συνεργατισμού, ο κ. Νικολάου είπε ότι δεν ξέρει όλες τις λεπτομέρειες για να μπορεί να απαντήσει, ενώ ανέφερε ότι «πάντα είναι δύσκολο και πολύπλοκο εγχείρημα να δημιουργήσεις έναν νέον τραπεζικό οργανισμό και ειδικά για μικρές αγορές όπως είναι η Κύπρος».
«Όταν ενημερωθούμε μπορούμε να έχουμε άποψη για να την μάθει ο κόσμος», πρόσθεσε.
Αναφορικά με ένα ενδεχόμενο νέο σχέδιο εθελούσιας εξόδου, ο κ. Νικολάου είπε ότι η Τράπεζα δεν θα βγει με μεγάλο σχέδιο αλλά με μικρά σχέδια που θα αφορούν 40 με 45 άτομα.
Κύρια Σημεία για το τρίμηνο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2025
Η οικονομική ανάπτυξη αναμένεται να συνεχιστεί
- Η Κυπριακή οικονομία παραμένει ανθεκτική και σε τροχιά ανάπτυξης, παρά την αυξημένη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα
- Ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €842 εκατ. κατά το α’ τρίμηνο 2025, αυξημένος κατά 16% σε τριμηνιαία βάση
- Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €10.45 δις, αυξημένο κατά 3% από την αρχή του έτους
Ισχυρές αποδόσεις
- Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €117 εκατ., αυξημένα κατά 9% σε τριμηνιαία βάση. Βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €0.27
- Δείκτης κόστος προς έσοδα1 στο 34%
- Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 18.3%
Ρευστότητα και ανθεκτικότητα ισολογισμού
- Μείωση ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια στο 1.8%
- Χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 39 μ.β.
- Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους €20.7 δις, αυξημένη κατά 1% από την αρχή του έτους
Ισχυρή οργανική δημιουργία κεφαλαίων
- Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ύψους 19.9%2 και 25.0%2 αντίστοιχα, συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το α’ τρίμηνο 2025, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή
- Θετική επίδραση ύψους περίπου 100 μ.β από την αρχική εφαρμογή του CRR III τον Ιανουάριο 2025
- Οργανική δημιουργία κεφαλαίων3 ύψους 111 μ.β. κατά το α’ τρίμηνο 2025
Διανομές
- Ποσοστό διανομής 50% για το 2024, το οποίο αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά ύψους €211 εκατ.4 το οποίο θα καταβληθεί στις 25 Ιουνίου 2025 και επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους €30 εκατ. η οποία ξεκίνησε τον Φεβρουάριο 2025
- Πολιτική διανομής με ποσοστό διανομής 50-70% από το 2025
- Εξέταση εισαγωγής ενδιάμεσων μερισμάτων
Insider / ΚΥΠΕ
