H χρονιά με τις υψηλότερες ετήσιες εισροές από την ίδρυση της ΚΕΔΙΠΕΣ (2018) ήταν το 2023 καθώς αυτές ανήλθαν σε €440,8 εκατ. σε σύγκριση με τις εισπράξεις του 2022 που ανήλθαν σε €438,7 εκατ.
Το Δ’ Τρίμηνο 2023 οι ταμειακές εισροές ανήλθαν σε €129,6 εκατ., αυξημένες κατά 38,2% σε σύγκριση με €93,7 εκατ. για το Γ’ Τρίμηνο του 2023 και αύξηση 13,6% έναντι €114,1 εκατ. για το Δ’ Τρίμηνο του 2022.
Το Δ’ Τρίμηνο 2023 πραγματοποιήθηκε καταβολή ποσού ύψους €80 εκατ. έναντι της Κρατικής Βοήθειας, αυξάνοντας το συνολικό ποσό της αποπληρωμής σε μετρητά σε €1,16 δις από την έναρξη των εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ τον Σεπτέμβριο 2018.
Παράλληλα, η ΚΕΔΙΠΕΣ διατηρεί €60 εκατ. σε απόθεμα που αφορά σε μελλοντικές αγορές ακινήτων στα πλαίσια του Σχεδίου «Ενοίκιο Έναντι Δόσης».
Η δήλωση του προέδρου του Διοικητικού Συμβουλίου της ΚΕΔΙΠΕΣ, Λάμπρου Παπαδόπουλου:
Σχέδιο « Ενοίκιο Έναντι Δόσης» – Νομοθετικές Τροποποιήσεις – Νέα Εκστρατεία :
Τον περασμένο Δεκέμβριο ξεκίνησε η υλοποίηση του Σχεδίου «Ενοίκιο Έναντι Δόσης» (ΣΕΕΔ), μιας σημαντικής κρατικής πρωτοβουλίας για κοινωνική στήριξη των ευάλωτων δανειοληπτών που έχουν ως εξασφάλιση την Κύρια Κατοικία τους. Μέχρι σήμερα έχουν παραληφθεί περίπου 1300 αιτήσεις, με θετικό πρώτο αποτύπωμα για την ενδεχόμενη ένταξη στο Σχέδιο τουλάχιστον 800 δανειοληπτών, βάσει του αρχικού σχεδιασμού.
Παράλληλα, μέσω νέας συγκεκριμένης εκστρατείας προς τη μερίδα δανειοληπτών με μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις με μόνη εξασφάλιση την πρώτη κατοικία κάτω των €350 χιλ., δίνουμε πλέον και τη δυνατότητα πλήρους εξόφλησης του δανεισμού στη βάση της αξίας του ακινήτου.
Μέσω αυτών των συντονισμένων ενεργειών, όπως και των υφιστάμενων επιλογών που προσφέρουμε: των βιώσιμων αναδιαρθρώσεων (πέραν του €1,5δις από έναρξη εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ), των αναδιαρθρώσεων με την ανταλλαγή ακινήτων (πέραν του €1,0δις), των κυβερνητικών σχεδίων προστασίας ευάλωτων και συνεργάσιμων δανειοληπτών (ΕΣΤΙΑ, ΟΙΚΙΑ και ΣΕΕΔ) και των νομοθετικών τροποποιήσεων που ψηφίστηκαν πρόσφατα από τη Βουλή, οι οποίες κρίνονται ως διαχειρίσιμες και λειτουργικές, θεωρούμε ότι όλοι οι δανειολήπτες θα έχουν κάθε δυνατότητα εποικοδομητικής στήριξης και συνεργασίας για συναινετική λύση.
Απομόχλευση Χαρτοφυλακίου υπό διαχείριση – Έργο ΛΗΔΡΑ:
Όσον αφορά τη στρατηγική της ΚΕΔΙΠΕΣ για την απομόχλευση του χαρτοφυλακίου που βρίσκεται υπό διαχείριση, στο τέλος της προηγούμενης χρονιάς, προβήκαμε στην υπογραφή συμφωνίας με την Τράπεζα Κύπρου για την πώληση χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων χορηγήσεων αξίας περίπου €58εκ. Η Επιτροπή Προστασίας του Ανταγωνισμού έχει εγκρίνει ως συμβατή με τη λειτουργία του ανταγωνισμού στην αγορά, τη πράξη συγκέντρωσης αναφορικά με την απόκτηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων της ΚΕΔΙΠΕΣ από την Τράπεζα Κύπρου. Αναμένεται η ολοκλήρωση της συναλλαγής και η εκταμίευση, εντός των επόμενων 1 έως 2 εβδομάδων.
Η απομόχλευση των περιουσιακών στοιχείων αποτελεί στόχο του επιχειρηματικού μας σχεδιασμού και μελλοντικά αναμένεται ότι η ΚΕΔΙΠΕΣ θα προβεί και σε άλλες πωλήσεις χαρτοφυλακίων χορηγήσεων σαν μέρος του Επιχειρηματικού της Πλάνου.
Σχετικά με τα αποτελέσματα του Σχεδίου Επιδότησης Τόκων που είχε εξαγγείλει η ΚΕΔΙΠΕΣ τον περασμένο Μάρτιο, μετά από τις διαδοχικές αυξήσεις του επιτοκίου πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, σημειώνω ότι:
- Οι λογαριασμοί που επιβραβεύθηκαν για την τήρηση της αποπληρωμής των διευκολύνσεών τους, ανήλθαν αριθμητικά σε 3,335 λογαριασμούς στις 31/12/2023.
- Το Β’ εξάμηνο 2023 η επιδότηση ανήλθε σε €7,2εκ. ενώ για το σύνολο του 2023 έγινε συνολική πίστωση ύψους €12εκ.
- Η επιδότηση βοήθησε όπως δάνεια ύψους €94εκ. τα οποία παρουσίαζαν καθυστερήσεις στις 31/12/2022 καθώς και εντός του 2023, να καλύψουν τις καθυστερήσεις τους και να προστεθούν στην περίμετρο επιστροφής τόκων.
- Το Διοικητικό Συμβούλιο της ΚΕΔΙΠΕΣ αποφάσισε όπως το Σχέδιο Επιδότησης Τόκων συνεχιστεί και το 2024, με την ίδια μορφή όπως το προηγούμενο Σχέδιο 2023, δηλαδή το συνολικό επιτόκιο χρέωσης δανειοληπτών που τηρούν το πρόγραμμα αποπληρωμής των διευκολύνσεων τους, να είναι 3,50% για στεγαστικά δάνεια και 4% για πιστωτικές διευκολύνσεις άλλων σκοπών.
Εργασιακά Θέματα:
Σε σχέση με τα εργασιακά θέματα και σε συνέχεια της υπογραφής της Συλλογικής Σύμβασης με την ΕΤΥΚ (13/03/2023), σας ενημερώνω ότι στις 30/11/2023 έχει ανανεωθεί η Συλλογική Σύμβαση με τις Συντεχνίες ΣΕΚ και ΠΕΟ με ισχύ για τα έτη 2023-2025. Με την υπογραφή αυτής της Σύμβασης, υπάρχει πλέον μία πανομοιότυπη Συλλογική Σύμβαση για όλο το προσωπικό, κάτι που ανέκαθεν αποτελούσε στόχο της ΚΕΔΙΠΕΣ.
Επίσης, σε μια προσπάθεια μείωσης των λειτουργικών εξόδων της Εταιρείας, βρίσκεται σε ισχύ από τον προηγούμενο Οκτώβριο, Σχέδιο Εθελούσιας Αποχώρησης (ΣΕΑ) για τα μέλη του προσωπικού που επιθυμούν να αποχωρήσουν. Το ΣΕΑ λήγει στο τέλος Μαρτίου.
Σχέδιο Εγγύησης Δανείων:
Αναφορικά με το Σχέδιο Εγγύησης Δανείων (Asset Protection Scheme – APS) θα ήθελα να σημειώσω την υπογραφή συμφωνίας μεταξύ ΚΕΔΙΠΕΣ και Ελληνικής Τράπεζας για επίλυση διαφορών, η οποία οδήγησε στη μείωση της σωρευτικής απαίτησης της Ελληνικής Τράπεζας μέχρι τις 30/06/2023 κατά €15εκ. σε €92,7εκ. Το Γ’ Τρίμηνο 2023, η Ελληνική Τράπεζα υπέβαλε απαίτηση ύψους €7,4εκ.με αποτέλεσμα η σωρευτική απαίτηση από την έναρξη του Σχεδίου να διαμορφωθεί σε €100,1εκ.
Καταληκτικά, επαναλαμβάνω για άλλη μια φορά ότι παραμένουμε αφοσιωμένοι στον στόχο που έχουμε θέσει εξ’ αρχής, αυτόν της πλήρους αποπληρωμής της Κρατικής Βοήθειας το συντομότερο δυνατόν αν και οι προκλήσεις για την επίτευξη του στόχου αυτού, έχουν αυξηθεί.
Χρηματοοικονομικές Εξελίξεις Δ’ Τριμήνου 2023
- Οι ταμειακές εισροές του Δ’ Τριμήνου 2023 ανήλθαν στα €129,6εκ. παρουσιάζοντας αύξηση 38,2% έναντι €93,7εκ. για το Γ’ Τρίμηνο του 2023, και αύξηση 13,6% έναντι €114,1εκ. για το Δ’ Τρίμηνο του 2022.
Οι ετήσιες ταμειακές εισροές για το 2023 ανήλθαν στα €440,8εκ. στα ίδια ψηλά επίπεδα με τις εισροές €438,7εκ. για το 2022. Οι ετήσιες εισπράξεις 2023 από διαχείριση χορηγήσεων και ακινήτων ανήλθαν συνολικά σε €434,7εκ. ή 6,5% της ονομαστικής αξίας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων και ακινήτων ύψους €6.706εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022.
Οι σωρευτικές ταμειακές εισροές από την έναρξη εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ την 1/9/2018 μέχρι και τις 31/12/2023 ανήλθαν σε €2.104εκ. Οι εισπράξεις από τη διαχείριση χορηγήσεων και ακινήτων ανήλθαν στα €2.025εκ. ή 25,1% της ονομαστικής αξίας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων και ακινήτων ύψους €8.051εκ. κατά την 1/9/2018.
- Οι λειτουργικές δαπάνες και οι δαπάνες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων του Δ’ Τριμήνου 2023 ανήλθαν στα €31,1εκ., αυξημένες κατά 17,3% από €26,5εκ. το Γ’ Τρίμηνο του 2023 και κατά 20,0% από €25,9εκ. το Δ’ Τρίμηνο του 2022.
Οι ετήσιες λειτουργικές δαπάνες και οι δαπάνες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων για το 2023 ανήλθαν στα €108,9εκ. αυξημένες κατά 2,5% από €106,4 εκ. για το 2022.
- Οι χορηγήσεις σε ονομαστική αξία διαμορφώθηκαν σε €5.895εκ. στο τέλος του Δ’ Τριμήνου 2023 από €6.023εκ. στο τέλος του Γ’ Τριμήνου του 2023 και €6.144εκ. στο τέλος του Δ’ Τριμήνου του 2022.
- Οι συνολικές λύσεις αναδιάρθρωσης ή/και ανάκτησης μέσω της διαχειρίστριας εταιρείας doValue διαμορφώθηκαν σε €232εκ. για το Δ’ Τρίμηνο 2023 έναντι €140εκ. για το Γ’ Τρίμηνο 2023 και €179εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο του προηγούμενου έτους.
Οι συνολικές λύσεις για το έτος 2023 ανήλθαν σε €654εκ. μειωμένες κατά 1,4% σε σχέση με €663εκ. για το 2022.
Οι συνολικές λύσεις από την έναρξη εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ μέχρι το Δ’ Τρίμηνο 2023 ανήλθαν στα €3.922εκ. ή 53,2% του αρχικού υπολοίπου δανείων ύψους €7.371εκ.
- Τα στοιχεία ενεργητικού στο τέλος του Δ’ Τριμήνου 2023 διαμορφώθηκαν σε €6.568εκ. σε ονομαστική αξία και περιλαμβάνουν μετρητά €164εκ., ακίνητη περιουσία συνολικής αξίας €471εκ. και εξυπηρετούμενες χορηγήσεις €709εκ. Η συνολική απομόχλευση από την έναρξη των εργασιών από 1η Σεπτεμβρίου 2018 μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2023 ανήλθε στο 20,4% και εξαιρουμένων των συμβατικών τόκων δανείων σε 38,8%.
- Σε σχέση με το Σχέδιο Εγγύησης Δανείων (Asset Protection Scheme) προς την Ελληνική Τράπεζα, η συμβατική αξία των περιουσιακών στοιχείων που καλύπτονται από το Σχέδιο στις 30/09/2023 ανέρχεται σε €1.406εκ. σε σχέση με €2.608εκ. κατά την έναρξη του Σχεδίου παρουσιάζοντας συνολική μείωση 46% από την έναρξη του Σχεδίου. Η τιμή αναφοράς των περιουσιακών στοιχείων στις 30/09/2023 ανέρχεται σε €1.086εκ. σε σχέση με €2.271εκ. κατά την έναρξη του Σχεδίου (τιμή αναφοράς είναι το ποσό που καλύπτεται από το Σχέδιο) παρουσιάζοντας συνολική μείωση 52% από την ημερομηνία έναρξης.
Στα πλαίσια του Σχεδίου έχουν υποβληθεί, μέχρι σήμερα, από την Ελληνική Τράπεζα απαιτήσεις συνολικού ύψους €100,1εκ. για την περίοδο 1η Σεπτεμβρίου 2018 μέχρι 30η Σεπτεμβρίου 2023. Η προηγούμενη απαίτηση μέχρι 30 Ιουνίου 2023 ύψους €107,9εκ. μειώθηκε κατά €15,2εκ. στα πλαίσια της συμφωνίας για την επίλυση των διαφορών μέχρι 30 Ιουνίου 2023 ενώ στην συνέχεια η Ελληνική Τράπεζα υπέβαλε απαίτηση €7,4εκ. για το Γ’ Τρίμηνο 2023 σε σχέση με ζημιές απομείωσης που καταγράφηκαν στα οικονομικά αποτελέσματα της Ελληνικής Τράπεζας. Σύμφωνα με την Ελληνική Τράπεζα οι ζημιές απομείωσης που πραγματοποιήθηκαν την εννιαμηνία του 2023 ήταν αποτέλεσμα της ενημέρωσης των μοντέλων LGD ( Zημιές από αθέτηση), όπως προέκυψε από τις τελευταίες συζητήσεις που έγιναν στη Βουλή σχετικά με τις τροπολογίες που αφορούν το πλαίσιο εκποιήσεων και το μορατόριουμ εκποιήσεων που ανακοίνωσε ο Σύνδεσμος Κυπριακών Τραπεζών.
Παράλληλα, μέχρι σήμερα έχουν γίνει πληρωμές ύψους €97,4εκ. ή 97% του συνόλου των απαιτήσεων, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής το Δ’ Τρίμηνο 2023 ύψους €13,7εκ. στα πλαίσια της συμφωνίας επίλυσης των διαφορών και πληρωμής €5,5εκ. το Α’ Τρίμηνο 2024 σε σχέση με την απαίτηση για το Γ’ Τρίμηνο 2023.
Οι πληρωμές της Ελληνικής Τράπεζας προς την Κυπριακή Δημοκρατία ως εγγυήτριας του Σχεδίου ανήλθαν σωρευτικά σε €44,1εκ.
- Οι καθαρές ταμειακές ροές, μετά την εξόφληση των δαπανών και υποχρεώσεων του Δ’ Τριμήνου 2023 ανήλθαν στα €82,6εκ., σημειώνοντας αύξηση 22,7% έναντι €67,3εκ. για το Γ’ Τρίμηνο του 2023, και μείωση 6,2% έναντι €88,1εκ. για το Δ’ Τρίμηνο του 2022. Οι καθαρές ταμειακές ροές μετά την εξόφληση των δαπανών ανήλθαν σε €314,6εκ. για το 2023 σε σχέση με €322,5εκ. το 2022 και σε €1.243,1εκ. σωρευτικά από την έναρξη εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ.
- Το Δ’ Τρίμηνο 2023 πραγματοποιήθηκε καταβολή ποσού ύψους €80εκ. έναντι της Κρατικής Βοήθειας, αυξάνοντας το συνολικό ποσό αποπληρωμής κρατικής βοήθειας σε μετρητά σε €1,16δις από την έναρξη των εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ τον Σεπτέμβριο 2018. Παράλληλα, η ΚΕΔΙΠΕΣ διατηρεί €60εκ. σε απόθεμα που αφορά σε μελλοντικές αγορές ακινήτων στα πλαίσια του Σχεδίου «Ενοίκιο έναντι Δόσης».
Αναλυτική παρουσίαση των αποτελεσμάτων διαχείρισης μέχρι 31/12/2023 έχει αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της ΚΕΔΙΠΕΣ.
