Ο Μ. Χριστοφιδης, ως ενεργός πολίτης, γράφει για τα τραπεζικά μας ζητήματα.
Ο ένας μιλά για ΕΣΤΙΑ ο άλλος για Bad Bank, ο άλλος για Φορέα,
και οι τρεις χωρίς συγκεκριμένες εισηγήσεις και χωρίς τρόπους χρηματοδότησης.
Η Ελληνική έκαμε την APS Cyprus και η Συνεργατική συνεργασία με την Altamira για τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (ΜΕΔ), άρα μένει η Τράπεζα Κύπρου για να λύσει το πρόβλημα.
Βέβαια δεν είναι και σίγουρο ότι οι κινήσεις της Συνεργατικής και της Ελληνικής είναι αποτελεσματικές λύσεις. Σύντομα θα διαφανεί.
Προτείνω, για τα ΜΕΔ της ΤΚ για μελέτη και προβληματισμό από την ΤΚ και την Κυβέρνηση, την κάτωθι συγκεκριμένη πρόταση:
Ίδρυση δημόσιας Εταιρίας για Διαχείριση των ΜΕΔ (ΕΔΙΜΕΔ)
Έκδοση μετοχών στην ΚΔ με καταβολή μετρητών €50 – €100 εκατ. (κεφάλαιο κίνησης).
Εάν χρειαστεί και έκδοση μετοχών στο κοινό (φυσικά και νομικά πρόσωπα).
Αγορά του 50% των ΜΕΔ από την ΕΔΙΜΕΔ (αφού η ΤΚ έκαμε 50% πρόβλεψη) με αντάλλαγμα στην ΤΚ έκδοση για το μισό ποσό μετοχών και για το άλλο μισό 15 έτη Ομόλογα (με εγγύηση της ΚΔ με τόκο 0.5 – 1.5 % (Εδώ χρειάζεται έγκριση της ΕΕ ως state aid που θα δοθεί γιατί έχει προηγούμενο). Στην Ιρλανδία έγινε 30% κούρεμα των ΜΕΔ. Στην Ελλάδα πάνε για κούρεμα μέχρι 80%. Γιατί να μη γίνει και εδώ κούρεμα για να υπάρξει δυνατότης εξόφλησης και να δοθεί τέλος σε αυτή τη γάγγραινα της οικονομίας.
Από την ΕΔΙΜΕΔ νέα συμβόλαια με τους δανειολήπτες για αποπληρωμή σε 15 έως 20 χρόνια (ανάλογα με την ηλικία μέχρι 65 ετών) με τόκο 2,5%.
Για τους ανέργους τρία χρόνια χάρη στη δόση χωρίς τόκους.
Τα ΜΕΔ που θα αγοραστούν από την ΤΚ να περιοριστούν στα στεγαστικά δάνεια (πρώτης κατοικίας), αρχικό ποσό μέχρι €350.000 και μικρομεσαίων επαγγελματικής στέγης μέχρι €200.000.
Κεντρικά γραφεία της ΕΔΙΜΕΔ με ένα υποκατάστημα στη Λευκωσία, ένα στη Λεμεσό και ένα στην Αμμόχωστο και πληρωμή δόσεων των δανειοληπτών στα υποκαταστήματα ΕΜΙΔΕΔ ή σε οποιαδήποτε τράπεζα που η ΕΔΙΜΕΔ θα διατηρεί λογαριασμούς. Έτσι περιορίζονται οι λειτουργικές δαπάνες χωρίς παντού υποκαταστήματα.
Το προσωπικό της ΕΔΙΜΕΜ (περίπου 100) από τους πρώην τραπεζικούς κατά προτίμηση ηλικίας 50 έως 60 ετών της Λαϊκής Τράπεζας.
Από τα κέρδη της ΕΔΙΜΕΔ να δίνεται μέρισμα στους μετόχους και το υπόλοιπο στο Αποθεματικό για να μαζευτούν τα λεφτά μαζί με τις δόσεις των 15 – 20 ετών για αποπληρωμή των Ομολόγων και για να πάρουν τα λεφτά τους οι μέτοχοι κατά την εκκαθάριση της εταιρίας. Εάν δεν αποπληρωθούν τα ομόλογα στα 15 χρόνια τότε ίσως χρειαστεί επέκταση των Ομολόγων για ακόμα μικρή περίοδο.
Εάν στα ανωτέρω υπάρχουν κενά ας τα διορθώσουν οι ειδικοί.
Το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΔΙΜΕΔ να αποτελείται, 2 από την ΤΚ, 2 από το Σύνδεσμο Δανειοληπτών, 2 από την ΚΔ και 1 ανεξάρτητο πρόεδρο π.χ. από το Εμπορικό Επιμελητήριο.
Εάν βέβαια θα μπουν στο σχέδιο και οι άλλες δυο ανωτέρω αναφερόμενες τράπεζες τότε όλα τα δεδομένα θα πρέπει να διαφοροποιηθούν, όμως η φιλοσοφία να παραμείνει.
Τα ανωτέρω νομίζω είναι μια βάση/πλαίσιο και οι διάφορες λεπτομέρειες και σχετική νομοθεσία θα πρέπει να γίνουν από ειδικούς στον τομέα. Απλά είναι μια εισήγηση για προβληματισμό. Όμως χρειάζεται επείγουσα αντιμετώπιση με πράξεις και όχι λόγια.
Ίσως όμως η νέα κυβέρνηση να πρέπει να περιμένει τελική απόφαση στο θέμα μετά την αναμενόμενη, την άνοιξη του Περιεκτικού για τη διαχείριση των ΜΕΔ σύμφωνα με το «First Progress Report in Tackling NPLs» της Επιτροπής της 18/01/18.
Όσον αφορά τη Ν.Α.Μ της Ιρλανδίας τα λάθη της μπορούμε να τα αποφύγουμε γιατί στη συνέχεια δεν είχε και μεγάλη επιτυχία. Μπορούμε όμως να αντιγράψουμε τα θετικά της.
Τέλος, βέβαια, δεν υποτιμούμε τη σοβαρότητα και πολυπλοκότητα του προβλήματος αλλά θα πρέπει να γίνουν επειγόντως προσπάθειες για τη λύση του και τα ανωτέρω είναι μια τέτοια προσπάθεια.
