Στην τελική ευθεία για την ενσωμάτωση του ελληνικού παραρτήματος της HSBC βρίσκεται η Παγκρήτια Τράπεζα, η οποία αναμένεται να ολοκληρώσει εγκαίρως -στις 28 Ιουλίου- το πρώτο από μια σειρά φιλόδοξα βήματα που θα την οδηγήσουν στον σχηματισμό του πέμπτου πυλώνα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος.
“Στις 31 Ιουλίου όλα τα καταστήματα της HSBC θα βαφτούν πορτοκαλί”, δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος Αντώνης Βαρθολομαίος σε ενημέρωση δημοσιογράφων τη Δευτέρα. Όπως αποκάλυψε, προσφάτως ολοκληρώθηκε με επιτυχία η πρώτη τεχνική “πρόβα” συγχώνευσης των συστημάτων των δύο τραπεζών και αναμένεται να ακολουθήσουν επιπλέον δύο.
“Οι 280 άνθρωποι της HSBC θα επιστρέψουν τη Δευτέρα στα γραφεία που πλέον θα φέρουν τα χρώματα της Παγκρήτιας και θα συνδεθούν στο δικό μας λειτουργικό σύστημα”, εξήγησε ο κ. Βαρθολομαίος. Όπως υπογραμμίζει, στόχος της διοίκησης είναι το υψηλά καταρτισμένο προσωπικό της HSBC να μεταφέρει την τεχνογνωσία του στην κρητική τράπεζα εμπλουτίζοντας την γκάμα των προϊόντων και αναβαθμίζοντας την ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών.
“Για εμάς, οι εργαζόμενοι της HSBC είναι πολύτιμοι καθώς διαθέτουν εξειδικευμένες γνώσεις σε μια σειρά από τομείς όπου η Παγκρήτια δεν διαθέτει εμπειρία ούτε αντίστοιχα τμήματα -όπως το treasury, το wealth και το cash management- τόνισε ο CEO της τράπεζας. “Πρόθεσή μας είναι να αγκαλιάσουμε τους ανθρώπους της HSBC και να τους δώσουμε τον χώρο να μεταλαμπαδεύσουν τις πολύτιμες γνώσεις, τις εμπειρίες και την εξωστρέφεια που διαθέτουν στο προσωπικό της Παγκρήτιας”, διαμήνυσε.
Σε ό,τι αφορά τα προβλήματα που σημειώθηκαν ανάμεσα στον σύλλογο εργαζομένων του ελληνικού παραρτήματος της HSBC και της μητρικής στο Λονδίνο αναφορικά με τη διεκδίκηση για παροχή αποζημιώσεων, ο κ. Βαρθολομαίος διαβεβαίωσε ότι το κλίμα έχει βελτιωθεί και εξέφρασε αισιοδοξία ότι θα βρεθούν οι αναγκαίες λύσεις προκειμένου να γίνει ομαλά η μετάβαση.
Επόμενες προκλήσεις στην πορεία της Παγκρήτιας προς τον σχηματισμό της μεγαλύτερης μη συστημικής τράπεζας είναι η απορρόφηση της Τράπεζας Δυτικής Μακεδονίας (πρώην Σερρών) έως το τέλος του έτους, καθώς και η ταυτόχρονη δρομολόγηση των διαδικασιών due diligence και του επιχειρηματικού σχεδίου που θα καταρτίσουν από κοινού με την Attica Bank το αμέσως επόμενο διάστημα.
“Στόχος μας είναι η συγχώνευση με την Attica Bank να ολοκληρωθεί σε ένα έτος από σήμερα”, δήλωσε ο κ. Βαρθολομαίος, διευκρινίζοντας πάντως ότι προϋπόθεση είναι η εξυγίανση του ενεργητικού των δύο τραπεζών από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που προσεγγίζουν σήμερα αθροιστικά τα 3 δισ. ευρώ. Ως επιταχυντής προς αυτή την κατεύθυνση αναμένεται να λειτουργήσει ο “Ηρακλής 3” -η συνέχεια του επιτυχημένου προγράμματος τιτλοποίησης με κρατικές εγγυήσεις- εφόσον, βέβαια, αιτηθεί την επανεργοποίησή του το νέο υπουργείο Οικονομικών και εγκριθεί από την Κομισιόν.
Εμπλουτισμός προϊόντων, μείωση καταστημάτων
Περί τα 50-52 καταστήματα θα διαθέτει η τράπεζα στο τέλος του 2023, μετά και την απορρόφηση της HSBC και της Τράπεζας Δυτικής Μακεδονίας και το κλείσιμο καταστημάτων της Παγκρήτιας κυρίως στην Κρήτη.
“Η εθελούσια αποχώρηση δεν βρίσκεται στα σχέδιά μας, χρειαζόμαστε τους ανθρώπους μας για να στελεχώσουμε τα μεγαλύτερα και πιο σύγχρονα καταστήματα που προκύπτουν από τη συνένωση των υφιστάμενων”, δήλωσε στους δημοσιογράφους ο κ. Αντώνιος Βουράκης, Γενικός Διευθυντής Λιανικής & Ψηφιακής Τραπεζικής.
Ο ίδιος τόνισε ότι μέχρι πρότινος η τράπεζα παρουσίαζε πολύ μικρή διείσδυση στα προϊόντα λιανικής αλλά πλέον παρέχεται μια ευρεία γκάμα νέων προϊόντων καταναλωτικής και επιχειρηματικής πίστης με έμφαση στη μικρή επιχειρηματικότητα. “Τα νέα προϊόντα μας απέδωσαν άμεσα μετά το λανσάρισμά τους και έχουν ήδη οδηγήσει σε σημαντική αύξηση των υπολοίπων”.
Στο πεδίο των πληρωμών, η τράπεζα έχει συνάψει συνεργασία με τη Mastercard προκειμένου να εξορθολογήσει το αυξημένο κόστος από τα παράλληλα σχήματα καρτών, ενώ για το acquiring καρτών έχει ξεκινήσει συνεργασία με τη ΝΕΧΙ. Διευκρίνισε, πάντως, ότι η τράπεζα σκοπεύει να διατηρήσει το acquiring των καρτών, καθώς θεωρεί ότι η εν λόγω δραστηριότητα τη βοηθά να διατηρεί ανοιχτό κανάλι συνεργασίας με τους εμπόρους. Μόλις υλοποιηθούν τα βήματα αυτά, αναμένεται να κουμπώσει και στα συστήματα της ΔΙΑΣ για παροχή των λύσεων πληρωμών IRIS.
Όσον αφορά στην ψηφιακή τραπεζική, εδώ και μία εβδομάδα λειτουργεί το ανανεωμένο e-banking με πρόθεση της τράπεζας να επενδύσει εντατικά στα ψηφιακά της κανάλια το επόμενο διάστημα, όπως επιβεβαίωσε ο κ. Βουράκης.
Αυτό που διαφοροποιεί την Παγκρήτια από τις συστημικές τράπεζες είναι ότι παρέχει στον ιδιώτη πελάτη συμβουλευτικές υπηρεσίες, όχι μόνο σε επίπεδο επενδυτικών προϊόντων, αλλά και καταναλωτικής πίστης. “Η λήψη στεγαστικού δανείου είναι, για τους περισσότερους ανθρώπους, η σημαντικότερη οικονομική απόφαση της ζωής τους. Εμείς είμαστε δίπλα τους και τους συμβουλεύσουμε ώστε να πάρουν την πιο σωστή χρηματοοικονομική απόφαση”, προσθέτει.
Οι μικρομεσαίες το “ψωμί” της Παγκρήτιας
Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις βρίσκονται το επίκεντρο της στρατηγικής ανάπτυξης της Παγκρήτιας που στοχεύει στη χορήγηση εξατομικευμένων προϊόντων που “ακούν” τις ανάγκες των πελατών της, σημείωσε ο κ. Σεραφείμ Χρυσικός, Γενικός Διευθυντής Μεγάλων Επιχειρήσεων.
“Αυτό που κάνουμε καλά στην Παγκρήτια είναι να έχουμε μια πολύ ισχυρή σχέση με τους πελάτες μας -αυτός είναι και ο λόγος που έχουμε διατηρήσει τη θέση μας στην αγορά παρά τον ισχυρό ανταγωνισμό από τις συστημικές τράπεζες οι οποίες μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερα spreads από εμάς”, ανέφερε ο ίδιος.
Η δραστηριότητα του corporate banking αναμένεται ουσιαστικά να θεμελιωθεί και να αναπτυχθεί στην τράπεζα με την προσθήκη του χαρτοφυλακίου της HSBC που διαθέτει ισχυρή παρουσία στον συγκεκριμένο τομέα. Στο πλαίσιο αυτό, δρομολογείται η δημιουργία νέου business center στα Χανιά.
Επιπλέον, σημειώνεται ότι η Παγκρήτια ήταν από τις πρώτες τράπεζες που εντάχθηκαν στο Ταμείο Ανάκαμψης και Ανασυγκρότησης και ήδη δρομολογεί χρηματοδοτήσεις με ευρωπαϊκά κονδύλια και από το InvestEU.
Ισχυροποίηση ρευστότητας και κεφαλαίων
Σημαντική κεφαλαιακή “ένεση” σηματοδοτεί για την τράπεζα η εισροή 95 εκατ. ευρώ που αποτελούν την “προίκα” της HSBC, τόνισε ο Γιώργος Ξυφαράς, Γενικός Οικονομικός Διευθυντής, ενώ σημαντική θα είναι και η ενίσχυση σε επίπεδο ρευστότητας από την απορρόφηση των υψηλών καταθέσεων που διαθέτει το ελληνικό παράρτημα.
“Για την υλοποίηση της στρατηγικής μας χρειαζόμαστε μια ισχυρή κεφαλαιακή βάση προκειμένου να υλοποιήσουμε τις αναγκαίες επενδύσεις σε μηχανογραφικά συστήματα και ψηφιακό μετασχηματισμό με ταχύτητα και αποτελεσματικότητα”, διαμήνυσε ο ίδιος.
Προτεραιότητα η εξυγίανση του ενεργητικού
Κρίσιμο ορόσημο του 5ετούς business plan που έχει καταθέσει η Παγκρήτια στην Τράπεζα της Ελλάδος είναι η μείωση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων από 63% σήμερα σε επίπεδα κάτω από το 50% στο τέλος του έτους (λόγω απορρόφησης HSBC), στο 33% στο τέλος του 2024 και στο 11% το 2027.
Το “κόκκινο” χαρτοφυλάκιο της τράπεζας διαχειρίζεται η QQuant και η μείωση αυτή αναμένεται να προέλθει από θεραπείες, διαγραφές και αναδιαρθρώσεις ώστε το τέλος του 5ετούς business plan τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να έχουν περιοριστεί στα 280 εκατ. ευρώ από 1,1 δισ. που είναι σήμερα.
Ακόμη ταχύτερη θα είναι, ωστόσο, η διαδικασία της εξυγίανσης του δανειακού της χαρτοφυλακίου εφόσον ευοδωθούν τα σχέδια των μετόχων για συγχώνευση με την Attica Bank και αξιοποίηση του “Ηρακλη 3”. Σε αυτή την περίπτωση, οι δύο διοικήσεις θα επιδιώξουν συνέργειες και οικονομίες κλίμακος ώστε τα κόκκινα χαρτοφυλάκια να τιτλοποιηθούν με κρατικές εγγυήσεις εξασφαλίζοντας ακόμη ταχύτερη επιστροφή στην κανονικότητα και την ανάπτυξη.
