Παγκοσµίως, το επενδυτικό τµήµα της Aon Hewitt συµβουλεύει ταµεία µε αποθεµατικά που υπερβαίνουν τα $3.4 τρισ. Το τοπικό γραφείο στην Κύπρο λειτουργεί ως κόµβος για την παροχή υπηρεσιών σε Κύπρο και Μέση Ανατολή.
ΣΩΣΤΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΑΠΟ ΕΙΔΙΚΟΥΣ
Κοµβικό σηµείο για τη σωστή διαχείριση αποτελεί το σύστηµα διακυβέρνησης των Ταµείων, που επιβάλλεται να γίνεται µε διαφάνεια και στη βάση διεθνώς αναγνωρισµένων βέλτιστων πρακτικών.
ΣΩΣΤΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΑΠΟ ΕΙΔΙΚΟΥΣ
Κοµβικό σηµείο για τη σωστή διαχείριση αποτελεί το σύστηµα διακυβέρνησης των Ταµείων, που επιβάλλεται να γίνεται µε διαφάνεια και στη βάση διεθνώς αναγνωρισµένων βέλτιστων πρακτικών.
Παράλληλα θα πρέπει να έχει πάντοτε ως πρώτιστο στόχο την προστασία των συνταξιοδοτικών ωφεληµάτων των µελών. Οι επαγγελµατίες του κλάδου έχουν πολύ σηµαντικό έργο να επιτελέσουν, εκπαιδεύοντας τις διαχειριστικές επιτροπές και τα µέλη, βοηθώντας στη σωστή διακυβέρνηση, τον καταρτισµό και την υλοποίηση κατάλληλων επενδυτικών στρατηγικών. Ο συνδυασµός των µηδενικών επιτοκίων σήµερα, µε την αύξηση του προσδόκιµου ζωής, είναι «εκρηκτικός». Κάθε χρόνος βελτίωσης στο προσδόκιµο ζωής αυξάνει το κόστος των συντάξεων κατά 5%. Από τη στιγµή που τα συστήµατα κοινωνικής ασφάλισης σ’ ολόκληρη την Ευρώπη, όπως και το Ταµείο Κοινωνικών Ασφαλίσεων (ΤΚΑ), υφίστανται συνεχώς πιέσεις, οι επαγγελµατικές συνταξιοδοτικές παροχές θα αποτελούν στο µέλλον ακόµα πιο σηµαντικό συνταξιοδοτικό συµπλήρωµα. Για το λόγο αυτό θα πρέπει να αναπτυχθούν, µε στόχο την ασφαλή, διαρκή και αποτελεσµατική κοινωνική προστασία.
ΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΤΗ ΝΕΑ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΟΔΗΓΙΑ
Η νέα Ευρωπαϊκή Οδηγία αναµένεται να επιφέρει τις πιο σηµαντικές αλλαγές, αφού θα εφαρµόζεται σε όλα τα Ταµεία Επαγγελµατικών Συνταξιοδοτικών Παροχών στον Ευρωπαϊκό Οικονοµικό Χώρο. Η νέα Οδηγία έχει συµφωνηθεί και αναµένεται να τεθεί σε εφαρµογή στην Κύπρο µέχρι τον Ιανουάριο του 2019. Με βάση το κείµενο, αναµένεται αυξηµένη εστίαση σε Διαχείριση Κινδύνων, Διακυβέρνηση και Επικοινωνία µε τα Μέλη. Η επίδραση θα εξαρτηθεί από το πώς οι νέες απαιτήσεις θα ενσωµατωθούν στο εθνικό δίκαιο, αλλά το κόστος συµµόρφωσης δύναται να είναι ιδιαίτερα σηµαντικό για µικρά ταµεία. Η διακυβέρνηση ενός Ταµείου Προνοίας στο νέο εποπτικό και κανονιστικό περιβάλλον αναµένεται να γίνει πιο δύσκολη, πολύπλοκη και δαπανηρή, γι’ αυτό τα ταµεία και οι εργοδότες οφείλουν να προετοιµαστούν κατάλληλα.
Η ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ
Ο αριθµός των Ταµείων Προνοίας στην Κύπρο είναι όντως υπερβολικά µεγάλος σε σχέση µε τον πληθυσµό της χώρας και το συσσωρευµένο ύψος των αποθεµατικών σε σχέση µε το Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν (ΑΕΠ), αν και εκτιµάται πως πάνω από 1.000 Ταµεία Προνοίας έχουν διαλυθεί από το 2013 και µετά. Ακόµα όµως και µετά από αυτό το κύµα διαλύσεων, ο αριθµός που παραµένει θεωρείται αρκετά µεγάλος. Ο µεγαλύτερος κίνδυνος απορρέει από το ότι τα πολλά µικρά Ταµεία, για τα οποία τα έξοδα διακυβέρνησης και συµµόρφωσης αναµένεται να πλήξουν σηµαντικά τα ωφελήµατα των µελών, δεν θα µπορέσουν να εφαρµόσουν εύκολα τις βέλτιστες επενδυτικές πολιτικές για προστασία και βελτιστοποίηση των δικαιωµάτων των µελών τους.
ΛΥΣΕΙΣ
Το φάσµα υπηρεσιών της Aon Hewitt περιλαµβάνει τα πιο κάτω:
• Υπηρεσίες συµβούλου επενδύσεων γενικής φύσης: καταρτισµός επενδυτικής στρατηγικής, ετοιµασία Δήλωσης Αρχών Επενδυτικής Πολιτικής, επιλογή και παρακολούθηση διαχειριστών κεφαλαίων.
• Υπηρεσίες εξωτερικής ανάθεσης της διαχείρισης λογαριασµών µελών Ταµείων Προνοίας (Administration): διαχείριση µηνιαίων συναλλαγών, επικοινωνία µε τα µέλη (και µέσω διαδικτυακής πλατφόρµας) και διεκπεραίωση των αιτηµάτων τους, εκπαίδευση διαχειριστικών επιτροπών, ετοιµασία οικονοµικών καταστάσεων και επικοινωνία µε τον Έφορο Ταµείων Προνοίας για συµµόρφωση µε τη Νοµοθεσία.
ΣΤΟ ΠΟΛΥΕΠΙΧΕΙΡΗΣΙΑΚΟ ΤΑΜΕΙΟ ΠΡΟΝΟΙΑΣ ΤΗΣ ΚΥΠΡΟΥ ΕΧΟΥΝ ΕΝΤΑΧΘΕΙ, ΜΕΧΡΙ ΣΗΜΕΡΑ, 120 ΕΡΓΟΔΟΤΕΣ ΚΑΙ 1.800 ΜΕΛΗ, ΠΕΡΙΠΟΥ, ΜΕ ΕΤΗΣΙΕΣ ΕΙΣΦΟΡΕΣ €8 ΕΚΑΤ.
• Πολυεπιχειρησιακό Ταµείο Προνοίας για την Κύπρο (UnitedPensionsTM Cyprus – MAP Fund): σε λειτουργία από 1/1/2015, εντάσσονται εργοδότες που δεν διαχειρίζονται δικό τους εταιρικό Ταµείο, εγγεγραµµένο στον Έφορο, προσφέρει στα µέλη συνολικές υπηρεσίες διαχείρισης του λογαριασµού τους και διάφορες επιλογές επενδυτικών στρατηγικών. Μέχρι σήµερα έχουν ενταχθεί 120 εργοδότες και περίπου 1.800 µέλη, µε ετήσιες εισφορές περίπου €8εκ.
UNITEDPENSIONSTM CYPRUS: MAP FUND
Το ΜΑΡ είναι ένα πολυεπιχειρησιακό Ταµείο Προνοίας που υποστηρίζεται από τις καλύτερες στην κατηγορία υπηρεσίες µελών και µια κορυφαία επενδυτική προσέγγιση από την Aon, το µεγαλύτερο οργανισµό παροχής επενδυτικών υπηρεσιών σε θεσµικούς επενδυτές στον κόσµο µε $3.4 τρισ. αποθεµατικά υπό συµβουλή.
ΓΙΑΤΙ ΝΑ ΕΝΤΑΧΘΩ ΣΤΟ MAP
Υπάρχουν τρεις βασικοί τοµείς στους οποίους εστιάσαµε στο σχεδιασµό του Ταµείου µας: Υπηρεσίες Μελών, Βελτίωση των Αποτελεσµάτων για τα Μέλη και Αποτελεσµατικότητα Κόστους.
ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΜΕΛΩΝ
Η Aon συνδυάζει την απαράµιλλη γνώση, την εµπειρία και την καινοτοµία για την ενίσχυση της λειτουργίας του Ταµείου. Για δεκαετίες είναι πρωτοπόρος στην παροχή υπηρεσιών, όπως στη διαχείριση παροχών ανθρώπινου δυναµικού για περίπου 22 εκατ. ανθρώπους. Η Aon είναι επίσης µια ηγετική δύναµη στα Ταµεία Καθορισµένων Εισφορών, µε διαχείριση λογαριασµών για 5.5 εκατ. συµµετέχοντες, συµπεριλαµβανοµένων 5.000 συµµετεχόντων σε Ταµεία Προνοίας στην Κύπρο.
ΒΕΛΤΙΩΣΗ ΤΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ
Εφαρµόζουµε µια µοναδική και ισχυρή επενδυτική διαδικασία, που υποστηρίζεται από την παγκόσµια τεχνογνωσία επενδύσεων της Aon. Ως η µεγαλύτερη εταιρεία επενδυτικών υπηρεσιών για Ταµεία Προνοίας στον κόσµο, µε περισσότερα από $3.4 τρισ. υπό συµβουλή, είναι εξαιρετικά απαιτητική σε όλα τα στάδια, από το κτίσιµο επενδυτικής στρατηγικής µέχρι τη διαχείριση του κινδύνου, την έρευνα και αξιολόγηση διαχειριστών κεφαλαίων και την παρακολούθηση.
ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ ΚΟΣΤΟΥΣ
Ένα πολυεπιχειρησιακό ταµείο µπορεί να παρέχει πιο αποδοτικές επιλογές από ό,τι είναι συνήθως διαθέσιµες σε µικρότερα εταιρικά ταµεία προνοίας. Το ΜΑΡ αξιοποιεί την αγοραστική δύναµη της Aon για να παρέχει πρόσβαση στις χαµηλότερες δυνατές αµοιβές διαχείρισης επενδύσεων από τους καλύτερες διαχειριστές κεφαλαίων στον κόσµο. Ως αποτέλεσµα το ΜΑΡ προσφέρει καλύτερες και πιο αποδοτικές επιλογές, καταλήγοντας σε καλύτερα αποτελέσµατα για τα µέλη.
ΚΑΛΥΤΕΡΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΓΙΑ ΤΑ ΜΕΛΗ
• Μειωµένος κίνδυνος µε την ανάθεση διαχείρισης επενδύσεων σε εξειδικευµένους διαχειριστές κεφαλαίων.
• Βελτίωση εµπιστοσύνης που προκύπτει από αµερόληπτη προσέγγιση επενδύσεων από τον παγκόσµιο ηγέτη στην παροχή συµβουλών επενδύσεων συνταξιοδότησης.
• Καλύτερες αποφάσεις που υποστηρίζονται από την τεχνολογία και από εκσυγχρονισµένες επιλογές.
• Χαµηλότερα έξοδα µέσω της αποτελεσµατικότητας και µεγαλύτερης κλίµακας εργασιών.
ΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΤΗ ΝΕΑ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΟΔΗΓΙΑ
Η νέα Ευρωπαϊκή Οδηγία αναµένεται να επιφέρει τις πιο σηµαντικές αλλαγές, αφού θα εφαρµόζεται σε όλα τα Ταµεία Επαγγελµατικών Συνταξιοδοτικών Παροχών στον Ευρωπαϊκό Οικονοµικό Χώρο. Η νέα Οδηγία έχει συµφωνηθεί και αναµένεται να τεθεί σε εφαρµογή στην Κύπρο µέχρι τον Ιανουάριο του 2019. Με βάση το κείµενο, αναµένεται αυξηµένη εστίαση σε Διαχείριση Κινδύνων, Διακυβέρνηση και Επικοινωνία µε τα Μέλη. Η επίδραση θα εξαρτηθεί από το πώς οι νέες απαιτήσεις θα ενσωµατωθούν στο εθνικό δίκαιο, αλλά το κόστος συµµόρφωσης δύναται να είναι ιδιαίτερα σηµαντικό για µικρά ταµεία. Η διακυβέρνηση ενός Ταµείου Προνοίας στο νέο εποπτικό και κανονιστικό περιβάλλον αναµένεται να γίνει πιο δύσκολη, πολύπλοκη και δαπανηρή, γι’ αυτό τα ταµεία και οι εργοδότες οφείλουν να προετοιµαστούν κατάλληλα.
Η ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ
Ο αριθµός των Ταµείων Προνοίας στην Κύπρο είναι όντως υπερβολικά µεγάλος σε σχέση µε τον πληθυσµό της χώρας και το συσσωρευµένο ύψος των αποθεµατικών σε σχέση µε το Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν (ΑΕΠ), αν και εκτιµάται πως πάνω από 1.000 Ταµεία Προνοίας έχουν διαλυθεί από το 2013 και µετά. Ακόµα όµως και µετά από αυτό το κύµα διαλύσεων, ο αριθµός που παραµένει θεωρείται αρκετά µεγάλος. Ο µεγαλύτερος κίνδυνος απορρέει από το ότι τα πολλά µικρά Ταµεία, για τα οποία τα έξοδα διακυβέρνησης και συµµόρφωσης αναµένεται να πλήξουν σηµαντικά τα ωφελήµατα των µελών, δεν θα µπορέσουν να εφαρµόσουν εύκολα τις βέλτιστες επενδυτικές πολιτικές για προστασία και βελτιστοποίηση των δικαιωµάτων των µελών τους.
ΛΥΣΕΙΣ
Το φάσµα υπηρεσιών της Aon Hewitt περιλαµβάνει τα πιο κάτω:
• Υπηρεσίες συµβούλου επενδύσεων γενικής φύσης: καταρτισµός επενδυτικής στρατηγικής, ετοιµασία Δήλωσης Αρχών Επενδυτικής Πολιτικής, επιλογή και παρακολούθηση διαχειριστών κεφαλαίων.
• Υπηρεσίες εξωτερικής ανάθεσης της διαχείρισης λογαριασµών µελών Ταµείων Προνοίας (Administration): διαχείριση µηνιαίων συναλλαγών, επικοινωνία µε τα µέλη (και µέσω διαδικτυακής πλατφόρµας) και διεκπεραίωση των αιτηµάτων τους, εκπαίδευση διαχειριστικών επιτροπών, ετοιµασία οικονοµικών καταστάσεων και επικοινωνία µε τον Έφορο Ταµείων Προνοίας για συµµόρφωση µε τη Νοµοθεσία.
ΣΤΟ ΠΟΛΥΕΠΙΧΕΙΡΗΣΙΑΚΟ ΤΑΜΕΙΟ ΠΡΟΝΟΙΑΣ ΤΗΣ ΚΥΠΡΟΥ ΕΧΟΥΝ ΕΝΤΑΧΘΕΙ, ΜΕΧΡΙ ΣΗΜΕΡΑ, 120 ΕΡΓΟΔΟΤΕΣ ΚΑΙ 1.800 ΜΕΛΗ, ΠΕΡΙΠΟΥ, ΜΕ ΕΤΗΣΙΕΣ ΕΙΣΦΟΡΕΣ €8 ΕΚΑΤ.
• Πολυεπιχειρησιακό Ταµείο Προνοίας για την Κύπρο (UnitedPensionsTM Cyprus – MAP Fund): σε λειτουργία από 1/1/2015, εντάσσονται εργοδότες που δεν διαχειρίζονται δικό τους εταιρικό Ταµείο, εγγεγραµµένο στον Έφορο, προσφέρει στα µέλη συνολικές υπηρεσίες διαχείρισης του λογαριασµού τους και διάφορες επιλογές επενδυτικών στρατηγικών. Μέχρι σήµερα έχουν ενταχθεί 120 εργοδότες και περίπου 1.800 µέλη, µε ετήσιες εισφορές περίπου €8εκ.
UNITEDPENSIONSTM CYPRUS: MAP FUND
Το ΜΑΡ είναι ένα πολυεπιχειρησιακό Ταµείο Προνοίας που υποστηρίζεται από τις καλύτερες στην κατηγορία υπηρεσίες µελών και µια κορυφαία επενδυτική προσέγγιση από την Aon, το µεγαλύτερο οργανισµό παροχής επενδυτικών υπηρεσιών σε θεσµικούς επενδυτές στον κόσµο µε $3.4 τρισ. αποθεµατικά υπό συµβουλή.
ΓΙΑΤΙ ΝΑ ΕΝΤΑΧΘΩ ΣΤΟ MAP
Υπάρχουν τρεις βασικοί τοµείς στους οποίους εστιάσαµε στο σχεδιασµό του Ταµείου µας: Υπηρεσίες Μελών, Βελτίωση των Αποτελεσµάτων για τα Μέλη και Αποτελεσµατικότητα Κόστους.
ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΜΕΛΩΝ
Η Aon συνδυάζει την απαράµιλλη γνώση, την εµπειρία και την καινοτοµία για την ενίσχυση της λειτουργίας του Ταµείου. Για δεκαετίες είναι πρωτοπόρος στην παροχή υπηρεσιών, όπως στη διαχείριση παροχών ανθρώπινου δυναµικού για περίπου 22 εκατ. ανθρώπους. Η Aon είναι επίσης µια ηγετική δύναµη στα Ταµεία Καθορισµένων Εισφορών, µε διαχείριση λογαριασµών για 5.5 εκατ. συµµετέχοντες, συµπεριλαµβανοµένων 5.000 συµµετεχόντων σε Ταµεία Προνοίας στην Κύπρο.
ΒΕΛΤΙΩΣΗ ΤΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ
Εφαρµόζουµε µια µοναδική και ισχυρή επενδυτική διαδικασία, που υποστηρίζεται από την παγκόσµια τεχνογνωσία επενδύσεων της Aon. Ως η µεγαλύτερη εταιρεία επενδυτικών υπηρεσιών για Ταµεία Προνοίας στον κόσµο, µε περισσότερα από $3.4 τρισ. υπό συµβουλή, είναι εξαιρετικά απαιτητική σε όλα τα στάδια, από το κτίσιµο επενδυτικής στρατηγικής µέχρι τη διαχείριση του κινδύνου, την έρευνα και αξιολόγηση διαχειριστών κεφαλαίων και την παρακολούθηση.
ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ ΚΟΣΤΟΥΣ
Ένα πολυεπιχειρησιακό ταµείο µπορεί να παρέχει πιο αποδοτικές επιλογές από ό,τι είναι συνήθως διαθέσιµες σε µικρότερα εταιρικά ταµεία προνοίας. Το ΜΑΡ αξιοποιεί την αγοραστική δύναµη της Aon για να παρέχει πρόσβαση στις χαµηλότερες δυνατές αµοιβές διαχείρισης επενδύσεων από τους καλύτερες διαχειριστές κεφαλαίων στον κόσµο. Ως αποτέλεσµα το ΜΑΡ προσφέρει καλύτερες και πιο αποδοτικές επιλογές, καταλήγοντας σε καλύτερα αποτελέσµατα για τα µέλη.
ΚΑΛΥΤΕΡΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΓΙΑ ΤΑ ΜΕΛΗ
• Μειωµένος κίνδυνος µε την ανάθεση διαχείρισης επενδύσεων σε εξειδικευµένους διαχειριστές κεφαλαίων.
• Βελτίωση εµπιστοσύνης που προκύπτει από αµερόληπτη προσέγγιση επενδύσεων από τον παγκόσµιο ηγέτη στην παροχή συµβουλών επενδύσεων συνταξιοδότησης.
• Καλύτερες αποφάσεις που υποστηρίζονται από την τεχνολογία και από εκσυγχρονισµένες επιλογές.
• Χαµηλότερα έξοδα µέσω της αποτελεσµατικότητας και µεγαλύτερης κλίµακας εργασιών.
