Τρομάζουν οι αυξήσεις των δόσεων στα δάνεια, με αποτέλεσμα ακόμα και οι συνεπείς να φοβούνται για την επόμενη μέρα, την ώρα που πληθαίνουν οι δηλώσεις των αξιωματούχων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και των οικονομολόγων, ότι προβλέπονται τρεις ακόμη αυξήσεις επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, της τάξης των 25 μονάδων βάσης, μετά την αναμενόμενη αύξηση των 50 μονάδες βάσης την ερχόμενη Πέμπτη 16 Μαρτίου.
Αυτό σημαίνει ότι το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων μπορεί να σκαρφαλώσει στα επίπεδα του 6,75% με 7% και το μέλλον να είναι αρκετά απρόβλεπτο. Δηλαδή οι πελάτες πλήρωναν τον Ιούλιο του 2022 στεγαστικό δάνειο με επιτόκιο 2,5% και αυτό σταδιακά μπορεί να φθάσει στο 7%. Η αντίστροφη πορεία της καθόδου, μάλιστα, σε καμία περίπτωση δεν θα έχει την ταχύτητα των αυξήσεων επιτοκίων που συντελούνται από τον περασμένο Ιούλιο, καθώς πληθαίνουν οι απόψεις ότι τα επιτόκια πρέπει να διατηρηθούν υψηλά για να εξουδετερώσουν τον πληθωρισμό. Σύμφωνα με τις προβλέψεις αυτές, το επιτόκιο καταθέσεων της ΕΚΤ αναμένεται να κορυφωθεί στο 3,75% τον Ιούλιο. Η Goldman Sachs και η Deutsche Bank προβλέπουν επίσης τελικό επιτόκιο 3,75% αλλά ότι αυτό θα διαμορφωθεί τον Ιούνιο, ενώ η JP Morgan και η Citi θεωρούν ότι η ΕΚΤ πιθανόν να σταματήσει τις αυξήσεις όταν το επιτόκιο φθάσει στο 3,5%.
Από την άλλη πλευρά, η Morgan Stanley και η Barclays βλέπουν στο 4% το «ταβάνι» των επιτοκίων, όπως και οι αγορές χρήματος. Οι προσδοκίες για μία πιο αυστηρή αντίδραση της ΕΚΤ έχουν ως αφετηρία τον υψηλό δομικό πληθωρισμό, ο οποίος συνεχίζει να αυξάνεται και έχει ενθαρρύνει τα γεράκια της ΕΚΤ. Αν και ο επικεφαλής οικονομολόγος της ΕΚΤ, Φίλιπ Λέιν, δήλωσε ότι τα επιτόκια μπορεί, όταν πιάσουν «ταβάνι» να παραμείνουν στο επίπεδο αυτό για ένα εύλογο αριθμό τριμήνων, αναλυτές αναμένουν ότι θα παραμείνουν για μικρότερο διάστημα σε σχέση με την προηγούμενη έρευνα και συγκεκριμένα έως τον Φεβρουάριο του 2024, όταν προβλέπεται η πρώτη μείωση επιτοκίων της ΕΚΤ.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Στεγαστικά: Ο πελάτης μπορεί να κλειδώσει σταθερή δόση
Τα στεγαστικά δάνεια θα συνεχίσουν να αποτελούν τον μεγάλο ασθενή καθώς τα πιο πολλά νοικοκυριά συνήθως έχουν δάνειο για αγορά κατοικίας, το οποίο μπορεί να μην είναι το μοναδικό που πρέπει να πληρωθεί από τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Οι συνεχιζόμενες αυξήσεις των επιτοκίων, σημαίνει σημαντική άνοδο της μηνιαίας δόσης που θα αυξήσει τον βαθμό δυσκολίας για την εξυπηρέτηση των στεγαστικών δανείων, που παραδοσιακά αποτελούν την εικόνα της αγοράς και των πιέσεων που δέχονται οι οικογενειακοί προϋπολογισμοί. Εξίσου σοβαρός από την άνοδο των επιτοκίων είναι ο φόβος για νέα στεγαστικά δάνεια με ανακοπή της ζήτησης εξαιτίας και των υψηλών τιμών των ακινήτων, που συνεχίζουν να ενισχύονται.
Ρήγμα
Διευρύνεται επίσης το ρήγμα στο διοικητικό συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για τη νομισματική πολιτική που πρέπει να ακολουθήσει από εδώ και πέρα, με τον επικεφαλής της Τράπεζας της Ιταλίας, Ινιάτσιο Βίσκο, να επικρίνει συναδέλφους του που ζητούν δημόσια νέες μεγάλες αυξήσεις επιτοκίων. Η παρέμβαση του Βίσκο προμηνύει μία πολύ έντονη συζήτηση στη συνεδρίαση της ΕΚΤ την Πέμπτη. Ο Βίσκο, όπως και ο συμπατριώτης του, Φάμπιο Πανέτα, συγκαταλέγεται στα «περιστέρια» της ΕΚΤ και δεν είναι πρόθυμοι να δεσμευθούν για επιθετικές αυξήσεις των επιτοκίων, φοβούμενοι ότι αυτό θα πλήξει την οικονομία. «Για τον λόγο αυτό, δεν εκτιμώ τα σχόλια συναδέλφων μου για αυξήσεις σε μεγάλο χρονικό διάστημα των επιτοκίων», πρόσθεσε, σε ασυνήθιστα σκληρές δηλώσεις που δείχνουν το διευρυνόμενο χάσμα στην ΕΚΤ. Οι βολές του Βίσκο αφορούσαν σε δηλώσεις που έκαναν πρόσφατα κεντρικοί τραπεζίτες από χώρες του Βορρά, που χαρακτηρίζονται ως «γεράκια» για τις πιο σκληρές θέσεις του. Πιο χαρακτηριστική είναι η περίπτωση του διοικητή της Τράπεζας της Αυστρίας, Ρόμπερτ Χόλτσμαν, ο οποίος δήλωσε ότι η ΕΚΤ θα πρέπει να αυξάνει τα επιτόκια κατά μισή ποσοστιαία μονάδα σε κάθε μία από τις επόμενες τέσσερις συνεδριάσεις, επειδή φαίνεται πως η μείωση του πληθωρισμού στην ευρωζώνη είναι δύσκολη.
Αναζητούνται μέτρα για αποφυγή εκποιήσεων
Την ώρα που αυξάνονται οι δόσεις των δανείων και μεγαλώνει ο κίνδυνος των μη εξυπηρετούμενων δανείων υπάρχει ο φόβος των εκποιήσεων. Ο υπουργός Οικονομικών Μάκης Κεραυνός έχει απευθύνει έκκληση στις τράπεζες και στις εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων να μην προχωρήσουν σε εκποιήσεις πρώτης κατοικίας αξίας μέχρι και €350.000, για εκείνες τις περιπτώσεις δανειοληπτών που πραγματικά ανήκουν στις ευάλωτες ομάδες του πληθυσμού. Συγκεκριμένα σημειώνει, ότι στο πλαίσιο εφαρμογής μιας ολοκληρωμένης και αποτελεσματικής στο μέγιστο δυνατό βαθμό δέσμης δράσεων και μεταρρυθμίσεων για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, το Υπουργείο Οικονομικών, εξετάζει τις δυνατές ενέργειες και επεξεργάζεται δέσμη μέτρων που αποσκοπούν στην αντιμετώπιση του θέματος.
