To πρώτο βήμα για να απορροφηθούν σε κάποιο βαθμό οι κραδασμοί από τις συνεχόμενες αυξήσεις των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) κάνει η ΚΕΔΙΠΕΣ, ανακοινώνοντας χθες επιδότηση επιτοκίου για ενήμερες αναδιαρθρώσεις, λόγω των ισχυρών πιέσεων που δέχονται τα εισοδήματα νοικοκυριών και επιχειρήσεων, εξαιτίας της αύξησης του πληθωρισμού και των επιτοκίων, καθώς επηρεάζεται δυσμενώς η ικανότητα διατήρησης των υφιστάμενων αναδιαρθρώσεων ως βιώσιμες.
Η κίνηση της ΚΕΔΙΠΕΣ έρχεται σε μια περίοδο που εντείνονται οι φωνές από κόμματα και φορείς προς τα πιστωτικά ιδρύματα να σταθούν στο ύψος των περιστάσεων, να απορροφήσουν μέρος των αυξήσεων στα επιτόκια και να διευκολύνουν τους πελάτες τους για βιώσιμες αναδιαρθρώσεις, με επιτόκια σε λογικά επίπεδα. Προτάσσουν, δε, το επιχείρημα ότι οι τράπεζες έχουν κέρδη λόγω της αύξησης των δανειστικών επιτοκίων, διατηρώντας τα επιτόκια καταθέσεων καθηλωμένα.
Στο πλαίσιο ανακοίνωσης των οικονομικών αποτελεσμάτων της μέχρι το τέλος του 2022, η ΚΕΔΙΠΕΣ ενημέρωσε ότι η επιδότηση τόκων στους λογαριασμούς που αφορούν τις πιο πάνω πιστωτικές διευκολύνσεις θα είναι τέτοια ώστε το συνολικό επιτόκιο χρέωσης κατά την εκάστοτε κεφαλαιοποίηση, για το έτος 2023, να είναι ίσο με 3,50% για στεγαστικά δάνεια και 4% για πιστωτικές διευκολύνσεις άλλων σκοπών. Για να τύχουν της επιδότησης, οι λογαριασμοί δεν θα πρέπει να παρουσιάζουν οποιεσδήποτε καθυστερήσεις κατά την ημερομηνία κεφαλαιοποίησης που προνοεί η σύμβασή τους (30/06/2023 ή/και 31/12/2023). Οι επηρεαζόμενοι λογαριασμοί θα πιστωθούν με την πιο πάνω επιδότηση τόκων με ξεχωριστή εγγραφή στον λογαριασμό, μετά την ημερομηνία κεφαλαιοποίησης που προνοεί η σύμβασή τους (με ημερομηνία αξίας την ημερομηνία κεφαλαιοποίησης).
Αξίζει να σημειωθεί ότι η πίστωση των τόκων στους εν λόγω λογαριασμούς δεν μεταβάλλει την υποχρέωση των δανειοληπτών για τήρηση του προγράμματος αποπληρωμής και σε καμία περίπτωση δεν θα θεωρείται προπληρωμή δόσης. Επίσης, πέρα από αυτό το μέτρο βρίσκεται υπό επεξεργασία μια νέα τιμολόγηση για τις αναδιαρθρώσεις και αναμένεται να μπει σε εφαρμογή αρχές Μαϊου.
Δεν ακολουθούν οι τράπεζες
Ο «Φ» ζήτησε τις θέσεις των δυο μεγάλων συστημικών τραπεζών, Τράπεζας Κύπρου και Ελληνικής κατά πόσο σκέφτονται να εφαρμόσουν απορρόφηση/επιδότηση της αύξησης των επιτοκίων, όπως αποφάσισε η ΚΕΔΙΠΕΣ. Κοινό σημείο στις θέσεις και των δυο τραπεζών είναι η επισήμανση ότι το αντίδοτο που εφαρμόζουν για όσους δανειολήπτες δεν αντέχουν τις αυξήσεις των επιτοκίων είναι οι βιώσιμες αναδιαρθρώσεις.
Από την Τράπεζα Κύπρου αναφέρθηκε στον «Φ» ότι «δεν είναι στα πλάνα της τράπεζας κάτι τέτοιο. Η τράπεζα προσφέρει σχέδιο με σταθερό επιτόκιο από 2 και σε κάποιες περιπτώσεις μέχρι 5 χρόνια (που το επιτόκιο είναι μεταξύ 3.9% μέχρι και 4.52%) και μετά συνεχίζει με το ίδιο κυμαινόμενο επιτόκιο, σύμφωνα με την υφιστάμενη σύμβαση».
Από την Ελληνική Τράπεζα μάς αναφέρθηκε ότι «όπως έχουμε αναφέρει ξανά, η πλειονότητα των δανείων της Ελληνικής Τράπεζας είναι με σταθερό επιτόκιο και όχι Euribor. Γι’ αυτό τον λόγο, τα υφιστάμενα δάνεια δεν επηρεάζονται από την αύξηση των επιτοκίων, εξού και δεν είχαμε ιδιαίτερα αιτήματα για αναδιαρθρώσεις. Παρόλα αυτά, είμαστε κοντά στους πελάτες μας και παρακολουθούμε στενά τις εξελίξεις».
Ρεκόρ ταμειακών εισροών
Ως προς τις ταμειακές ροές της ΚΕΔΙΠΕΣ, μέσα στο 2022 σημειώθηκε ρεκόρ εισροών (€439 εκατ.) από την έναρξη λειτουργίας της, τον Σεπτέμβριο του 2018 και κατέβαλε στο κράτος €310 εκατ., κάτι που αποτελεί τη μεγαλύτερη ετήσια αποπληρωμή της κρατικής βοήθειας σε μετρητά από την αρχή της λειτουργία της. Σύμφωνα με τον πρόεδρο του δ.σ της ΚΕΔΙΠΕΣ Λάμπρο Παπαδόπουλο, οι σωρευτικές λύσεις αναδιάρθρωσης που έχουν συμφωνηθεί ανέρχονται στο €1,3 δισ.
