Νέο πλαίσιο για «γάμους» τραπεζών προωθεί η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, προς αντιμετώπιση των νέων προκλήσεων από τις επιπτώσεις της πανδημικής κρίσης. Χθες, η ΕΚΤ δημοσίευσε τον τελικό οδηγό που περιγράφει την εποπτική της προσέγγιση στην ενοποίηση στον τραπεζικό τομέα, μετά από δημόσια διαβούλευση που έληξε την 1η Οκτωβρίου 2020. Η ευρωπαϊκή εποπτική αρχή για τις βιώσιμες τραπεζικές ενοποιήσεις βάζει δυο σημαντικά στοιχεία και ουσιαστικά κάνει στροφή για το ύψος των κεφαλαίων. Όπως αναφέρει, τα αξιόπιστα σχέδια ολοκλήρωσης δεν θα τιμωρούνται με υψηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις και αναμένει ότι τα κέρδη από την υπεραξία θα χρησιμοποιηθούν ως κεφάλαιο νέας τράπεζας. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες αναμένεται να μην πληρώνουν μερίσματα για τα κέρδη που απορρέουν από την υπεραξία, έως ότου τεκμηριωθεί η βιωσιμότητα του επιχειρηματικού μοντέλου. Η ΕΚΤ αναμένει από τον αγοραστή να εκμεταλλευτεί μια σχετικά χαμηλή τιμή κτήσης, για να αυξήσει τη βιωσιμότητα.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Ρευστό €17 δισ. «κάθεται» στις τράπεζες
Οι προκλήσεις της πανδημίας θέτουν μοιραία τις εξαγορές και τις συγχωνεύσεις των τραπεζών σε πρώτο πλάνο σε ό τι αφορά την αντιμετώπιση των προκλήσεων από το τραπεζικό σύστημα. Η επίμονα χαμηλή κερδοφορία, που προκαλείται από τον υπερβολικά μεγάλο αριθμό τραπεζών και τη χαμηλή απόδοση κεφαλαίων, δημιουργεί σημαντικά προβλήματα στα πιστωτικά ιδρύματα, τα οποία αργά ή γρήγορα θα αναζητήσουν κεφάλαια. Κεφάλαια με αποδόσεις μηδενικές ή πολύ χειρότερα αρνητικές θα είναι δύσκολο να βρεθούν. Άρα, η αναδιοργάνωση του τραπεζικού τομέα, σε πρώτη φάση, θα πρέπει να γίνει μέσα από τις ίδιες τις τράπεζες. Οι εποπτικές πρακτικές της ΕΚΤ είχαν θεωρηθεί εμπόδιο στο παρελθόν.
Χωρίς περιθώριο εξαγορών και συγχωνεύσεων βρίσκει το εγχώριο τραπεζικό σύστημα το πλαίσιο που ετοίμασε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για διασυνοριακές εξαγορές και συγχωνεύσεις. Στις συστημικές τράπεζες το 2018 έγινε η συγχώνευση – απορρόφηση της «καλής» Συνεργατικής από την Ελληνική, ενώ το 2013 με το λουκέτο της Λαϊκής απορροφήθηκε μέρος του δικτύου και των εργασιών από την Τράπεζα Κύπρου. Σήμερα, Τράπεζα Κύπρου και Ελληνική έχουν περίπου το 70% της τραπεζικής πίτας. Στις μη συστημικές τράπεζες, στα μισά του δρόμου φαίνεται να έχει μείνει η διαδικασία έγκρισης από την Κεντρική Τράπεζα της συμφωνίας εξαγοράς της θυγατρικής της Εθνικής Τράπεζας στην Κύπρο από την AstroBank. Σημειώνεται ότι η διαδικασία πώλησης της ΕΤΕ Κύπρου είχε ακολουθήσει την εξαγορά της Universal Savings Bank (USB) από την AstroBank.
