Των Jeff Kauflin, Eliza Haverstock
Το 2020 ήταν ένα “ταραγμένο” έτος για τον κλάδο του fintech. Η πανδημία του κορονοϊού “χτύπησε σαν τυφώνας” χιλιάδες επιχειρήσεις, με τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες να υφίστανται το ισχυρότερο πλήγμα.
Ωστόσο, χάρη στις επιταγές οικονομικής ενίσχυσης των Αμερικανών που περιελάμβανε το πρόγραμμα δημοσιονομικής στήριξης της αμερικανικής κυβέρνησης οι καταναλωτές άρχισαν και πάλι να αγοράζουν, αυτήν τη φορά μέσω διαδικτύου, με αποτέλεσμα ορισμένες από τις πλέον δημοφιλείς εφαρμογές ιδιωτικής χρηματοδότησης και εταιρείες πληρωμών να “ανθίσουν”. Η startup εταιρεία ψηφιακών τραπεζικών υπηρεσιών Chime είδε την αποτίμησή της να τριπλασιάζεται μέσα σε έξι μήνες, φτάνοντας στα 14,5 δισ. δολάρια τον Σεπτέμβριο.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Ο γκουρού της τηλεργασίας
Το Forbes, στο πλαίσιο των Βραβείων Fintech που “απονέμει” για πρώτη φορά, αναδεικνύει τους ανθρώπους, τα προϊόντα και τις εταιρείες από τον κλάδο του fintech που ξεχώρισαν το προηγούμενο έτος – και που αναμένεται να συνεχίσουν να ασκούν επιρροή το 2021 αλλά και μετά.
Πρόσωπο της χρονιάς στον χώρο του fintech: Jack Dorsey
Η εφαρμογή Cash App της εταιρείας ηλεκτρονικών πληρωμών Square, το αντίπαλον δέος της Venmo που ο Jack Dorsey μετεξέλιξε σε ψηφιακή τράπεζα, αναπτύχθηκε με εντυπωσιακό ρυθμό το 2020, αυξάνοντας τους ενεργούς χρήστες της από 24 εκατομμύρια σε 30 εκατομμύρια μέσα σε μόλις έξι μήνες.
“Η εφαρμογή Cash App αποτέλεσε το καμπανάκι αφύπνισης για πολλές fintechs”, λέει η Emmalyn Shaw.
Η Square απέδειξε ότι οι μεγαλύτερες και πιο ώριμες εταιρείες fintech μπορούν ακόμη να λανσάρουν επαναστατικά προϊόντα.
“Ένας κρίσιμο παράγοντας για την ανάπτυξη της εφαρμογής Cash App ήταν ότι κάλυπτε τις ανάγκες όσων δεν απολάμβαναν πλήρη εξυπηρέτηση”, προσθέτει ο Dan Rosen.
Μια ακόμη σημαντική επιτυχία του Dorsey ήρθε τον Μάρτιο, όταν η αμερικανική κυβέρνηση άρχισε να εκταμιεύσει τα κεφάλαια του προγράμματος δημοσιονομικής στήριξης, καθώς ο διευθύνων σύμβουλος της Square έπεισε τον Λευκό Οίκο να επιτρέψει στους Αμερικανούς να λάβουν τα χρήματά τους ηλεκτρονικά, μέσω της εφαρμογής Cash App.
Καλύτερο προϊόν: Chime
Η δραστηριότητα της Chime εκτινάχθηκε το 2020, καθώς η ψηφιακή τράπεζα εστίασε ιδιαίτερα στους χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος πελάτες, διαβλέποντας τις ανάγκες τους καλύτερα από οποιαδήποτε άλλη “νεοτράπεζα”.
Τον Μάρτιο, η Chime είχε αποτιμηθεί στα 6 δισ. δολάρια. Τον Απρίλιο, όμως, διαβλέποντας τις ανάγκες των χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος πελατών παρείχε τη δυνατότητα σε περισσότερους από 500.000 πελάτες να λάβουν μια προκαταβολή από τις -επικείμενες τότε- προσωποποιημένες επιταγές που περιελάμβανε το πακέτο δημοσιονομικής στήριξης της οικονομίας της αμερικανικής κυβέρνησης, με αποτέλεσμα η τράπεζα να καταγράψει την καλύτερη ημέρα της από πλευράς προσέλκυσης νέων πελατών.
Δύο μήνες αργότερα, λάνσαρε μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, η οποία ήδη έχει προσελκύσει περισσότερους από 1 εκατομμύριο χρήστες.
Σήμερα, η Chime αποτιμάται σχεδόν σε 15 δισ. δολάρια και ο διευθύνων σύμβουλος της Chris Britt έχει γίνει δισεκατομμυριούχος.
Annus Horribilis: Πρόγραμμα Προστασίας Μισθοδοσίας (PPP)
Η αρχαϊκή τεχνολογία πίσω από την online εφαρμογή του προγράμματος προστασίας μισθοδοσίας (Payroll Protection Plan – PPP) που ενέκρινε η αμερικανική κυβέρνηση για τη στήριξη της απασχόλησης εν μέσω της πανδημίας του κορονοϊού, εμπόδισε πολλές μικρές επιχειρήσεις να αποκτήσουν πρόσβαση σε απαραίτητη γι’ αυτές χρηματοδότηση προκειμένου να επιβιώσουν.
Ενδεικτική είναι η περίπτωση του συνεταιριστικού πιστωτικού οργανισμού Hope Enterprise της πολιτείας του Μισισίπι, ο οποίος εξυπηρετεί κατά κύριο λόγο επιχειρήσεις που ανήκουν σε Μαύρους και Λατίνους, ο οποίος μπόρεσε να διεκπαιρεώσει μόλις 46 αιτήσεις δανείων από τις εκατοντάδες που είχε στη λίστα της.
Κι αυτό διότι το λογισμικό E-Tran που χρησιμοποιούσε η κυβέρνηση για τη διεκπεραίωσης των αιτήσεων του προγράμματος επέτρεπε την υποβολή μίας αίτησης κάθε φορά (δηλαδή δεν επέτρεπε την υποβολή δεύτερης πριν την αξιολόγηση της πρώτης), με την ταχύτητα αξιολόγησης των αιτήσεων μάλιστα να γίνεται ολοένα και πιο αργή όσο το σύστημα πλημμυριζόταν από αιτήσεις.
“Οι επιχειρήσεις που ανήκουν σε Μαύρους βρίσκονταν στο τέλος της λίστας”, είχε αποκαλύψει δε ο διευθύνων σύμβουλος της Hope, Bill Bynum.
Για να διαλέξουμε τους νικητές των εναρκτήριων βραβείων Forbes Fintech, συμβουλευτήκαμε δύο επενδυτές της fintech: την Emmalyn Shaw, έναν διευθύνοντα σύμβουλο στην εταιρεία επιχειρηματικών κεφαλαίων του Σαν Φρανσίσκο Flourish, και τον Dan Rosen, τον ιδρυτή και γενικό συνεργάτη της Commerce Ventures.
Πηγή: Forbes
