Προειδοποίηση για αυξανόμενους κινδύνους εν μέσω επιδείνωσης των οικονομικών προοπτικών έχουν εκδώσει οι τρεις ευρωπαϊκές εποπτικές τραπεζικές Αρχές (EBA, EIOPA και ESMA – ESAs), μέσω της κοινής τους έκθεσης κινδύνου για το φθινόπωρο του 2022. Η έκθεση υπογραμμίζει ότι η επιδείνωση των οικονομικών προοπτικών, ο υψηλός πληθωρισμός και οι αυξανόμενες τιμές της ενέργειας έχουν αυξήσει τις ευπάθειες σε όλους τους χρηματοπιστωτικούς τομείς. Οι ΕΕΑ συμβουλεύουν τις εθνικές εποπτικές αρχές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους συμμετέχοντες στην αγορά να προετοιμαστούν για τις μελλοντικές προκλήσεις.

Στην έκθεση αναφέρεται ότι «η οικονομική ανάκαμψη στην Ευρώπη μετά την πανδημία έχει μειωθεί, ως αποτέλεσμα της ρωσικής εισβολής στην Ουκρανία. Ο πόλεμος της Ρωσίας στην Ουκρανία και οι διαταραχές στο εμπόριο προκάλεσαν ταχεία επιδείνωση των οικονομικών προοπτικών. Προσθέτει στις προϋπάρχουσες πληθωριστικές πιέσεις, αυξάνοντας έντονα τις τιμές της ενέργειας και των εμπορευμάτων, επιδεινώνει τις ανισορροπίες στην προσφορά και τη ζήτηση και αποδυναμώνει την αγοραστική δύναμη των νοικοκυριών. Ο κίνδυνος επίμονου πληθωρισμού και στασιμότητας έχει αυξηθεί». Αυτοί οι παράγοντες επισημαίνεται «σε συνδυασμό με την επιδείνωση των οικονομικών προοπτικών, έχουν επηρεάσει σημαντικά το περιβάλλον κινδύνου του χρηματοπιστωτικού τομέα. Η αστάθεια της χρηματοπιστωτικής αγοράς έχει αυξηθεί σε γενικές γραμμές λόγω των υψηλών αβεβαιοτήτων. Μετά από μια μακρά περίοδο χαμηλών επιτοκίων, οι κεντρικές τράπεζες αυστηροποιούν τη νομισματική πολιτική. Ο συνδυασμός υψηλότερου κόστους χρηματοδότησης μπορεί να ασκήσει πίεση στην αναχρηματοδότηση του δημόσιου χρέους, των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών, ενώ επηρεάζει επίσης αρνητικά την πιστωτική ποιότητα των δανειακών χαρτοφυλακίων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων».

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: 

Υπό το φως των ανωτέρω κινδύνων και τρωτών σημείων, η μεικτή επιτροπή των εποπτικών αρχών συμβουλεύει τις αρμόδιες εθνικές αρχές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους συμμετέχοντες στην αγορά να προωθήσουν τις ακόλουθες πέντε πολιτικές ενέργειες:

– Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι εποπτικές αρχές θα πρέπει να συνεχίσουν να είναι προετοιμασμένα για επιδείνωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων στον χρηματοπιστωτικό τομέα και να παρακολουθούν τις εξελίξεις, συμπεριλαμβανομένων όσων επωφελήθηκαν από προσωρινά μέτρα που σχετίζονται με την πανδημία και εκείνων που είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι σε ένα επιδεινούμενο οικονομικό περιβάλλον, στον πληθωρισμό και στις υψηλές τιμές ενέργειας και εμπορευμάτων.

– Ο αντίκτυπος των περαιτέρω αυξήσεων των επιτοκίων και των πιθανών ξαφνικών αυξήσεων των ασφαλίστρων κινδύνου για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους συμμετέχοντες στην αγορά γενικά θα πρέπει να παρακολουθούνται στενά.

– Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι εποπτικές αρχές θα πρέπει να παρακολουθούν στενά τις επιπτώσεις των κινδύνων πληθωρισμού.

– Οι εποπτικές αρχές θα πρέπει να συνεχίσουν να παρακολουθούν τους κινδύνους για τους ιδιώτες επενδυτές, ιδίως όσον αφορά προϊόντα στα οποία οι καταναλωτές ενδέχεται να μην συνειδητοποιούν πλήρως την έκταση των κινδύνων που εμπεριέχονται, όπως τα κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία.

– Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι εποπτικές αρχές θα πρέπει να συνεχίσουν να διαχειρίζονται προσεκτικά τους περιβαλλοντικούς κινδύνους και τους κινδύνους στον κυβερνοχώρο, για την αντιμετώπιση των απειλών για την ασφάλεια των πληροφοριών και την επιχειρηματική συνέχεια.

Στην έκθεση των τριών εποπτικών αρχών αναφέρεται ότι ο ευρωπαϊκός τραπεζικός τομέας εισήλθε στο 2022 με σχετικά ισχυρές θέσεις κεφαλαίου και ρευστότητας και ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων βελτιώθηκε περαιτέρω το πρώτο τρίμηνο του έτους σε 1,9%. Ωστόσο, το αυξανόμενο κόστος των κινδύνων και το αυξανόμενο μερίδιο των δανείων που κατανέμονται στο στάδιο 2 σύμφωνα με τα ΔΠΧΠ και αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα οφείλει να σχηματίσει πρόβλεψη για όλο τον κύκλο ζωής του δανείου, κάτι που επηρεάζει την κερδοφορία της.

ΕΠΙΣΗΜΑΝΣΗ

Έχουν πει αυτό που ξέρουμε όλοι

Οι τρεις εποπτικές αρχές δεν έχουν καταγράψει κάτι καινούριο στην έκθεση, απλά επισημαίνουν το αυτονόητο. Ο πόλεμος, οι τιμές ενέργειας και εμπορευμάτων, ο πληθωρισμός και τα επιτόκια συνθέτουν ένα δύσκολο σκηνικό, από το οποίο δεν μπορεί να ξεφύγει κανένας.  Αυτό που αναφέρεται ως έκκληση στην έκθεση, να ετοιμαστούν όλοι για μελλοντικούς κινδύνους, ακούγεται σαν σοβαρή προειδοποίηση, αν και όλοι καταλαβαίνουμε ότι θα περάσουμε δύσκολες μέρες. Τιμές ενέργειας, πληθωρισμός και επιτόκια κάνουν τρίλιζα για να δυσκολέψουν τη ζωή μας. Καλά κάνουν οι επόπτες και συμβουλεύουν και γράφουν διάφορα, αλλά αυτό δεν βοηθάει στο να γίνει η καθημερινότητά μας πιο βατή.